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退休,到底該準備哪些事?她這樣規劃100歲退休藍圖,不依靠他人,43歲開始環遊世界活出精彩人生

粉圓妹

幸福熟齡

2020-03-06 17:38

網友問:「如何安排100歲的樂活人生?」

你希望自己有怎樣的老年生活呢?需要做什麼準備?

 

有人說要「五老」:有老本、老屋、老伴、老友、老身。

 

我並不完全認同,因為像我就沒有老屋、老伴,甚至不需要老友,因為我很獨立,一個人很自在,並不需要老伴,未來規劃住養生村,不需要窩居在老屋裡,老人在屋裡受傷、生病都沒人知,而且獨居會愈老愈孤僻,脾氣愈來愈古怪。

 

住在養生村有工作人員噓寒問暖,有事需要協助,立刻有人幫忙,也有許多同齡朋友一起作伴,許多課程可以學習,讓腦袋保持運作,有健身場所可運動,設施一定會符合老年人的需求,安全得多。

 

我43歲就退休,同齡的朋友都還在工作,大家的生活步調不同,很難有緊密的往來,我很快就認清,無法與朋友一路相伴到老,像我就不喜歡參加同學會或是舊同事的聚會,我與他們的生活早已截然不同,話不投機半句多,毋須強迫自己去做表面公關,當自己走進新的領域,自然會結交興趣相同的新朋友,這樣才有共同話題,不會永遠圍繞著當年勇打轉。

 

勇敢、獨立也是樂活的關鍵,想做什麼、想去哪裡,都可以獨立完成,不會因為沒有伴而踟躕不前,把大好的時光,都花在「等一個人」或「牽就別人」這些事上,很不值得呀!

 

我也沒有「一筆老本」,我把退休金「化整為零」,這樣年老時才不會「五光」被騙光、借光、花光、虧光、索光,最好的方法把錢放在可信任的理財工具裡,再按月或按年支付我當生活費花用,就算年老腦袋不清楚,被騙也只是損失一年的生活費,不會搞到所有身家一夜不見的事情發生。

 

20多歲時三餐需要靠吃止痛藥才能走路,而且查不出原因,那時我以為自己一輩子都如此了,人生像槁木死灰,後來離開台北至台中工作後,才漸漸好轉,再透過減重、運動,終於擺脫吃止痛藥的日子,現在我健步如飛,體能狀況比20歲時還好,我珍惜這份遲來的「青春」,並且要不斷的訓練,保持體能,最好能一路玩到掛。

 

擬訂退休藍圖

 

我想每個人心中的退休藍圖不同,沒有人可以為你規劃,一定要有自己的想法,才能過得怡然自得。

 

該如何規劃一個樂活的銀髮生活,是年輕時比較難切入門的一件事,我們多半是看著上一輩的生活來想像。

 

上一輩對退休多半沒有想法,年輕時拼命賺錢養家,到老退休就待在家裡,看電視、睡覺、公園走走,沒有任何的生活規劃、沒有培養任何興趣,平平淡淡的過完日子,問他們人生目標是什麼,他們也說不出所以然來,體力漸弱、毛病變多,就更走不出家門了,直到人生終了。我很確信的一件事是「我老後不要像父母輩一樣!」。

 

如何規劃樂活銀髮生活

 

首先,要先確定要居住在哪裡?住哪個縣市?城市、鄉間?自宅或養生村?有什麼夢想?要有怎樣的生活品質?一年想出國旅遊幾次?

 

以上,會牽涉退休金多寡的問題,這是最現實,也最能決定「樂活」與否最基本的定義,當然一定要量力而為,不能好高騖遠。

 

以我自己規劃的退休藍圖為例:

 

1.居住地:

 

單身,老後誰來照顧我?所以我很早就決定要去住養生村,年齡達到60歲、身體健康就達到基本入住門檻,我會視自己的精神、步態等狀況,來決定入住年齡。如果身體不健康,需要他人照顧看護的狀態,就必須住進照護中心,如此即可解決老後很難租屋,以及沒人照顧的問題。

 

在還沒入住養生村之前,全世界都是我的居住地,我不需一棟房子來牽絆我,我要透過「遊牧」的方式玩遍世界各地,目前正在執行「居無定所實驗計劃」,把旅遊與生活結合,走到哪、玩到哪、住到哪,不會出國3個月,仍必須支付租金,如此可以巧妙的將租金與旅費結合,反而省了一筆開支。

 

2.退休金:

 

退休前必須掌握自己的生活花費,像我記帳19年,生活基本開銷都已掌握清楚,如此才能確切的估算自己老後每月需要多少的生活費,從記帳過程中,我認識自己、瞭解自己的消費模式,並且已建立了一套難以改變的消費價值觀,所以我才能放心的在43歲退休。

 

想要入住養老村,勢必比住自宅需要存更多的退休金,而且最好是每個月有源源不絕的現金流入,才能夠確保支付養老村的費用。所以很早就規劃如何存養老金,積極的投資共同基金,獲利後轉入保本的養老險保單中,如此保險公司即會保證給付我老年所需的生活費,直到我上天堂。

 

而我階梯式提高退休金提領金額的設計,即為了應付年老額外的花費,例如:醫療費、看護費、保健品等等。

 

亦可利用自益信託,與銀行簽定合約,透過公信力的第三機構來監督,來按月支付給養老村,這樣可以解決失智時財務無法自理的問題,並可事先安排身故後剩餘的資產做為慈善捐贈,幫助弱勢族群。

