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平凡會計姐賺1000萬 的基金理財術

撰文: 謝富旭 日期:2014-09-05 分類: 聰明理財

在台中市一家小型生物化學公司擔任會計的 廖秋美(化名),今年50歲,月薪3萬多元;她的先生也是收入普通的上班族。樸實的她,就像一般會計小姐,給人細心踏實卻又平凡無奇的印象。然而,如果深入了解她的話,你會驚訝,這位會計姊,竟然擁有讓絕大部分小資階級豔羨不已的財富水準。

(圖片為示意圖,非當事人)
 
「你問我在基金的獲利?總的概算下來,應可在台中市不錯的地段買到1間房子吧!」記者詢問廖秋美的投資成果時,她這麼回答。而根據廖秋美提供的資料,她的基金投資規模目前約1,500萬元,累計10幾年來,獲利有1,000萬元的水準。
 
光是投資基金竟然累積到千萬資產,或許有人會認為,「一定是拿很多本 錢出來的!」但廖秋美能有這麼不平凡的投資績效,源自於她從踏進社會的第一份工作就開始一點一滴存錢,手上一有閒錢就是投資基金。
 
廖秋美32年前從學校畢業時,第一份工作是在台中一家機械公司擔任會計。「當年我的月薪是 7,000元,至少每月拿3,000元做零存整付,那時候利息還有8%到9%的水準喔!」
 
每當零存整付滿期領回後,廖秋美還透過跟會來加快存錢的速度。「回頭看那段經驗,發覺人生要存第一個100萬元真的很困難,我大概花了10年才存到自己的第一個100萬元!如今我深深體會,人生第一個100萬元最重要意義不在於金額,而是累積過程中所形塑的態度與習慣。」她強調:「100萬元不會讓你變有錢人,是那種態度與習慣才能讓你變有錢人。」
 
態度養成 把存錢當習慣,就不會亂花錢
 
曾經有月光族的年輕同事向廖秋美抱怨,每個月才賺3萬元出頭,要存2萬元真的很困難。廖秋美說:「當你每個月花2萬多元,變成習慣了,當然很困難;但是,當你每個月存2萬元,把它變成一種習慣,要亂花錢就變成很困難了!」
 
運用零存整付與跟會,讓廖秋美親身體認,存小錢加上複利的力量,就能產生聚沙成塔的財富累積效果。這個小小的好習慣如同一粒種籽般,落入這位平凡會計的生命中,日後終於茁壯成一棵茂盛的財富大樹。
 
1996年,廖秋美進行了人生第一次共同基金投資——買進元富金滿意(後改名為保德信金滿意)與中信全球科技基金(後改名為景順全球科技基金)。當時,高科技是新崛起的產業,台灣電子股正蓄勢待發。
 
「我那時候會買科技基金的理由很單純,就是感覺很多工作都已經在電腦上執行,筆記型電腦雖不普及,但發覺周遭購買的人愈來愈多。」 
 
廖秋美先以50萬元單筆投資兩檔科技基金 然後每個月再扣款1萬元。她說:「運氣不是很好,投資半年多就遇到亞洲金融風暴,我對周遭親友說,我投資科技基金被套牢,數度被質疑怎麼傻到投資這種冷門又高風險的產業,還虧損,真的太不小心了!」
 
擇善固執 不求買在低點,只求買對趨勢
 
但即使一買進就套牢,廖秋美認為,科技改變人類未來生活是長期趨勢,仍不改其志,持續每月1萬元的扣款不中輟。一直到2000年網路股泡沫,科技股不分青紅皂白一路飆漲,她才獲利了結。投資中信全球科技基金4年多下來,獲利超過100萬元。
 
這檔科技基金的投資經驗,讓廖秋美深信一件事:即使是投資的傻瓜,只要跟對趨勢,到後來的獲利也會讓天才嫉妒。於是,贖回後,她積極尋找下一個值得投資的長期趨勢。
 
2001年廖秋美赴上海旅遊,被當地一幢幢拔地而起的高樓大廈嚇了一跳!「當時,我心裡就覺得,上海是個指標,未來中國經濟發展是一股值得投資的長期趨勢。」她進一步說,「因為台股曾經不到5年就漲10倍,當時已經在1,000點上下來來回回長達10幾年的上證指數,起碼也能在未來5到10年漲5倍。」
 
