在今天看見明天

化興趣為財庫 第二人生更精采 P.128

2017-06-19 18:23

長壽年代下,退休不能只當一位坐吃等死的無用老人,四十五歲的博達華商廣告資深創意總監陳尚曄,與妻子積極在股市累積財富,並逐步把對料理的興趣,化為未來旳生活重心和經濟來源,
在世界任何一個他們喜歡的地方,開一家小店,活到多老也不怕。

有人是當了爸爸,才開始學會當爸爸,但對博達華商廣告資深創意總監陳尚曄而言,他是當了爸爸,才開始規畫他的退休,而這一年出現在三年多前,他四十二歲。

原本和太太李惠雯兩人過的是頂客族生活,薪水收入都不錯,每年出國旅行,法國南部普羅旺斯、美國西部海岸、日本北海道鄉下,都有他們的足跡;生活消費上,看到喜歡的創意物品就買回家,尤其陳尚曄喜歡看家具,看上眼的價格都不便宜,「我和我太太都不是那種會做長遠計畫的,最遠的,就是看兩年以後的事吧!」但是三年前,兒子誕生,陳尚曄才開始想著二十年後,甚至更遠以後的事。

有了孩子
頂客族轉型 四十二歲開始想未來


兩人世界多了一個人,未來變得要從長計議。陳尚曄先是幫兒子買了一張投資型保單,他沒有想要兒子以後奉養雙親,但至少在小孩二十歲,他六十五歲時,不用為了兒子要出國念書搬出老本,或者拚老命到處籌錢,這張每個月一萬元的投資型保單就是他為兒子準備的教育基金。

至於他和老婆的退休生活,陳尚曄想過的不是那種每天不做事,只有吃喝玩樂,等死的老年生活,「那太可怕了。」陳尚曄覺得,如果退休生活過的是這種日子,即使有一千萬元、二千萬元,日子也會過得不安穩,成天擔心錢還剩多少?會不會快花完了?

十月分老婆帶著兒子到日本住了一個月,「我發現日本老人好多!」三十六歲的李惠雯,可能以前年紀輕沒有特別去注意日本老人,這次她看著電車裡的日本老人,「我老了以後也要像他們一樣優雅。」雖然年紀有些差距,但李惠雯對老年生活的想像不比大她九歲的陳尚曄少。

她說,退休是第二個人生,不同於第一個人生的啟始於出生,退休時人的視野已不一樣,應該要懂得如何享受自己的人生。

這樣的退休夢不只是空想,夫妻倆的興趣就是料理食物。二○○○年,和朋友合資一百五十萬元開了一家義大利餐廳,開張不到八個月就回收,之後每個月有二十萬元淨利,一直到○三年陳尚曄要到中國工作,才把店頂掉,但也賣出二百五十萬元的好價錢。

○五年回到台灣又再開第二家店,雖然因為地點關係,利潤不像第一家店那麼好,但經營上已很得心應手。

深化興趣
跨業開餐廳 為第二個人生暖身


有了成功的開店經驗,這兩年,陳尚曄常和老婆一起討論未來的退休生活,「未來我們可以在全世界任何一個我們喜歡的地方,開一家小店就可以過活了!」陳尚曄希望自己有能力過一個有品質的退休生活,現在他充滿自信,「準備退休」不再是那麼壓力沉重。

幾年前,他也買了一張年金險保單,保險業務員告訴他,一個月存一萬元,到退休年齡就可以有一千萬元的退休金。

不過陳尚曄並不會只想把退休生活託付給一張保單,依年金保單上的報酬率,他認為,「除非市場連續兩個十年的好景氣」,否則保險只是買基本保障,準備退休金還是要以追求報酬率為主要考量。

「其實過了四十歲後,努力想賺錢、努力在工作上卡一個好位置,都是為了退休。」參與台股是在結婚後,因為太太的關係認識一些在做股票的朋友,看著別人靠一張股票,就能賺上幾個月的薪水,令他大為羨慕,自己也開始投入股市。

一開始朋友報了幾支明牌,嘗到了股票投資的甜頭,原本投進的二十幾萬元,沒幾個月賺了兩、三倍,這讓陳尚曄膽子大了起來,融資、信貸,能籌得到的錢,全都投入,「簡直殺紅了眼。」陳尚曄形容自己那段沉溺於股市的日子。

只是這種好光景不到一年,陳尚曄就遇上了一九九六年飛彈試射的兩岸危機,那陣子台股天天無量下跌,之前賺的都回吐了,而且本錢也虧了幾十萬元。

資產倍增
把握多頭 積極投入股市


陳尚曄索性退場休息一段時間,就是那段時間,他把資金轉向開餐廳。○五年後,他又開始買股票,但這回他學乖了,自己也理出一套適合自己的投資方法。

和十年前不同的是,他不再是當年那個只聽明牌就進場的無知散戶,「不做陌生的股票」是他這幾年謹守的原則,像這陣子大夥兒喊進原物料,還有熱得發燙的港股、陸股,陳尚曄雖然有興趣,但因為對那個市場沒有研究,而選擇留在台股衝殺,從各類股中找出幾支基本面不錯的股票,長期追蹤其走勢,掌握股性,做波段操作。這兩年的投資成績是,每年保持在三成的獲利。

陳尚曄在追求財富上屬於冒險型,資產除了一間還有貸款的房子,手上只留六分之一的現金,另有一部分投資在餐廳,每個月有幾萬元的獲利,其他全部在股市裡錢滾錢,他想,「股市在多頭時,就冒險一點;行情不好,就會慢慢退出。」

要想賺錢存退休金,他認為還是要靠工作和投資,不過台灣廣告市場逐年萎縮,市場競爭愈來愈激烈,雖然評估自己在未來十年內還有足夠的工作競爭力,但他和太太已在為未來開餐廳做準備。

十月中,陳尚曄趕赴京都和太太、兒子會合。這一趟日本行,主要目的就是考察市場,陳尚曄說,日本流行的東西大概比台灣早二、三年,因此他們去日本看有什麼生意可以帶回台灣做的。

這回他們看上了一門好生意,日本有一位主婦栗原,從出食譜書,到經營生活雜貨,陳尚曄覺得這個模式可以參考,看來夫妻倆朝向退休後開民宿、餐廳過日子的夢想,又更邁前一大步了。

/小檔案/
陳尚曄
年齡:四十五歲
退休金來源:投資股票、開餐廳、年金保險
打敗長壽風險語錄:⊙要存退休金,還是得靠工作和投資
⊙退休是第二個人生的開始,視野不同了,可以好好品味人生
⊙退休還是可以繼續工作,有收入

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