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年終獎金放大術》小資族懶人存股法 教你穩穩賺7%年報酬

許雅綿

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達志

2019-02-01 16:33

「你不理財、財不理你!」辛苦一整年,好不容易領到一筆年終獎金,該如何做理財規劃?若不想要將錢存在銀行孳生微薄的利息,不少投資人會透過「存股」來替代存錢,但以投資新手來看,剛領到一筆年終獎金,要花多少比例的年終獎金來存股?且又該存哪些股?存股達人、小資女艾蜜莉建議可用「七三懶人存股法」。

年終獎金入袋,根據台北富邦銀行調查發現,有高達六成的上班族領到獎金後,並未設定理財規劃,僅將年終獎金分配在包紅包、規劃旅遊和犒賞自己與親友上。但其實,若將年終獎金依比例規劃好,犒賞自己和理財規劃是可以同時進行的。

 

年終獎金先扣必要花費

再用七成投資 三成犒賞自己

 

投資理財的方式百百種,若以小資族來看,年終獎金適合投入存股嗎?「答案是肯定的。」小資女艾蜜莉說,年終獎金是薪水以外多出來的一筆錢,假設領到十五萬元年終獎金,第一個步驟不是先拿去投資,而是要先扣掉必要的花費,例如買年菜、包紅包以及預留繳稅的費用等,扣完之後假設剩下十萬元,再透過七比三的比例,其中七萬拿來投資、三萬則用在個人花費。

 

艾蜜莉說明,個人花費部分,可用在過去捨不得花的大筆費用上,或是買份禮物送給自己,因為過去辛苦一整年,規劃一定的金額比例來犒賞自己,是比較人性的做法。但若三成不想用在個人花費上,全部都拿來投資也可以。

 

不過,要提醒的是,由於每個人領到的年終獎金均不相同,建議可針對自己實際領到的金額,去做投資和花費比例上的調整。

 

若以存股投資來看,艾蜜莉建議,對個股完全不熟、一竅不通的小資族,可以先嘗試投資ETF(股票型指數基金),其中可關注元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)等ETF。小資族只要到券商辦理定期定額扣款投資ETF,然後把七萬元放在帳戶中,讓券商定期扣款,直到把這筆錢扣完為止。

 

艾蜜莉指出,若長期投資元大台灣50(0050)、元大高股息(0056),且有持續將薪資再投入的話,以7年到10年的時間來看,平均年化報酬率可達到7%,比銀行1%定存高出許多。

 

定期定額投資與銀行定存效率比較


若是平時有在做功課,且對個股有一定熟悉程度的話,就可以選擇投資個股。但艾蜜莉強調,重點是要「瞭解」個股,不建議小資族貿然地把錢拿來投資不熟悉的個股,且要留意的是,「即便是買定存股,也不是真的定存,若萬一發生股災,股價還是有腰斬的風險。」

 

存股配息率不要低於5%

首選傳產股、金融股

 

「小資族存股若是以配息為目標的話,建議配息率不要低於5%。」艾蜜莉指出,適合拿來存股配息的股票類型,首選是傳產股,再來是金融股,最不適合的是電子股,「因電子股變動率很大,盡量不要用來存股。」

 

然而,該如何挑選好的股票來存股?根據艾蜜莉的私房選股術,主要挑選上市櫃已十年以上、年年發股息、企業體質穩健的產業龍頭股為主。

 

至於判斷企業體質穩不穩健的方式,艾蜜莉評估的項目有包括是否年年賺錢、是否為燒錢慘業、是否靠副業賺錢、是否業外虧損、是否營收大灌水、是否欠錢壓力大、是否連內行人都不想持有等。

 

而透過上述評估條件,篩選出來符合艾蜜莉定存股條件,且目前股價落在便宜價以下,可開始考慮分批買進的個股有台橡、正新等;至於同樣在艾蜜莉觀察名單中,但目前股價落在合理價以下、不算特別便宜,但仍可依需求持續觀望的包括國泰金、合庫金等。

 

艾蜜莉表示,存股最重要的是要長期投資,以金融股、傳產股等來看,一年才配息一次,建議至少放7~10年以上,7年或10年時間一到,就會發現自己的投資帳戶,已隨著時間累積成一筆小金庫。

 

她也提供一個小撇步,就是在長期存股期間,盡量不要去看漲跌或淨值,可以專注於拿到的股息,將「年終獎金」變成「年中獎金」(因為配息多半在年中間),意即,將自己的年終獎金投入存股後,等到7、8月發放股息的時候,等於多拿到一筆「年中」獎金。

 

年終理財金額非關鍵

重點是時間和紀律

 

「許多人常有迷思,認為有錢才需要理財,」但北富銀執行副總郭倍廷說,影響理財最重要的因素不是金額,而是「時間」及「紀律」,只要善用合宜工具,及早開始、規律執行,小錢也能變金庫。

 

以年輕族群為例,郭倍廷說,雖然可運用資金不多,但勝在有較長的投資時間,可透過時間複利的作用,來達成理財目標,且也較能承擔風險,而定期定額基金懶人投資術,每個月三千元就能開始,是不錯的入門型理財工具。

 

一年之計在於春,就從農曆年後開始,運用年終獎金,啟動你的理財計劃吧!

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