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我們上周有談到為何要記帳，它就是為了要讓我們的支出、收入等資料留下記錄。那留下這些記錄到底要做什麼? 就是因為我們希望可以在自己的生活中找到一個可行的方法，讓自己的財務目標儘快實現，這個目標也許是5年後你要出國深造，或甚至於只是希望有一筆錢可以出國旅遊一個月，不管多大多少的目標，只要有開始做規劃，它可能就有實現的一天，但是如果沒有計劃，那可能連實現的機會都沒有了。
大多數人可能沒有真正去想過，如果需要保險的話，要買多少保額是合適的？多數的情況應該都是業務員告訴客戶說他需要買的額度是多少，客戶衡量他自己的預算後就購買了，或甚至是因為人情關係買的保單。老實說保險商品琳瑯滿目，有不同的險種、不同的給付條件，光是看保單條款就讓人丈二金剛摸不著頭緒，要去弄清楚保險的區別還真是不容易。不過保險業務員有幾十萬大軍，專業守紀律的不在少數，但是難免有極少數業務員用比較不正確的方式在銷售保單，消費者還是有必要對保險的專業稍做涉獵，在投保時也可以維護自己的權益。
我們都知道一件事情，投資的原則就是買在低點、賣在高點，但是根據Morningstar晨星的研究卻不是這麼一回事。
最近一則〈問題壽險保單不全賠 7月定案〉的新聞又造成不小的話題，新聞指出：為避免經營不善的保險公司，用低價或高保單預定利率搶賣保單，遭接管後反由全民埋單，金管會研擬保險公司遭接管後，高利率保單將打折，方案最快在7月出爐。業者說，此舉對儲蓄為主的儲蓄險、或年金險衝擊最大，未來保戶買保單得慎選保險公司。（資料來源：蘋果日報）
在國外一般民眾會選擇一個財務顧問為他/她做財務規劃，財務規劃顧問(Financial Planner)的角色就是代表一個公正、客觀的第三者，為客戶量身訂做一個專屬於他的財務規劃。每個人的個人或家庭的狀況都不同: 人生夢想、財務目標，經濟狀況….等等都不相同，但是追求美好人生的心態都是一樣的。
幾乎所有的理財書籍都會告訴你，要理財的第一步要先記帳，記帳對於理財確實是需要的，因為藉由這樣的過程，你才能夠了解自己的錢花到那裡去了。我們上次談過個人與家庭的理財規劃需要四大報表:收入、支出、資產、負債等報表，有了這些報表的數據，你對於完成自己的財務目標才能有所依據，才能透過科學化的步驟，把財務目標量化成有意義的數據，然後讓你可以有計劃性的，逐步實現自己的人生目標。
這個年代的年輕人在某些方面一定覺得相當無奈，經濟不景氣、工作難找、薪水又這麼低。不過我想每個年代都有不同的挑戰要去面對，在我們年輕的年代，台灣經濟剛起飛，在國際上一點知名度都沒有，這對我們從事外銷工作的人來說，相當受到影響。
美國有一個相當有價值的網站TED.com，他們每次邀請各行各業的精英談論各種不同的主題：心理、科學、醫學、商業……等等，每個簡短的演講都很發人深省，其中這個演講已經超過1,000萬的瀏覽次數：「賽門西奈克：偉大的領袖如何鼓動行為」。
如果保險公司不倒的神話破滅，你要如何自保？
我有一次在衣櫥裡找衣服時，赫然發現很多以前買的衣服，買了之後可能都沒有穿幾次就丟在衣櫥裡，一直到現在才發現，衣服都還好好的，也所幸身材沒有變型，因此7，8年前的衣服現在還是可以穿。這讓我想起一個問題，當初為什麼會買這些衣服，大部份是漫無目的的逛商場時，看到中意的隨手就買了。
奧德賽（The Odyssey）是古希臘的著名史詩之一，相傳為盲詩人荷馬所作，是講伊薩卡國王奧德修斯（Odysseus）回家的故事。