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60歲存股都來得及!第一金、玉山金...專為退休族打造的「5檔金融養老股」,殖利率最高7%

60歲存股都來得及!第一金、玉山金...專為退休族打造的「5檔金融養老股」,殖利率最高7%

鄭廳宜

台股

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2020-12-02 13:51

我認為即將退休的族群,在退休的前5年就要開始準備存股。

 

「存股」與「存定存股」的差別

 

一般而言,投資基金有兩種方式,一為「單筆投資」,一為「定期定額」。

 

「單筆投資」是一次拿出一筆金額,選擇適當時點買進基金,目的是在高點時獲利了結。

 

「定期定額」如其名,每隔固定一段時間,買進一筆固定的金額,不管市場漲跌,運用長期平均法降低成本。

 

也就是說,「存定存股」如投資基金定期定額,定期定額買進股票,以時間複利創造財富;「存股」就如投資基金單筆投資,但目的跟投資基金賺價差有所不同,存股目的就是將每年配發股利的錢,作為退休後的生活費,也就是除了退休金以外的被動收入。

 

什麼樣的族群適合存股?即將退休或已退休養老的族群。

 

存股要創造更優渥的股利,就一定要買得夠便宜,最好買在黑天鵝來臨、股市大跌時。因此,存股投資人一定要學會等待時機。

 

我認為即將退休的族群,在退休的前5年就要開始準備存股。

 

如果股市在退休前5年的期間發生大跌,出現好買點的話,就算還沒有領到退休金,仍可以先把房屋拿去銀行抵押貸款存股。

 

以目前低利率的情況,這5年內應該還有套利空間,屆時取得退休金,再償還銀行的貸款也無妨。如果市場持續低利率的現象,也可選擇繼續套利。換言之,就算借錢存股都很划算。

 

這裡再次強調,存股投資人要存股或套利,一定要選擇金融股。

 

2020年台股指數因新型冠狀病毒崩盤,2020年3月19日,指數來到最低點8,523點,同時台企銀(2834)股價最低點也來到8.56元,如果此時能以9元以下的價位買進存股,將來平均殖利率應該很容易達到6%以上。

 

再次強調,存股一定要買得夠低,買得夠低就是定海神針,讓你退休後不必為錢煩惱。

 

什麼是「操作定存股」?

 

「存定存股」與「操作定存股」有何不同?

 

首先,兩者適用的時機不一樣:

 

.存定存股─定存股股價在相對低檔區時

.操作定存股─定存股股價在相對高低檔區時皆可

 

存定存股,是指每個月在固定時間買進同樣金額的股票,也就是所謂的定期定額。方法簡單又輕鬆,但缺點是買進股價價位有時非常不漂亮,降低獲利空間。

 

操作定存股,則是把每個月想要買股的錢先存起來,再依照某個技術指標,適時定額地買進股票,主要目的是希望在某個期間內,買到股價相對低的定存股,獲取更高報酬率,特別是當股價在相對高點時。

 

例如:利用KD指標作為買賣點,當KD指標的K值在30以下才買進。以下將以第一金控(2892)為例。

 

如下方KD指標所示,三個圓形框框中,K值均低於30,因此皆為買進的區域。

 

第一金控(2892)K值在30以下為買進訊號

 

自創金融ETF

 

問題來了,如果只以一檔個股作為操作定存股的標的,很可能好幾個月都等不到買點。為了爭取更多買進的機會,我們可以將多檔金融股作為操作定存股的標的,類似自創金融ETF的概念。如此一來,也可以分散風險。

 

我以第一金控(2892)、台企銀(2834)、玉山金控(2884)、國票金(2889)及群益期(6024)5檔自創金融股ETF為例,只有當這5檔個股KD指標的K值在30以下才買進。當這幾檔個股同時都出現買點時,就按照個股的權重買進。如果沒有買進的點,就每把個月預定要存股的錢先存在活期帳簿中。

 

如何選擇標的

 

銀行獲利來源,主要是存放款利差與財富管理的手續費收入兩類,前者是公股行庫較擅長,後者民營金控著墨較多,所以選擇公股行庫的第一金控(2892)與純銀行股的台企銀(2834),109年總殖利率分別為6.34%與6.03%。民營玉山金(2884)109年總殖利率5.81%,則是金控股中的資優生。

 

除了公營行庫,金融股中還有能憑藉穩健經營或特殊利基、安穩度過不景氣,而且每年配息大方的標的,例如以票券業為主的國票(2889)等。經營規模雖然不能和金控相比,但109年總殖利率高達7.29%,也是存股的好標的。

 

除了壽險、銀行,冷門股的期貨業也值得列入定存股標的,例如群益期(6024)。當黑天鵝出現,導致全球股市大幅波動時,大批資金就會湧向期貨市場避險,帶動期貨公司手續費收入大增。

 

縱使沒有黑天鵝,群益期的公司獲利、配息也都相當穩定,105年至108年殖利率都在5.5%以上,這種具有獨特利基、又有高門檻的公司,很適合作為存股標的。

 

作者簡介_鄭廳宜

僑光科技大學財務金融系助理教授

日本名城大學經營科財務金融博士

國家合格證券分析師

經濟日報台股擂台賽105年連續三季冠軍

PressPlay 70萬訂閱作者

 

本文摘自今周刊出版《養一檔會掙錢的股票》

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

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