在今天看見明天

千萬別小看複利威力!跟著理財達人做好這10件事,提前享受財富自由人生

Winnie散漫遊

幸福熟齡

2020-02-14 17:16

編按:本文作者Winnie 30多歲就退休、開始環遊世界。她和美國籍先生Jeremy本來是科技業上班族,下定決心減少物慾和開銷後,存下超過七成的收入,終於實現提早退休的願望,而他們的故事也多次登上國內外多家媒體。

在上次訪談時, Forbes的記者問我們, 為了提早退休而要改變生活習慣困難嗎?

 

改變原有的生活習慣絕對需要付出一點努力,少喝一杯咖啡,記下每筆消費,少買些想要的東西,學習投資。

 

一開始可能會覺得有點辛苦麻煩,甚至覺得自己犧牲了原有的生活品質,但就是這樣一天一天慢慢改變,節約生活就變成我們的新習慣,也越來越樂在其中,而這些小小的改變累積起來,為我們日後60年的生活帶來了無比的自由。

 

現在想想,其實接受新觀念反而比改變習慣困難,當我們一開始接觸到提早退休的觀念,心中也存著許多懷疑,但實際動手做了以後,就會發現一切並沒有想像中的困難。

 

以下是我們提供給Forbes的10個簡單的提早退休小祕訣, 祝福大家都能早日達成自己的財務目標

 

1. 從今天立刻開始存錢

 

千萬別小看複利的強大力量,儘早學會投資理財讓複利為我們工作,而非辛苦每個月為了償還貸款卡債,幫銀行所收取的複利工作,享受投資複利帶給我們的財富,就像順流而下一樣,隨著時間輕鬆積沙成塔。

 

我們在20多歲存下的每1塊錢,透過複利,到了30歲能增值2倍,到了50歲可以增加到4倍,所以越早開始存款,收穫也就越大,別再猶豫,就從今天開始吧!

 

2. 設定一個大目標

 

去年看到一篇報導,台灣39歲以下上班族平均的銀行存款不到14萬,還有22%是月光族,雖然抽樣的樣本數才1千多人,不能完全反應大多數人的情況,但事實上真的有很多人因為存款不足,需要延後退休的年齡到70歲以後,甚至很多年輕人開始覺得,要存錢退休根本不可能,乾脆直接即時享樂當月光族,享受小確幸比較實在。

 

為自己設定一個高存款比例,在一領到收入時就立刻存起來。

 

大部份的人有剩餘的薪資才想到要存款,存下10%的收入就表示要工作9年,才有辦法支撐你1年不工作的花費,所以要工作至少50年才有可能達成財務自由

 

但如果我們能降低物慾簡單過生活,增加存款率到50%,等同於工作1年就可以休息1年,審慎投資你就有可能在16年內達成財務自由。

 

把目標設的遠大,你很快的就能看到自己節約生活後的資金成長,也會更有動力存錢,就算最後無法達成50%的存款率,也至少比0%多。

 

3. 升級存款而不是升級生活享受

 

人的慾望總是隨著收入增加而越來越大,學生時代買機車,出社會工作想著買車,收入穩定了就開始考慮買房,要證明自己事業成功了就開始換好車換大房,當收入增加,大部份的人的生活型態也會跟著升級,享受辛苦付出的成果,好不容易拿到的年終獎金紅利當然要好好及時的犒賞一下自己跟家人。

 

但是如果我們在收入增加時,還能維持原來的簡單生活態度,把升職得到的加薪、額外的收入、紅利用來善加投資增加資產,財務自由絕對比你想像中的近,當達成財務自由不為五斗米折腰時,生活才是真正有品質,你可以開始追求夢想,享受為了興趣而工作,也可以沒有罪惡感或壓力的享受任何你能負擔的東西。

 

每個人都有物慾,都想享受當下更好的物質生活,但大家可以多思考,這些花費是否值得我們付出50年的人生?

 

4. 別再看電視了

 

現代人每天接觸著大量廣告訊息或名人置入性行銷的剌激,而大部份的廣告都設計用來讓我們越看越覺得自己的生活不夠好,你的車子不夠高級,衣服不夠流行,身材不夠完美,好像只要花錢買了廣告中的產品,生活就會變的更美好。

 

買了這些廣告裡的商品或明星們使用的東西可能會帶來一時的快感,但這些東西並不能帶給我們長期的心理滿足,越接觸這些設計來讓人覺得不滿足的廣告,就越容易造成衝動消費,期望能透過消費帶來快樂提升生活品質,或讓別人羨慕覺得自己過的很好。

 

但大多數買回家商品不到一會又有更新更炫的產品推出,讓我們陷入無止盡的不滿足。

 

把看電視的時間拿來充實自我, 學習新的技能, 多接觸戶外, 跟家人朋友相聚吧!

