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證期局前局長王詠心 退休倒數時刻 彎道超車理財也能享老後

證期局前局長王詠心 退休倒數時刻  彎道超車理財也能享老後
王詠心退休時巧遇疫情,讓她暫時只能在國內趴趴走;而退休前「巧遇」年金改革,則開啟了她的理財實戰之路。

陳姿蓉

話題人物

攝影/陳弘岱

1238期

2020-09-09 14:37

你距離退休還有多久?如果時間有限,卻還沒有足夠的理財規劃,現在該怎麼辦?證期局前局長王詠心的作法,或許值得參考。

勞保年金改革草案預計年底出爐,雖然勞動部強調改革會盡量採取溫和步調,但無論怎麼改,減少給付已是必然;而影響最直接的,除了正在領取勞保年金的退休族之外,恐怕就是沒有太多時間「衝一波退休金」的屆退族了。

 

不過,年金改革是不得不走的路,與其怨嘆改革,不如正面迎戰,就像今年五月退休的金管會證期局前局長王詠心。

 

退休前兩年才遇到軍公教退撫基金改革的她,選擇積極面對退休金縮水的事實,在臨退倒數時刻,緊急建立理財計畫。走到今天,自行投資基金的部位雖然規模還不算大,「但已經像是基本收入以外的小水庫,可以穩定提供日常樂活的費用了。」她說。

 

或許,公務人員的退休金比起勞保、勞退相對優渥一些,但不可否認,二○一八年軍公教退休金改革相關法案公布時,確實打亂了許多屆退公務員的退休財務規畫;王詠心就說:「年金改革後,我才意識到退休金準備的問題。大概是在退休前三年,我發現自己的退休金可能遠不及想像中多。」不僅如此,由於在金管會證期局服務,她不但不能買股票,「原本甚至連基金也不能買,直到我退休前五、六年才開放。」

 

換句話說,這不但是個「緊急補強退休金」的過程,更是「從零開始」打造退休理財計畫的工程;而這個「零」,不只是投資部位,也包括投資理財實戰經驗。那麼,她是怎麼做的?

 

雖然沒有實戰經驗,但王詠心很清楚,屆退族的風險承受度相對較低,無法承擔退休時投資部位一夕翻盤的慘劇;她也知道,在時間有限之下,若要快速累積投資部位,就得瞄準高報酬率、高風險的商品。面對風險與報酬的兩難,她聰明地透過「進場策略」和「投資標的」加以調和。

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