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如何戰勝低利時代?投資定存股入門解析

Money101

名人專欄

2016-01-06 11:14

央行近期的降息動作,傷了不少定存族的心與荷包。利息持續下降,想要用錢滾錢,製造被動收入還是一個好方法嗎?事實上,除了銀行,確實還有其他地方及工具可以讓你錢滾錢,本文要介紹的就是定存股。

定存股會給股息與股利

我們都知道,定期存款是將一筆錢存入銀行,並和銀行約定存入銀行的時間,從一個月到三年不等,等到約定的時間點一到,銀行就會給予一定比例的利息。同樣的,定存股的本質雖然是股票,但跟定存的差別是,定存股每隔一段時間會給股息(有的會給現金股利,有的會給股票股利,有的會兩者都給),如果計算出來的殖利率比定存高,那麼定存股就打敗定存了。如果不小心挑到兩者都不給的產品,不好意思,就不能算是定存股了,只能做價差。

不過,因為大部分公司一年只發放一次股利,建議最好可以查看一下過去5~10年的現金殖利率平均數,會來得更客觀一點。而且,為了要戰勝銀行定存利率和通貨膨脹率,不妨挑現金殖利率達到5%以上的標的來做定存股。重要的是,一旦確立定存股的標的,可別手癢做價差,才有機會見到定存股成本降為零的機會喔。(* 現金殖利率 = 現金股利 ÷ 股價)

那麼,要如何選擇定存股呢?簡單的秘訣是,可以先避開與景氣循環相關度高的個股,以免買在景氣高點後一路反走向下,讓自己內傷。不如先從具有寡佔市場或是民生消費類別開始,因為不論景氣如何,基本的民生需求永遠都在。

在別人恐懼時出手

時間點呢?套句信奉價值投資法的巴菲特大師(Warren Buffett)名言:「在別人恐懼時貪婪,在別人貪婪時恐懼」,當大家都恐懼賣出時,你看好的標的應該也會來到相對低點的價格,此時出手,同樣一筆錢可以買到的數量肯定會更多,等到恐懼氣氛過去,其他投資者又回籠的時候,股價自然會漲回,如果你選擇的公司,內在價值是很優,自然不用擔心倒閉或下市的問題,甚至還會因為你買在大家都恐慌的低點,有機會提前看到股票零成本呢。

更好的是,補充保費門檻確定放寬,所以,原先一領到5,000元以上的股息股利就要被扣補充保費,2016年起門檻放寬到2萬元囉,更能安心存股了不是嗎?

但是,現在適合用來當定存股的,就一直都適合用來當定存股嗎?那可不一定,所以,你還是得定期檢查你的投資標的,只要情況不對,請與之分手不要留戀,才能持盈保泰,而非是紙上富貴夢一場喔。


(原文刊載於Money101.com.tw部落格
延伸閱讀:央行降息風,你該把錢放哪裡?

圖片來源:401(K) 2012

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