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錢存哪家銀行最划算?6大數位帳戶活儲利率、優惠比一比

許雅綿

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達志

2018-11-20 17:36

低薪、高房價,年輕人最常感嘆「存不了錢」,網路紅人館長曾為年輕人抱屈,直指「年輕人不是不努力、不存錢,而是現在的物價、房價等都太高,要怎麼努力、要怎麼存錢,你教我」,讓網友們紛紛按讚表示中肯;另選舉期間,韓國瑜打著北漂青年、低薪議題同樣引起共鳴。

其實,看準年輕人存錢的需求和困境,不少銀行推出數位帳戶,打著低門檻、高活儲利率、手續費免費等優惠,強調要讓年輕人每個月記得存錢,且真的能存到錢。

 

星展銀行日前針對18至35歲的年輕人進行調查和訪談發現,即便對於低薪、職涯發展和高房價等問題感到憂慮,仍有5成的年輕人會想辦法將2成以上的收入拿來儲蓄。若進一步觀察儲蓄的主因,超過6成是為了投資,5成多為了籌措旅遊經費,另有3成以上是為了買屋、退休規劃。

 

「社會新鮮人從踏入職場領到第一份薪資,扣除必要支出後,應規劃儲蓄目標。」台新銀行客群經營處副總經理史筱平說,一般職場新鮮人尚未成家,有相對多的時間和機會,可累積一筆資金。

 

綜觀市面上儲蓄的方式繁多,除了強迫定存的方式之外,很多年輕人想要保留資金使用的彈性,也會選擇活儲利率相對較高的數位帳戶。以市占率最高的台新銀Richart、王道O-Bank來看,用戶超過8成是40歲以下的年輕族群。

 

國人對數位存款帳戶接受度越來越高,從金管會統計數據就可看出。統計至今(2018)年6月底,有23家銀行開辦數位存款帳戶業務,總帳戶數達91.7萬戶,年成長4.5倍,相當驚人。

 

數位存款帳戶最大優點,是民眾開戶不用親自到銀行臨櫃,可以透過網路完成帳戶開設,另主打高回饋、APP使用便利,也是成功招攬年輕用戶的關鍵。

 

或許有人會有疑問,有一般銀行帳戶,且開通網路銀行功能,也能隨時在網路和APP上操作功能,為什麼還需要數位帳戶?其實,數位帳戶最直接的誘因就是「優惠」。

 

以新台幣活儲利率來看,各家銀行介於0.15%~0.2%左右,而星展銀、台新銀、華南銀、王道銀、兆豐銀和渣打銀等數位帳戶提供介於1%~2.5%的利率,兩者至少就有5倍之差。若以八大公股新台幣活儲利率0.15%來計算,王道銀提供2.5%活儲高利,更有16倍的差距。

 

市面上有這麼多銀行數位帳戶,民眾到底該如何挑選?Money101.com.tw董事總經理周純如建議,開戶之前可留意五個面向來做取捨,包括數位帳戶提供的存款優利、優利的計息期間、免費轉帳次數、投資手續費折扣、刷卡回饋率等。

 

目前提供新台幣活儲1%以上的數位帳戶共有六家,包括星展銀推出的星禧數位帳戶有1.1%,王道O-Bank則有2.5%高利、兆豐Megalite有1.2%、華南SnY有1.1%、渣打心幸福有1.1%、台新Richart也有1%。

 

要留意的是,銀行公告的優利為年利率,但活動期間從3個月到1年不等,民眾應該考量優利計息的區間,以免發生實際領到的利息與期待不符的狀況。

 

六大銀行數位帳戶優惠比一比。

 

此外,提供轉帳、跨行提款免手續費,也是數位帳戶存戶的小確幸之一。一般跨行轉帳須收取15元手續費,跨行提款手續費為5元,存戶有手續費上的優惠,長期下來也能省下不少錢。

 

以交易手續費免費優惠次數來看,渣打心幸福提供每日跨行轉帳與提款15次,為市場最高;星展星禧數位帳戶每月跨行轉帳以及跨行提款每月各101次,免費次數相當夠用;國泰KOKO提供跨行轉帳以及跨行提款每月各50次,也很吸睛。

 

不過,周純如提醒,跨行轉帳與提款手續費優惠分為兩種,第一種是在合約次數內不扣取手續費,第二則是當下扣除,次月以回饋金方式回補帳戶這兩種類型,國泰KOKO就是屬於後者的優惠方式。

 

整體來看,數位帳戶的特性適合年輕愛嘗鮮的年輕「滑世代」,而活儲利率優惠、存款門檻較低也是精打細算小資族的首選帳戶,另網路上就能完成帳戶開立,不要特別跑一趟銀行臨櫃,也很適合一般的上班族使用。

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