 

5. 學著愛上騎腳踏車

 

騎腳踏車不但可以省下交通費,還順便省下了上健身房的會費,身體更健康了也減少了日後的醫療費用,住美國的時候我們過著無車生活,去哪都騎著單車或是坐公車,10年來的無車生活,光是交通費、油錢、保險我們就節省了大約$100,000美金。

 

在方便的台北生活的朋友更是沒有一定需要買車的理由,但上下班時間卻總是滿路塞滿了車,多利用大眾交通工具、公車、捷運、甚至計程車都比開車實惠,如果可以善加利用Ubike甚至連單車都不用買。

 

6. 學著在家煮出餐廳級好菜

 

不需要花大錢上餐廳,在家裡就能端出健康又美味的食物,也比餐廳更能掌控食材的新鮮及品質,煮飯不是一門太困難的學問,網路上一搜尋,都可以找到詳細的食譜,只要用心多練習,大家都能變身成為阿X師。

 

我們家廚房幾乎每周末都有朋友們來家裡聚餐,在家宴客或交換料理真的很經濟實惠又能聯絡感情。

 

7. 別把20-30年的黃金歲月都獻給房貸

 

在房價高漲的時代,大家喊著買不起房子,但還是有很多人前仆後繼的想要買間屬於自己的房子,辛苦買了房子成了家,把家裝潢成夢想中的模樣,在家中添滿能讓生活品質更好的東西,但一生最寶貴的20-30年裡,為了付高額房貸,大部份的時間,這個房子都缺少了讓房子成為”家”最主要的原因–你和家人共同相處在這的時光。

 

辛苦買的房子白天大多空盪盪,晚上父母加班,孩子也跟著在安親班加班,好不容易付清房貸可以準備退休了,但也錯過了孩子們只有一次的成長。

 

這次回台灣租的舒適待產小屋,換算起來我們12個月的租金都還買不起0.5坪,大家可以仔細考慮是否以租房代替買房,把買房的資金及貸款另做投資運用,不需要把精華人生奉獻給銀行。

 

8. 建立互助社群或有共同興趣的朋友圈

 

要追求與眾不同目標,就需要採取些與眾不同的行動。過程中你可能會面臨其它人異樣的眼光或惡意的批評,花點時間找到價值觀相同的朋友及另一半,在你需要鼓勵時激勵你,在你成功時為你感到開心,參考別人成功的經驗以及學習他人失敗的教訓會讓你自己少走幾躺冤枉路。

 

9. 多培養有益身心的興趣

 

看電影、逛街、看球賽、唱KTV、clubbing… 多數都市人的興趣都是用金錢換取幾個小時的娛樂,短暫的快樂過去後似乎不能為我們的生活帶來什麼長期的益處。

 

不如多培養些不用花大錢而且有益身心的興趣,參加球隊、慢跑、騎單車、學習樂器、練習畫畫或其它手工藝、練習寫作(部落格),試著開始做些能帶給你成長的興趣,這些興趣可以伴隨你一生,越做越有成就感,帶來身心成長的快樂及健康,甚至或許這些技能有天能為你帶來想不到的額外收入。(上圖為我在墨西哥學習2個月的手工銀飾)

 

10. 心動就要馬上採取行動

 

我們達成財務自由的方法很簡單,花的少存的多,審慎投資,耐心等候,要得到收穫需要付出一定的努力,我們為了提早退休,10年多來做了無數的改變調整,賣了美國的房子,搬進一房的小公寓賣了車,學習節約生活存下70%以上的收入,但每項改變都為我們帶來了正面的影響,讓我們活的更開心更自由更健康。

 

如果你也有想要達成的目標,那就立刻展開行動,最終獲得回報一定會是自己,保持正面及樂觀的心,好好的享受屬於你的財務自由旅程,終點絕對比你想像中的近。

 

點我加入幸福熟齡FB粉專,健康快樂每一天

 

(本文獲「Winnie散漫遊」授權轉載,原文刊載於此)

延伸閱讀

退休後要「開心花錢」,而不是「努力賺錢」!財富要像水,不斷流進你的帳戶

2019-09-03

退休金規劃12-6/40歲理財也來得及!複利20年滾出500萬,這樣增加退休金

2019-07-07

第一份薪水才21K!她善用4本帳存了三桶金,45歲擁有千萬身價、準備退休

2019-05-16

51歲高職老師,每年坐領百萬股息!關鍵在於做對這5件事

2019-02-15