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抓兩指標狠賺波段 40K男躋身年收百萬族

抓兩指標狠賺波段 40K男躋身年收百萬族

謝富旭

聰明理財

Shutterstock

914期

2014-06-26 13:01

沒本錢、沒人脈,甚至連家人「精神上的支持」,都沒有!三十四歲的低薪族,如何只靠著一個點子,從網路上打造一支自己專屬的股票研究團隊,開創出年收入百萬元人生?

「三十四歲,男性,留英資管碩士,工作資歷十年,貿易公司辦事員,月薪四萬元,外加一個月年終獎金。」這是台灣眾多高學歷上班族的典型寫照。

不過,可別太早下定論,雖然職場的命運常由不得人,但人生道路還是可以自己開拓。三十四歲的「星大」(化名),年薪僅五十多萬元,卻為自己開創出百萬元的年收入;目前在台股的資金部位高達五百萬元,放在現金、債券型基金、黃金、高收益基金等保本型商品的資金,也有上百萬元。

星大的父母親皆是工作穩定的公務員,從小就在如花園般的南投中興新村長大。愛子心切的父母送他進私立中學,大學念的也是私立的實踐大學,甚至遠赴英國拿資訊管理碩士。只是,時不我與,星大二○○五年回國後,台灣已陷入高學歷嚴重貶值、大學生及碩士生起薪嚴重停滯化的僵局。

 

恩汎

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毛利率


月薪四萬留洋碩士 靠投資為自己加薪


他先考進慶豐銀行任職;豈料,慶豐銀行因經營不善,於○八年被中央存保公司接管。經由介紹,他轉到另一家民營銀行擔任企業金融放款專員,但由於工時長,晚上還要應酬,更有身陷是非的風險,因此父親強烈希望他轉換較安穩的工作。最後,他輾轉找到目前這家貿易公司,朝九晚五,當時起薪只有二萬七千元。

工作穩定,「錢途」卻茫茫,大學讀會計、出國念資管的星大,決定探索另一條路;他節食縮衣累積本錢,再利用融資投資股市。第一年,他就找到一位志趣相合的營業員,兩人皆喜歡運用技術分析操作,於是,他把有限的資金拆成兩份,一份委託營業員全權操作,一份自己操作。從○五年陸陸續續投入五十萬元本金,兩年多的時間,竟讓他滾到一百五十幾萬元。

只是,新手的運氣總是來得快、去得也快,○八年一場金融海嘯,讓這位年輕人的股市發財夢變成一場惡夢。才半年光景,一百五十幾萬元慘賠到剩二十幾萬元。賠掉九成資產後,星大並未懷憂喪志,反而重拾起學院正統的投資知識。


孤軍奮鬥摸索股海 研究百檔力不從心


這場刻骨銘心的經驗,讓星大學到兩個寶貴教訓:第一、投資與理財是兩碼事,一心只想靠投資來發財、輕忽理財來守財,財富終將消失得莫名其妙。第二、投資上,技術分析或許能賺「快財」,但穩健的「慢財」非靠基本分析不可。穩健的投資,技術與基本兩大派未必水火不容,反而應想辦法讓兩者互相調和。

○九年,台股跌破五千點,當時手頭僅二十幾萬元的星大,決定向銀行貸款五十萬元買股。「我當時還在銀行任職,借款利息僅二%出頭,買的股票有些殖利率就高達四%至五%,更遑論還是在極低價位買的,有可觀的資本利得。」

金融海嘯後,星大的選股方法轉向基本面分析,致力於中、小型績優股的發掘,選股原則有三:一、產品市占率即使不是全球前三大,也要是區域前三大;如果不是前三大,其產品則必須具有特殊的利基性。二、每年能配得出現金股息,最好是連續五年以上配得出現金股息。三、在不景氣的年頭,如○八年與○九年,○一年或更久的一九九七年、九八年,營運不僅能維持獲利,且獲利衰退幅度不少於過去五年平均的五○%。

在這套標準下,星大建立起高達一百多檔自己有興趣的「口袋名單」,然而,這只是初步工作,接下來選股與操作更累人。他主要靠兩項指標操作:過去五年本益比區間低於中位數以下,以及毛利率是否往上。

例如,星大曾經投資過的程控儀表廠巨路,過去五年的本益比區間為七至十四倍,他會在本益比跌至十.五倍以下(七加十四除以二),分二至三次買進;然後,賣出的價位設定在十二倍至十三倍之間。其次,如果季報公布的毛利率優於去年同期,則是買進的時機。


網路號召股友同好 互補專長組鐵三角


問題是,這套方式執行起來,一天即使有四十八小時,恐怕也不夠用,更遑論一個忙碌上班族兼奶爸。於是,他在部落格及留言板上推廣他的投資理念,期望能找到同好,建立一支團隊進行分工合作。

經過兩年在網路的筆耕,星大找到了在南部某醫學中心任職的晴尹(化名),以及在中央大學攻讀博士學位、具有資訊專長的紅葉(化名)。這三個人雖然成長背景大不相同,甚至連起初的投資觀念也南轅北轍,沒想到,就是因為這種「差異」形成互補,反而成為投資研究路上的鐵三角。

晴尹說,自己對股票頗為熱中,原本是以技術分析操作、短進短出為主,幾年下來,雖不致賠大錢,但每年的小虧不僅傷神又傷荷包。直到認識到星大,跟著他的建議,修正策略,改以波段操作,反而經常擊出安打。晴尹把先前技術分析的技巧,融合入星大的本益比區間操作,賣點上抓得更漂亮,更能賺足波段。

紅葉原本是以價值型大型股長期投資為主,但因資金部位太少,欠缺持股耐心,投資上總是賺少賠多。星大的中、小型選股觀念,開啟了紅葉對產業研究的興趣。紅葉目前在團隊中,主要是針對口袋名單的個股基本面追蹤,以及研究產業,發掘新的潛力股候選名單。

在專業分工及默契下,他們合組「恩汎理財投資團隊」,恩汎的名字來自「earn fun」,由於團隊進行研究下許多苦工,期許成員把吃苦當吃補,earn money外,也能賺到樂趣。

三人的合作已長達四年,這段期間,他們共同操作了許多股票,獲利頗豐。如一一年的振樺電,買進價位僅在四十五至五十元之間,大部分賣在八十五至一三○元,有部分賣在一六○元。其他如奇偶、豐藝、普萊德等,獲利均逾五○%。

團隊僅在炎洲與F-再生馬失前蹄,前者因獲利不如預期,後者則有財務造假疑慮,皆已停損出場。

因為深諳「自助助人」的道理,星大不向低薪命運低頭,靠團隊群策群力,竟也開拓出一條「年收入百萬元」(薪資+股利)的人生財富道路。這不正是年薪五十萬元,也能開創年收入百萬元的最佳典範嗎?

 

恩汎

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