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年輕人存股,比存錢好嗎?投資前必知三觀念

許雅綿

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達志

2018-11-23 13:52

「我存股是因為現在定存利息太低,再來是網路銀行太方便,一有慾望就會想把定存解約,放儲蓄險年限又太長,存股的好處是可以透過複利來滾錢。」小資上班族珍妮說道,她存股的方式,是存到一筆幾萬塊的資金後,一張一張慢慢買,資金不夠時就買零股,不管市場好或壞繼續持有,每年領配股配息,比錢存在銀行的效益還要高。

珍妮存股標的普遍聚焦高殖利率、高配息的股票,目前持有較多的是台橡、超豐跟中鋼等,再來是金融股

 

其實,現今很多年輕人都有「存股好,還是存錢好?」的疑問,小資理財專家郭莉芳認為,對於薪資成長速度較慢的年輕族群來說,存股的效益當然會比存錢的效益來的高,但前提是「存對方向,持之以恆」。

 

如果以存一檔殖利率4%的股票來看,長期的複利效果一定比目前定存利率1%的效果好。郭莉芳透過試算來舉例,分別以每年定存6萬、每月定期定額5000元、每年定額投入6萬元來比較錢放定存與存殖利率4%的股票,資金效益大不同。

 

不同頻率、每年投入6萬元在不同投報率的累積資產效益。

 

然而,若以年輕人存股來看,在資金投入前,可以先搞懂存股三個觀念。第一是年輕人資金較少,不要想著高報酬,而忽略投資風險,口袋不深的話,投資必須確保本金的安全;第二是保守投資,追求穩定配息;第三則是長期持有,存越久複利效果越大,就越能累積財富。

 

釐清上述的存股投資觀念之後,國泰臺灣低波動30ETF經理人蘇鼎宇表示,在選存股的標的上,可聚焦在企業獲利穩定、展望佳以及成熟型的產業上,例如金融、傳產、電信通訊以及食品等,都是相對安全的存股族群。

 

不過,郭莉芳提醒,股票投資沒有穩賺不賠的保證,想要透過存股來達到穩健累積資產的效果,可以先確認自己的存的股票,是否有以下五個基本條件:一、穩健的獲利能力,連續五年每年EPS至少1元以上;二、連續三年ROE股東權益報酬率15%以上;三、毛利率20%以上;四、近10年獲利穩定、未有衰退狀況;五、非景氣循環股,營收才不會受到景氣影響大起大落。

 

透過在上述五個選股條件下,選出來的股票相對有限,尤其是會篩掉產業中的二、三流公司,只剩下具寡占優勢的龍頭企業。因此,公勝財顧財務顧問李人傑表示,若年輕族群不知道該如何選股,也可以考慮定期定額投入台灣50ETF(股號0050),這檔指數型基金成立15年來的年化報酬率約有7~8%,也是小資族可列入優選的長投標的。

 

此外,蘇鼎宇也觀察,臺灣指數公司低波動精選30指數,目前前六大持股依序為中華電、南亞、國泰金、中信金、富邦金、中鋼等,皆為市場上殖利率高且股價穩健的好股票,同時也是投資人在做退休理財、長期存股時,常選擇的標的,建議小資族也可多加留意。

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