在今天看見明天

當自己的財務長

撰文: 陳怡甄 日期:2016-04-08 分類: 個人成長 文章出處:

PDCA 」 原 則是指Plan(計畫)、Do(實行)、Check(檢查)、Action(改善),這份筆記將成為自我實際經驗的價值回憶,也是屬於你的自我經驗知識。筆記本就是保留紀錄的工具。

關於目標進度管理筆記的使用方法,可區分為以下3階段:

1.「預想」階段
2.「實行」階段
3.「結果」階段

筆記依顏色分類使用,日後再翻閱筆記本時,即能立刻辨別所寫內容是「預想」內容或「結果內容」。

此外,目標執行所需的時間記錄也很重要。原本預估完成時間是3個月,結果卻花了半年,將這個現象當成「結果」記錄下來,當要執行下一次的目標時,就能提醒自己努力把目標縮短。或是下一次安排整體進度時,透過舊有紀錄得知時間比預估還要費時,就可以事先有個警惕。

你會發現有目標比沒目標的人更有執行力,替自己設定目標,並相信自己能做到。存錢,也存出了一種幸福。



設定財務目標的優先順序

你可能有多個財務目標要去完成,但前提是目標的訂定必須愈明確愈好。特別注意這些目標的需要完成的時間、先後順序可能是不同的,你需要依它們的重要性設定先後順序,但是有幾個原則需要注意到:

1.了解自己現在有多少資源

現有的存款、動產、不動產……,可以運用在完成財務目標的是什麼,如果有多項目標要達成,這些資源要如何分配、分配比例為何?

2.要先準備一筆緊急預備金

由於財務目標的規畫都是中長期性質的,你需要準備一筆緊急預備金,萬一生活上有急需時可以拿出來支應。

3.退休規畫需要列入優先準備

千萬別覺得退休還離你很遙遠,因為這是一場人生的馬拉松,時間可能是15、20年後才會開始,退休生活由於通貨膨脹的因素,會讓退休準備的成本加高。目前人類壽命又因為醫療的進步逐漸有延長壽命的趨勢,退休後的年限增加,也讓我們的退休規畫準備的金額需要再增加,凡此種種因素都讓我們需要提早為退休規畫做準備。

4.貸款、債務優先清償

如果你還欠有房貸或是消費性貸款,在財務目標規畫上可以優先去清償掉這些利息較高的債務。

檢視目標缺口 必要時調整目標

針對每項目標做模擬試算後,可以找出每個目標需求的金額,以及該選用何種金融工具來完成目標。根據這些工具的預期報酬率,可以推估我們的財務資源 需 要 投 入的金額與比例是多少。當然這時候,你有可能經過試算後發現:你的財務預算不足以完成所有的財務目標,這時候就必須進行財務目標的調整,可能是降低目標所需的額度或其他方式的調整
 
例如所設定的退休生活費目標達成上有問題,解決方式可能是降低退休生活費額度,或是做其他調整如延後退休時間等。

財務目標的執行進度如何,需要定期做追蹤以便做適當的處理,例如哪些資產配置需要做調整或是人生發生改變時,像是工作轉換、買房、結婚、生子、離婚、意外……等等,造成需要重新檢視整體財務規畫,做必要的調整等。

我們訂目標的目的,是將人生賦予一些期待、替它加一點驚喜。你真心想達成,就會為目標去努力。也許他可能在2、30歲時就悄悄在心中扎根,目標是開一間屬於自己的民宿,那麼他在未來的奮鬥中,就會開始計畫到哪裡買地、需要多少錢、建屋成本多少?甚至一直造訪其他民宿參考。訂下財務目標,才有讓夢想逐步實現的可能。
 
圖片來源: picjumbo.com

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