 

很多人會問「妳現在估的金額,沒計入通膨呀?」

 

我想住的這家長庚養生村,我喜歡它的原因,是因為王永慶先生說過的一句話「我希望台塑集團的員工都住得起。」。

 

從2005年就開始觀察它的費用,至今(2020)相隔15年費用僅微幅的調整,因為舊大樓住滿,新大樓有較新穎的設備,所以會費用略增2~3000元,這種小金額的變動,是我能接受的,若我65、70歲想住進去,又過了15~20年,會漲多少當然沒人能預測,我仍會持續觀察,只要不是太離譜的變動,我都還能負擔的起。

 

如果真的負擔不起,就退而求其次,還是有公立的養老中心可以選擇,而且台灣已步入老齡社會,未來的養老機構一定是愈來愈多,當競爭多時,品質相對也會隨之提升,我用高規格的目標來準備退休金,先取得入住的門票,哪裡會怕找不到地方住的呢?

 

同等花費甚至可以入住旅館、飯店,他們開門做生意,絕對不會嫌客戶年邁,而不讓銀髮族入住呀,洽談長住方案一定更優惠,挑選喜愛的地點與城市,不受地緣或合約限制,若入住溫泉飯店還可以天天泡湯養生、盡情享受飯店設施,享受當地的人文風情,這樣多有趣呀。

 

所以,我覺得耽心沒地方住,是非常庸人自擾的想法。如果有個優良、適合銀髮族的生活環境,兼顧老年人的食衣住行、育樂、安全、學習、養生,樂活到100歲都不是問題呀~

 

3.健康:

 

「你要趴趴走的老年生活?還是躺在床上呻吟的老年生活?」

 

沒有健康的身體,一切都免談,很多人工作拼了一輩子,把健康也賠了進去,等到退休才發現「腳麻,走不動了!」。

 

說什麼退休要環遊世界咧!? 如果沒有好的體力,連坐10多個小時的飛機都可以把你累慘,更別說世界趴趴走了。

 

當然也不是不能克服啦,就是要多花一點錢,坐頭等艙養足精神不會被時差擊倒,吃高檔餐廳以防水土不符,住五星級酒店軟軟的床以克服失眠,出門有專屬轎車接送不用走太多路……,在作夢之前,請先惦惦自己的斤兩嘿~

 

我希望自己有健康的身體,趁年輕可以世界各地趴趴走,在我規劃退休金的同時,也進行減重、練體能,把原本三高的問題解決,並且愛上運動,唯有持續的保持體能,才能玩更多的地方、拓展視野的機會。

 

有體能可以旅遊的方式就多元了,而且旅費會非常便宜,像我去西班牙朝聖之旅56天,含機票等只花費66,603元,平均一天1,189元;關西高野山世界遺產之旅12天,含機票等實際費用17,591元,平均一天1,466元,這樣的旅遊方式比跟團便宜、有深度且趣味多了。

 

4.夢想:

 

很多人退休後,突然覺得自己不再能像職場上意氣風發,原本有看不完的E-MAIL,處理不完的待辦事項,退休後就戛然而止,彷彿地球停止轉動,自己不再被需要,頓時像消氣的皮球一樣,生活沒有目標、沒有朋友,日復一日混混噩噩的過生活,不僅老得快,亦也病的快,甚至容易失智。

 

人必須要有目標,有目標就有活力,眼睛會發光、氣色會變好、有成就感,進而建立自己的社會地位。

 

如何找到目標呢?在退休前,我把自己的興趣羅列出來,例如:登山、木工、女紅、畫畫、手工藝…等等,一一檢視後,把需要體力去完成的先進行,不需要體力的放後面。

 

所以,我在43歲退休時,首先選擇就是進入登山領域,為了安全的登山,去上許多課程、看許多書,學習很多知識,自己實務操作內化後,再分享知識,從登山新手到攀登52座3000公尺以上的台灣百岳,不但練就體能、野外環境的適應能力,也累積自己寫作的能力與知名度。

 

寫作,可以幫助動腦思考,腦筋才會愈練愈靈活,沒想到也寫出一點成績,因為熟稔健行登山活動,於是寫稿邀約自會找上門,並且擔任戶外產品的測試員、特派員等工作,收入不算豐厚,但是我看重的是有趣、新鮮,與自己興趣相符,也讓自己不斷有個小目標可去執行,增添生活的樂趣,又可補貼一點旅遊津貼及戶外裝備。

 

不會外文的我,原本對於獨自出國自助旅遊感到惶恐,由於甄選上健行筆記朝聖特派員,成為推動我勇敢出發的力量,做足了準備功課後上路,發現不會外文也可以暢行無阻,並沒有想像中的困難。

 

雖然在國外要一邊健行、一邊完成特派員的工作,比單純旅遊來得辛苦,但也是難得的經驗,在過程中發掘自己的潛能有多強大,再困難的事都可以自己解決,經過西班牙朝聖之旅56天的磨練後,不僅提升自己更上一層樓,也讓我有更遠大的目標,對未來的日子更是充滿著熱情與澎湃。

 

結語

 

夢想的執行,必須靠健康、退休金來支撐,也不是說沒錢的人不可有夢想,只是不能做大夢而已,如果有餘裕,我會先把目標設得遠大,「就算射不到太陽,也可以射到山頭」,有多少能力、作多大的夢,先取得入門門票,後面的生活自然就隨心所欲了,不是嗎?

 

(本文獲「粉圓妹」授權轉載,原文刊載於此)

 

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