在今天看見明天

解約儲蓄險,300萬All in兆豐金?500張金融股達人:一條公式算出「能賺不易賠」進場價

解約儲蓄險,300萬All in兆豐金?500張金融股達人:一條公式算出「能賺不易賠」進場價

大俠武林

台股

shutterstock

2021-03-17 13:44

兆豐金股價最近表現不錯,有些散戶看到上漲就想重壓進場,昨天就有位讀者跟我說,他解約儲蓄險,加上手邊一筆閒錢,加起來大概300多萬,要存股兆豐金,現在已經買進19張了。

 

說實話,依照目前來看,只有300萬左右的閒錢,實在不應該在短時間內壓這麼多張,因為以兆豐金的獲利,跟可能發放的股息來說,股價 31.4元真的算是相對昂貴。

 

而且4月底的董事會股息決議還未出爐,這幾天即將登場的超級週以及聯準會對於利率等等的談話,所以真的可以把近期的資金輪動、金融股的上漲視為一場煙火表演而已。

 

大俠在這邊千拜託萬拜託,長期投資真的不難,只要勝過自己一個「貪」字就好。

 

 

個人持有成本殖利率

 

假設今年股息只發 1.5….....

假設買在 31塊,個人持有成本殖利率 4.8%

假設買在 28塊,個人持有成本殖利率 5.3%

假設買在 25塊,個人持有成本殖利率 6%

 

這就是為什麼就算現在金融股一直上漲,大俠還是不會想賣出賺價差,因為當初印鈔機買的夠便宜, 現在實在不需要忙進忙出殺雞取卵。

 

如果不在恐慌回檔時買,現在才大量進場只會讓自己的持有成本殖利率往下掉而已,而且高檔進場的籌碼不穩,很容易買進之後狂殺,然後讓自己砍在阿呆谷。

 

所以囉,投資為何不反過來呢?高漲時咱們休息看戲,崩跌回檔時再進場買進,如此投資真的是輕輕鬆鬆簡簡單單。

 

如果您今年是第一年剛進場想要做長期投資,建議您把目光放在參加明年的除權息,以下是大俠建議您資金控管的方式:

 

將資金切成 240份,分日投入;

將資金切成 52份,分週投入;

將資金分成 12份,分月投入。

 

以上三種方案,自己選一種適合自己的方式來進場,又或者可以參考「不定期不定額」的資金控管方式,維持投資紀律,回檔恐慌買進,如此在心態上才能投資輕鬆,要不然遲早會面臨到高點重壓太多無法承受下跌,最終砍在谷底黯然離開市場。

 

 

「不定期不定額」資金控管方式

 

按照去年兆豐金獲利股息如果發 1.45,那麼股價 29以內算合理;

如果按照財政部上繳預算股息發 1.62,那麼股價 32以內算合理;

如果再按照兆豐金自己表示的發 1.7也不是發不出來,那麼股價 33以內算合理。

 

三種劇情,自行斟酌,覺得差不多就可以進場了。

 

兆豐金研判今年的營收能較去年成長兩成,我們如果不趁回檔時買,難道要等到股價完全反應後才著急進場嗎?

 

所以與其去等到最低點的發生,還不如直接老老實實的進場,靠著股息複利去打造出自己的印鈔機。

 

上周五(3/12)我將閒錢資金切成 135份,然後只買這一份。

 

為什麼要切成 135份呢?因為距離兆豐金領息日大約還有 135個交易日。

 

也就是說,就算兆豐金接下來連跌個 135個交易日,大俠這樣的資金控管方式照樣可以天天買進,而且還可以買到領息後繼續買下去。

 

要知道把資金控制得好,持續地分配股息或閒錢來買股,這樣長期投資才能催動出良好的複利報酬。

 

資金如果控制的不好,在自認低檔位階時就貿然大幅度買進,如果此時再遇上低還有更低更恐慌的行情該怎麼辦?

