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假美鈔.假房貸.盜領.洗錢.詐貸 金融業該整頓了

聯合報Focus

名人專欄

2016-08-24 09:57

金融業今年大型弊案已經接連爆出至少5件。
國內金融業的監理與營運出了極大問題,亟待振衰起敝。

  

銀行業今年每隔一段時間就爆大弊案,顯示國內金融業的監理與營運出了極大的問題,亟待盡速振衰起敝。

今年上半年有假美鈔、假房貸事件,下半年又有第一銀行ATM被駭逾8千萬元,近期公股的兆豐銀行因為違反美國反洗錢法,遭美國重罰。而7月底爆出的鼎興貿易詐貸案,更一口氣牽連至少13家公、民營銀行集體大跳票。

美處罰報告 重罵兆豐「欠法令知識」

兆豐銀行紐約分行上周5遭美國紐約州金融服務署重罰,紐約州在處罰報告中,從兆豐紐約分行一路罵到兆豐銀行的總行,不但毫不留情面,還直指兆豐紐行人員毫無法令遵循概念可言,該申報的可疑交易都不申報,也未建立標準作業程序。

紐約金融服務署還批評,不僅兆豐紐行的CCO(法規遵從長)「欠缺足夠法遵知識」,需要改進,甚至紐行人員搞不清楚美國銀行保密法及反洗錢法規定;還指責連兆豐銀行總行都未意識到,銀行業應建立嚴格法遵架構的重要性。

銀行放款流程 「關關難過關關破」

至於鼎興案,一名金管會官員看了有關鼎興案的部分銀行金檢報告後透露,「從事後看,真的很扯」,因為銀行放款流程,應該是關關都難過,但現在關關被打破。

尤其鼎興貿易,與其他8家紙上公司既無股東連結,也非集團母子公司,不少銀行居然看在鼎興「這個長年老客戶的分上」,對這些人頭公司未做足徵信就放款;且根據檢調釋出資訊,鼎興假交易詐貸,最早始於2008年,8年後才跳票,可見部分銀行授信的前、中、後台環節已長年鬆散,內控已出大問題。

另外,已潛逃出境的鼎興會計主管江女,與銀行放款部門長年往來,辦案人員掌握,她曾招待某金控旗下業務人員出國遊玩,讓詐貸案的因素,除金融業內稽內控失調外,恐怕還摻雜人謀不臧因素。

光看鼎興案,金融業內部可能有的內控疏失,若深究各公司的「公司治理、內稽內控」,也許都不堪聞問。金融業今年大型弊案已經接二連三爆出至少5件,顯示已到必須立即大力整頓的時候。

聯合報/孫中英 報導
聯合報/柯永輝、蕭詒徽、楊國長 製作
主圖/林伯東 攝影

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