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美國最強理財教練 教你用一張表擺脫窮基因

陳怡芬

最新觀點

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1182期

2019-08-14 13:55

在美國消費者金融保護局的力推之下,「員工財務幸福計畫」(EFWPs)近年來在美國企業界風起雲湧,人資部門積極與理財諮詢業者合作,將理財課程、財務規畫、理財諮詢等服務,納為自家公司留才、徵才的重要員工福利訴求。

理財規畫諮詢的需求火熱,相關討論也就不少,類似於「最佳EFWPs提供者」的評選屢見不鮮;其中,被美國財經媒體點名度最高的業者之一,是全美第二大非營利諮詢機構GreenPath Financial Wellness。

 

今年三月,美國滙豐銀行(HSBC Bank USA NA)推出全新理財諮詢服務,即是與GreenPath進行合作;此外,估值五億美元的新創金融網站NerdWallet,乃至哈佛大學員工信用合作社,都是GreenPath的客戶,採用這家公司的理財模組,為客戶或會員提供財務規畫建議。

 

風靡新創、學術界

兩千萬美元債務靠它擺平

 

從新創企業到學術殿堂都買單,GreenPath當然有實績當靠山。在二○一八年,該公司共為二十萬名企業員工提供個別理財諮詢服務,而過去一年,透過GreenPath理財計畫償還的債務總額則接近兩千萬美元。

 

怎麼做到的?理財諮詢的範圍當然很廣,從投資、保險、稅務、退休金規畫,乃至於存錢、消費、預算控制等,處處皆學問;但在千頭萬緒中,這家「美國最強員工理財教練」為普羅大眾釐清先後順序:先設法存下預防不時之需的「急用金」,接著要思考短、中期的必須花費,如果還有多出來的錢,則盡可能用於適合自己的投資。

 

換言之,在GreenPath的邏輯底下,「投資本金」,必須是你能維持一定生活品質、且不會被債務利息壓垮前提下的結餘。也因此,開銷預算的編列與支出習慣的調整,就是GreenPath進行員工財務幸福計畫的重頭戲,也是「打造財務幸福計畫書」的基本起手式。

 

GreenPath提供的服務範圍廣泛,但若針對預算編列與習慣調整這部分,其實就內含了不少學問與巧思。簡單來說,他們的步驟與方法,是能讓你練習「精準記錄日常消費」、「具體化地設定減少開銷目標」。

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