然而,礙於當時的法令,人在台灣的廖秋美想投資中國基金並不方便。為此,她向銀行打聽,可經由香港開戶投資中國基金。於是,2001年她帶著100萬元在香港銀行開戶,單筆買進霸菱中國與首域中國增長兩檔基金。回台後,每月定期匯2萬元扣款。
 
剛開始投資中國基金經驗,如同投資科技基金,就遭遇重大利空。「一買進,網路泡沫破 滅,沒多久又碰上美國九一一恐怖攻擊,我又住進『套房』了。」廖秋美回憶說。
 
不過,中信全球科技基金的成功經驗告訴她,只要是對的趨勢,堅持下去就會有美好的結果。「開始投資中國基金的前2至3年,看到基金對帳單都是負的,為了不讓情緒受影響,我索性每月對帳單也不看了,每半年只看1、2次!」
 
這一次投資中國基金,讓廖秋美總計前前後後「忍耐」了6年。2006年,中國股市開始發動漲勢,短短不到2年,上證綜合指數大漲6倍之多。
 
逆向操作 不隨散戶起舞,往往賣在高點
 
看到自己投資6年之久的中國基金獲利600%,廖秋美決定先贖回三分之二部位,並聽從香港理專的建議,以30萬美元,分別投資3檔保本型商品:Brandeaus英國學生宿舍基金、長江實業公司債,以AXA(安盛人壽)公司債。由於當時買進這3檔保本型商品的殖利率高達7%,奠定廖秋美如今每年可坐收至少50萬元孳息的另類包租婆財富基礎。
 
科技基金賣在網路泡沫最高點!中國基金也賣在2007年上證指數突破6,000點時最高點!怎麼那麼神?廖秋美是靠什麼方法辦到的?她笑笑說:「我心中有一個由周遭親朋好友團所組的『散戶指標』,這個指標是我買賣基金最主要的依據!」
 
廖秋美喜歡與親朋好友分享自己的投資理財經驗,也喜歡聽別人的經驗。投資基金過程中,她發現一個有趣的現象:她投資的基金,如果親友間大多表示沒聽過、甚至嗤之以鼻,往往代表潛力十足。如果有親友跟著她買同1檔基金,受不了帳面虧損,向她抱怨要認賠贖回,往往代表這 檔基金離底部不遠。如果有一天,平常不太熱中投資的親友,向她表示也要投資同1檔基金,就代表獲利出場的時機成熟了。
 
「我買中信全球科技基金是如此,中國基金更是如此!」她回想,「剛買霸菱與首域2檔中國基金時還被別人笑,怎麼會買落後共產國家的基金?套牢時,不少人還勸我贖回。大漲時,就突然冒出一堆朋友說要買中國基金。遇到這種時候,當然先贖回一部分,獲利了結!」
 
集中火力 重押模範生,長抱績效亮眼
 
2007年,廖秋美的先生看到妻子的基金獲利如此亮眼,在股市投資一直沒賺錢的他,決定每月拿出2萬元請她代為操作,於是原本每月扣款2萬元增為4萬元。廖秋美說,她並不是用功的投資人,平時做功課也僅止於翻翻財經雜誌,所以才會投資基金,委託比她聰明許多、又可以很專注的專業人士代為管理資產。「挑基金,如同學校選模範生一樣,找績效最好的就對了。」 
 
比如,剛投資科技基金時,廖秋美選了元富金滿意與中信全球科技,投資2年後,覺得後者表現比前者好,就贖回金滿意轉至中信全球科技,集中火力扣款。投資中國基金時,也在投資近3年後,發現首域中國增長3年、5年期績效比霸菱中國好,就集中火力投資1檔。
 
2007年,廖秋美贖回部分中國基金後,也對於要投資印度還是東南亞舉棋不定,因為兩個地區題材類似,她覺得都有長期投資價值。後來她決定兩種都投,直到2013年發現東南亞表現遠比印度優,就贖回後者,集中火力扣東協與印尼。「模範生或許未必每次都考第1名,但長期下來,模範生總是能名列前茅。基金投資也是這個道理。」廖秋美說。
 
廖秋美總結自己基金投資成功12字箴言:只要能「捉對趨勢、耐心投資、歡喜收割」,懂得賺錢並懂得花錢,才不失作為一位快樂基金投資人的真諦。如果你也想和廖秋美一樣能夠及早採收財富果實,現在就要開始從薪水提撥部分金額,早早開始學會如何投資 。
 
 
 


 

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