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想致富?看看超級富豪的資產配置…

想致富?看看超級富豪的資產配置…

Money101

名人專欄

2015-10-14 11:41

相信不是每個人都想成為億萬富豪,但至少有幾千萬讓自己不必再工作,是多數人的夢想,即使你找到「天職」可以縱橫職場20年,大家還是希望能提早「退休」,讓自己不再賣命。問題是,財富要怎麼來才能辦到?

先來看看所謂富豪們的經驗與理財方式,讓前人走過的路啟發你邁向成功。根據凱捷財務顧問公司與RBC財富管理公司共同發布的「2015世界財富報告」(2015 World Wealth Report)顯示,全球高淨身價者共有1,465萬人,總財富高達56.4兆美元,美國則是富豪人數最多的國家。

 但是以區域而言,亞太地區已經取代北美,成為全球高淨身價者人數最多的區域。亞太地區不脫日本、中國,且受到印度、印尼、泰國等國民眾的財富增長帶動,可投資資產超過100萬美元的高淨身價者人數成長11.4%、達到467.2萬人,比北美的百萬富翁總數多出6,400人。傳統富國日本因科技進步,先進工業發達,其國際性企業幾乎在全世界都有工廠;中國則是近二十年來經濟突飛猛進,讓「土豪們」快速增加。

 值得注意的是,這些全球的富豪們,在他們的資產配置中,有27%配置在股票,是比例最高的部分;其次是現金,占26%;第三是房地產,有18%;固定收益居第四,占比為17%。


股票與現金是兩大王牌

 換言之,雖然股票風險高,但仍是富豪們的最愛;房地產因為隨著各個國家或地區的發展情況不同,投資比例也有差異,比較無法一概而論說房地產不如股票;至於固定收益則是像債券、配息基金等,這是持續且保證的收入來源之一,是富豪們不會輕言放棄的金融工具。

 根據統計,亞太富豪借錢再投資的需求很高,信用占資產的比率為23.1%,他們更傾向於進行槓桿操作,亦即以小博大。不過亞洲的「好野人」也更喜愛保有現金,他們持有現金比率高於其它資產,這應與東方民族性格有其相關性。

 就全球富豪而言,「借貸」是他們以錢滾錢的基本配備。根據報告指出,富豪們借貸的目的,竟然高達40%用來投資,22%用於房地產增值,17%目的是進行企業併購。

 這有點顛覆一般人的傳統思維,其實,他們之所以這麼做,通常是他們背後有專業人士提供建議或為其操作,他們只是以自己的名義及財富向銀行提出借貸,畢竟不可能每個富豪都熟知股票、房產與企業併購。他們以投資人或合夥人的身分加入追逐財富的行列,而且成功機率非常高。


 要對市場保持敏銳

 從富豪的資產配置可以觀察到,他們對於市場相當積極,由股票、現金幾乎配比並重的模式,再結合借貸行為產生連動關係,對於資產的快速累積非常具有效果。

 當揭開富豪們的賺錢術後,有幾項關鍵可以做為經驗,特別是想如法炮製的未來富翁。首先,股票是賺錢的好工具。建議可以多了解股票,何謂波段、公司財報、殖利率、基本面,不只台北股市,上海、深圳股市、日經指數,以及道瓊工業、華爾街資訊等等,都要逐步研究熟知。


 流動的金錢不生鏽

 其次,不要忘記「現金流」。不必滿手現金,但是也不能現金短缺,這是要學習的一們投資配置課程。再者,不用怕貸款。要謹記富豪們多是利用借貸,才能讓錢生錢,因此,有必要開始對銀行的貸款方案作了解,包括信貸、房貸、車貸等,各種可以借貸的名義,都很有可能讓你翻轉財富。

 是否注意到,富豪們對於「定存」興趣不大,對他們而言,資產保持彈性與流動,才有高度機會隨時投身任何可能的致富市場。建議多了解利率走勢,不論台、外幣皆然,以及優惠存款等。如果要定存,也不宜「定太久」,富豪們沒有說的一句話就是:「滾動的石頭不生苔」、「流動的金錢不生鏽」。


 本文來自Money101.com.tw理財達人

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