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假設房貸利率2%、台灣50長期投報5%...我拿房子借款投股市「套利」適合嗎?專家:關鍵在這件事

假設房貸利率2%、台灣50長期投報5%...我拿房子借款投股市「套利」適合嗎?專家:關鍵在這件事

畢德歐夫

台股

shutterstock

2020-08-18 12:00

在這個低利率時代,不少投資人都會打一個主意,這個如意算盤就是:把已繳清的房貸,重新去貸款換現金,進去買股票。尤其是中年人與長青族居多....(年輕人往往還沒房),這樣的狀況也有不少讀者寫信來詢問,問這樣做對不對?

 

第一個案例是這樣的:

 

「畢大您好,我今年40歲,結婚已有2個小孩,都在念國小了,家中在台中有4間房子,都是早期爸媽跟阿公買的,但地點都比較偏,不好出租,除了一間自己住之外,另外3間都放著,覺得可惜,看到現在低利率的環境,我去問了銀行,貸款利率大約2~2.5%,想說把另外3間都拿去貸款,買進很多穩健的金融股或者傳產股,是不是一個穩當的投資方式。」

 

第二個案例是:

 

「畢大好,我今年50歲,住在新北,老婆是家管,我是國營事業工作蠻穩定的,待遇雖然有年收近百萬,但一份薪水養全家也是喘不過氣,2個小孩都念大學了,但還沒畢業,家中一間房子,就一直跟父母住著,好處是沒有任何房貸,我們也只是稍微給些奉養費,我跟太太算過,把房子拿去貸款,投入台股最穩健的台灣50,這種ETF我看網路很多財金專家都說穩贏,長期下來每年賺5%沒問題,那我跟銀行貸款的利率不到2.3%,是不是就是金融專業人士俗稱的「套利」?不過父母早年股票有輸了不少,不太願意,我正在說服他們。」

 

上面2個案例,前者我認為可行,因為扣除自住的房子後,還有3間,但不應該把3間通通拿去貸款,先試著拿一間去貸款,作小一點,畢竟現在台股一萬三,如果稍微回檔20%,那就是逼近3000點,別以為股市短線都不會回,到時候你祖先留給你的房子,若是真的賠光了,那會欲哭無淚。

 

所以先用一間來執行,如果你的投資功力真的好,之後3年的績效都不錯,那再說,畢竟房子要跟銀行貸款變現,那是很容易的,這年頭銀行的資金也很浮濫。

 

後面那位讀者,就不適合這樣做,為什麼?因為他一份薪水養全家,而且也只有父母的一間房子,這是保命用的,不是拿來賺錢用的,這非常重要。

 

老一輩的一些觀念,也許很多跟不上時代,但有些還是非常寶貴的,我是非常贊同自住的房子一定要有,而且不要隨意想要變現拿去股票市場拼命,出了事情才悔不當初,大盤也許繼續上漲,那又怎樣,你又不一定買到上漲的股票,甚至還買到董事長跑路的公司,別說不可能,台股今天頭條新聞就有一間,股價原本還150以上,才短短幾個交易日,轉眼間現在80幾了,今天繼續跌停鎖死,買到的人怎麼辦?

 

當然,很多人都覺得自己不會遇到這種事。反正買的是0050或SPY,有什麼好怕,是的,長期投資大盤ETF,真的不太會輸,但忽略的是短線的振幅,當你用房子去抵押買進大盤ETF,每個月的房貸6~7萬塊,但手上的ETF,每天也是跳動好幾萬或幾十萬,能專心工作嗎?當帳面金額虧損20~30%,虧了幾百萬,可是每個月還是要繼續還款,這壓力並不是這麼容易的。

 

所以每個人都應該要先評估自己的財務能力,再去找尋適合的投資方式,不要妄想找尋「某一種致勝方程式」,你越這樣想,越容易踩到地雷。希望上面這兩個讀者的案例,可以幫助大家思考,謝謝你們的閱讀與支持,祝你們都好,美好的一天!

 

#套利不是這樣

#自住房子不要隨便拿出來冒險

 

本文獲畢德歐夫授權轉載,原文出處

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