上班第1天就該學會的目標存錢法

歐陽善玲

2013-03-19 10:33

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我不是一個很愛錢的人，但有兩件事讓我下決心，要靠自己的雙手累積財富。」說話時，楊東庭臉上還帶著稚氣笑容，今年37歲的他，在出版社當主編，外表看來比實際年齡小一些。

第一件事，是他大四的時候目睹家族爭產風波，詳細過程他不願多作回憶，只輕描淡寫地說，「有祖產又如何？到頭來大家都不開心，那時我就打定主意，以後一定要憑自己的本事賺錢。」這個想法在心裡扎根，但真正被刺激到，還是銀行理專無心的一句話，「錢這麼少，怎麼理財啊？」

「有一次陪朋友到銀行諮詢一些理財問題，不料理專很機車地撂下這句話！當下很嘔，但事後回想，理專說得也沒錯。新鮮人剛入社會起薪2萬多元，若離鄉背井，扣掉房租、生活開銷，再怎麼省，一個月拿出5千元已很勉強了。這點錢，除了買基金還能做什麼？」楊東庭說。

薪水3萬拚命兼差 2年存70萬

當時，楊東庭相信要變有錢必須先提高收入，再透過合適的理財工具來擴大財富效果，對長遠的財富目標並沒有特別想法。大學畢業後，他北上找工作，一方面懷抱著投身文教業的理想；另一方面，心裡仍有聲音要他趁年輕多拚一點，盡可能省錢、賺錢，快速累積第一桶金後，才能用錢賺錢。

剛開始，他的財富計畫並不具體，缺乏明確目標及時間，只一味地想提高存款數字。「我第一份工作就在出版社，月領3萬元，比同行多了3、5千元，算是顧及了自己的興趣及存錢目標。但我知道那樣不夠，扣掉生活開銷及房租，已所剩無幾。所以我規定自己一天只能帶100元在身上，還卯起來兼差，舉凡網拍、翻譯書籍、家教都做過，不但多方嘗試且來者不拒。

這樣下來，1個月平均可再多賺1至2萬元。」不只兼差，楊東庭還開始接觸股票，學習投資。「我買的第一檔股票是中華車，跟多數人一樣是靠聽來的。頭一回進場就獲利2成，後面又來回操作了幾次，也都有賺錢。

嘗到甜頭後，我就更積極地研究股票，還報名社區大學投資課程，花3千元就能得到完整的基本知識，真是非常值得。」楊東庭像八爪章魚，努力爭取賺錢機會，工作兩年多下來，存款超過70萬元。當時他才27歲，依照他平時省吃儉用、積極兼差的速度，很快就存到第一桶金。

「有了這筆錢，該用來結婚，還是買房？該拿來投資，還是放在銀行？」他心中不斷盤算，為了讓自己理財方向更明確，才試著擬定財富計畫書。「我不會做動輒8年、10年的財富計畫，那樣會讓自己缺乏彈性，且看不清資金用途。

寧願先從短期計畫著手，按部就班確實執行，這樣達成機會反而高。」他以兩年為一個階段，避免財富目標被模糊。接著再評估手上可使用的工具，全力以赴使資產增值或收入增加，以求如期達陣。

2003年他離開第一份工作，因為有待遇更好的公司向他招手。趁著每月薪資調漲，他給自己訂下一個目標，下一個2年存款目標提高50％。方向確立後，楊東庭先評估手上可利用的工具及執行辦法。例如，透過信封袋記帳控管每月開銷、以跟會方式賺取7％利潤，並計算距離目標的資金缺口，再找其他管道設法彌補。

第2個兩年

增加投資開盤八法決定進場與否

「隨著年紀增加，我發現自己已不太能像剛出社會那樣大量兼差。想要維持、甚至提高所得水準，只能靠轉職加薪，或自我鍛鍊投資技巧，充實股票相關知識。」楊東庭試著利用融資擴大部位，以提升操作彈性。

「2004、2005年，我積極投資股票，除了看一些基本分析外，還開始接觸技術面的東西；其中，我覺得最好用、且適合一般上班族的工具，就是黃金切割率及開盤八法。」楊東庭解釋，黃金切割率用來抓高、低檔轉折實用性高；而開盤八法，則是在股市9點開盤後，利用5分鐘走勢圖掌握當天盤勢。

「如果9點5分，9點10分，到9點15分這3個時間點，漲跌互見，各有不同狀況，那表示這個盤很難掌握，當天不用進出了，乖乖上班就好。」他說，這種方法看起來簡單，但準確度大概有7成。像2012年上半年是盤整格局，就不利操作，下半年局勢明朗，績效也較好。在反覆操練，不斷精進投資技能下，楊東庭買過140元的宏達電、並來回操作，後來布局國泰金也大有斬獲。

原本的財富計畫是3年存款多1倍，到2007年檢視，不但目標順利達成，還因選對股票壓對寶，投資貢獻超乎預期。這才發現，原來工作前兩年橫衝直撞、拚命存錢雖有不錯成果，但少了具體財富計畫，執行起來就是缺乏方向感，也無法自我調整，強化累積財富過程中相對不足的部分。

「我是南部小孩，在台北工作租房子，長期下來也是一筆不小花費。2007年左右，我手邊現金約150萬元，當時就想，如果能用這筆錢買間小公寓，用房租付貸款，最後房子至少還是自己的。」這個念頭，讓楊東庭做好買屋的心理準備。他開始減碼投資部位，預留現金在手上，這樣看到好的物件才能隨時出手。