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智慧金融轉型 亞洲大型銀行怎麼做?

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產業動態

2018-06-06 14:05

流程機器人導入系統零違和 7x24自動化全年服務不中斷
機器人流程自動化(Robotic Process Automation, RPA)並非新名詞,早期透過桌面自動化,以取代不同系統間的重覆文書工作;面對分秒必爭的銀行、保險與證券業,機器人流程自動化不只加速了第一線的服務品質與後端流程的效率,也讓員工可以專注在高價值、創意發想的工作。

吳建宏

台灣IBM全球企業諮詢服務事業群 合夥人

 

陳昌裕

台灣IBM全球企業諮詢服務事業群 認知流程自動化 顧問協理

 

進化中!

穿梭在各個系統間的機器人

科技滲透了工作與生活,賦予企業與個人無可比擬的能力。自動化的的應用不限於在製造業與服務業日益普及的機器人,也包含軟體程式的流程機器人,當機器人流程自動化結合人工智慧的認知能力,企業將能更快感受到自動化的效益與價值,從業務流程到IT與系統維運,幾乎所有的流程都能透過自動化提升生產力。

台灣IBM全球企業諮詢服務事業群陳昌裕顧問協理,針對自動化的演進,指出機器人流程自動化對於金融業務可以帶來更高的服務層次。當機器人結合人工智慧,能夠將環境參數進行自動推估,並且自動選擇最佳執行路徑;機器人也能從結果與回饋中學習提高正確率與效率,將人機互動的經驗記憶下來,形成個人化的體驗互動。陳昌裕強調,機器人的自動化加上可學習、舉一反三的大腦,讓金融業務能夠進化到以人工智慧為基礎的「認知流程自動化」(Cognitive Automation)階段。

 

我們公司適合導入機器人流程自動化嗎?

對於還在觀望的企業而言,陳昌裕提出數種自我評估是否適合導入自動化的指標,如果企業的業務流程涉及大量重覆性的人工作業、紙本與表單繁多、資料結構複雜並橫跨多個系統、IT資源有限,或是有季節性業務尖峰需要調度短期人力與資源處理,都應該開始導入機器人流程自動化以提高效率、正確性及生產力。

 

「自動化」為智慧金融的首要之務

優化六成以上作業流程 節省三成營運成本

金融機構每天執行數千個業務流程,大都需要單位人力在短時間內手動完成,除增加營運開支、效率不彰、錯誤率高之外,員工的創造力與熱情也會受到壓抑。在金融創新的軍備競賽中,能將人力配置於高價值的戰略性工作上,將可大幅縮短創新服務的推出時間,快速獲得市場的反饋,以創新能力引領數位時代。根據國際分析公司Forrester的研究,到2019年,機器人流程自動化將改變25%以上的工作流程,金融創新在全球市場方興未艾,可以參考亞洲大型銀行如何藉由機器人流程自動化,加速智慧金融的腳步。

 

Nitin Sharma
新加坡IBM全球企業諮詢服務事業群 金融事業部 副合夥人

 

王俊傑
台灣IBM雲端運算事業部 資深技術顧問

 

看看亞洲大型銀行怎麼做?

在亞洲大型區域銀行的案例中,面對東協地區銀行成本比例過高、客戶數位化的需求不斷改變,內部流程難以快速因應;加上金融法規變化快速,需要投入大量資源以快速因應。該行在2017年宣布將成為金融服務體系中,第一個大規模實施機器人流程自動化的企業。在同年6月,藉由IBM的協助,該銀行成立了機器人流程自動化卓越中心(RPA Center of Excellence],首先在新加坡導入,三年內接續在台灣、香港、中國、印度,以及印尼等市場逐步實施,進而優化全行外匯交易、貿易融資、法金貸款、現金管理、金融市場交易、信用卡、信用卡分期付款、信用貸款、ATM清算、財務總帳報表、財務清算系統、風險管理報表、風險管理作業、洗錢防制、HR人資作業等50多個複雜的業務流程。IBM不僅提供機器人流程自動化技術和管理平台,還整合了嵌入式分析、機器學習和光學字元識別(OCR)技術,Watson 人工智慧的語音轉文字與自然語言處理的能力,可以幫助金融服務流程內非結構化資料的辨析與人機協作的效率。

 

全面性的自動化導入幫助銀行整體營運效率提升、縮短業務執行時間,節省30%營運人力。COE營運架構幫助加速機器人流程自動化開發、佈署與執行的時間,提升30%—40%的生產力,提供7x24小時不間斷的服務。

 

作為亞洲大型區域銀行,面對智慧金融轉型的議題,掌握金融服務流程的靈活性是重點。人工智慧和機器人流程自動化對於金融服務機構是一項重要的能力,提供必要的速度和敏捷度,以滿足客戶和不斷變化的金融服務市場的需求。

 

不只是RPA

聚焦在「自動化」 進行作業流程的梳理

機器人流程自動化的議題當中,IBM不只是整合多元自動化工具再造流程,在導入需求分析前期,透過金融領域專家顧問,梳理現有流程與瓶頸,配合自動化成熟度評估,選擇重要性高且效益明確的流程優先導入,依業務場景及需求選擇最適合的機器人流程自動化工具,循序漸進擁抱自動化,讓人力釋放出來進行高價值工作,定義智慧金融的認知新境界。

 

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