文：官大火宣

眾人週知清華大學與交通大學都在新竹，兩校比鄰，關係密切，清大學生在交大修學分，交大學生在清大選課，一樣被承認。兩校學生出現這樣的名句：「我在清大上課，換得在交大畢業。」他們不用花時間去想清大比較好，還是交大比較好。

同樣地，在勞保與國保之間，最需要被討論的，不是花時間去計算「棄勞保、轉國保」划不划算，那真的是在浪費生命。勞保與國保既然都是勞保局在管理的，一個是左手，另一個是右手，應該探討的是，如何利用勞保與國保的優點，讓領錢的效果達到最大才對。

阿桃今年60歲，但是勞保的年資只有12年，因為她失業了一段時間，實在很難將年資湊到15年去領年金，可是她又不甘心一次領取老年給付。國保開辦後，勞保局同意國保的年資可以算入勞保的年資，以達到15年的標準。

阿桃如果加入國保3年，勞保年資在12+3的通融計算下，符合了標準，她的平均月投保薪資是38200元，依下表的計算，阿桃是根據12年保險年資的基準來領取勞保年金，並不是15年，如此她可以領取7105元的勞保年金。

但是阿桃領取勞保年金時，才63歲，未滿65歲，還不能領取國保年金，所以她必須先領兩年的勞保年金，同時續繳國保保費，到65歲時，以國保5年的年資領取1123元的年金。也就是從65歲起，阿桃每年的年金總數是8228元。

阿桃的國保年金只有1123元，但是它發揮小兵立大功的效果，將阿桃沉睡的12年勞保年資換成7105元的年金，清大修課，交大畢業，就是這樣的效果。國保幫了勞保的忙，這才是最精彩的地方。

許多作家都喜歡在咖啡屋尋找靈感，於是誕生了「如果我不在咖啡屋，就是在前往咖啡屋的路上」這樣雋永的留言。同樣的，面對勞保與國保結合的優點，有一個很好的規劃方式是：「如果我現在不是在累積勞保的年資，就是在累積國保的年資。」

惠美今年48歲，在孩子都長大之後，決定投入職場。工作3年後她失業了，但她的腦袋很清楚：一定要領到年金來退休。15年後正好是民國112年，那一年她63歲，正好是勞保年金修正開始發放的年紀（註）。如果她要及時領年金，這15年間就算有失業的空檔，她都要立刻加入國保。如此，她就可以在63歲開始領勞保年金，再於65歲領國保年金。

註：勞保年金新制於98年1月1日實施，前述已提及在60歲才可以領取年金，但請領年紀逐步提高，於民國112年時，提高為63歲。

前面曾說過，國保是勞保的備用保險，於是記得「不在勞保、就在國保」。善用混合雙打的概念，您就能安心去規劃退休。

您現在還在想國保與勞保哪一個比較好？或是「棄勞保、轉國保」這樣的無聊念頭嗎？兩個保險可以相互合作，在國內還是首創，政府希望您善用，別忘了：就是要讓您領年金！