 

要知道真正的恐慌是什麼?是在於殺盤的過程中,自己的資金早已用完,並且無力的看著市場持續的賣壓賣超,自己卻沒有資金可以繼續買到更便宜股數,還有心理上可能承受不了資金被卡死的壓力,最終讓自己砍在了阿呆谷。

 

要知道我們長期投資者,是要善於守城等援兵等股息的到來,而不是貪於攻擊。

 

當年諸葛亮北伐大軍,就是因為糧草不繼的問題,輸給了司馬懿一個「守」字。

 

不貪功,分配糧草資源取得絕佳的優勢,就能輕鬆的在戰場上活了下來。

 

而且兆豐金這檔股票,還有十大股東與您一起守,我們小股東要怕什麼?

 

「不定期不定額」這招的核心原理十分簡單,就是將股息或者閒錢,平均分配在每一個下跌交易日,主軸就是用「現金流買資產,來產生更多的現金流」。

 

不定期:漲看戲,跌買進,只要整張有跌,大俠就會啟動不定期不定額策略。

 

不定額:每次買進的金額是根據目前「剩餘閒錢」除以「剩餘領息交易日」所計算而成,所以稱之為不定額。

 

公式:「剩餘閒錢 / 剩餘領息交易日 = 今日能買進的金額」

 

假設:

剩餘戶頭閒錢或股息只剩 135,000 元

剩餘兆豐金領息交易日約 135天

計算今日能買進的金額約 1,000元

換算今日能買兆豐股數約 34股

 

利用「不定期不定額」的買法,就能輕鬆做到資金上的控管。

 

大盤如果高漲則買少,遇到連續下殺則相對應買多,所以遇到連續上漲時您就保留資金,遇到下跌時進場前再依照「不定期不定額」的方式,來計算今日能買進的金額以及股數,所以每次能進場的資金具有浮動性以及即時性的規劃。

 

此法同時也能夠讓資金的續戰力,持續的買到下次領到股息當天,領到息後也能繼續將資金再次買進好資產來生出更多的複利,既可輕輕鬆鬆達成買股生息就從生生不息的長期複利報酬。

 

極度強調

 

大俠只是藉由兆豐金來談論存股,並非單押以及推薦大家此檔股票,只是大俠認為專心談一檔,就可以清楚傳達當手上的持股處於優勢或者是劣勢時,咱們長期投資者可以用那些心態以及策略來面對處理。

 

而也因為只談一檔,所以就能避免談論多檔時容易陷入了人性的好大喜功,也讓自己不會因爲那檔表現好就談那檔,而那檔表現不好就避而不談的行為出現,

 

大俠認為要談就要談的專心,要談就要談的有東西。

 

選定好一檔「從山頂風光談到谷底蓄勢待發」,完成一次又一次的微笑曲線,才能顯出這套不定期不定額的確有效,也能讓長期投資優質公司的人都能獲利。

 

不定期不定額的方法,可自行套用於各種優質股票或是優質 ETF。

 

作者簡介_大俠武林,0050

已存超過500張兆豐金,市值逾1500萬。

 

本文獲「大俠武林,0050」授權轉載,原文出處

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

延伸閱讀

35歲工程師年領83萬股息,3年存500張兆豐金的秘訣:存股用這「笨」招,錢花不完

2020-10-28

金融股一路下跌...他3年存500張兆豐金、除息恐慌加碼42張:今年獲利這麼差,為什麼我不選擇棄息

2020-09-28

兆豐金1~12月投資「重要時程」一覽表!3年存500張兆豐金存股達人:最好的買點就在...

2020-06-15

35歲工程師年領83萬股息,3年存500張兆豐金的秘訣:存股用這「笨」招,錢花不完

2020-10-28

玉山金殖利率7%,兆豐金只有5%...500張兆豐金存股達人:一個理由,我不存玉山金

2021-02-17