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比台積電更好的選擇!他44歲提早退休,「穩賺投資術」年賺18%:像定存一樣安心又賺更多

比台積電更好的選擇!他44歲提早退休,「穩賺投資術」年賺18%:像定存一樣安心又賺更多

施昇輝

台股

今周刊攝影團隊

2021-03-22 10:13

我接下來要顛覆大家一個觀念,那就是目前股市中,真的有可以「長期」穩賺不賠的股票。如果你想追求「短期」穩賺不賠,那就是阿湯哥演的「不可能的任務」了。

 

買股票,有可能穩賺不賠嗎?

 

「穩賺不賠」應該是所有人在投資理財時追求的首要目標,但對於進入第三人生的朋友來說,這卻是最起碼的要求,因為此時已無固定收入,所以絕對要避免因投資而賠光退休金或儲蓄的風險。

 

有一次,我去某公家單位對退休人員演講,一問到:「退休理財的目的是什麼?」台下立刻有人回答:「保本。」

 

我再問他們:「什麼理財工具可以保本?」大家第一個想到的是銀行定存,第二則是保險,反而沒有一個人認為股票可以保本,但真是如此嗎?

 

如果只求保本,又何必投資理財呢?我認為,不只要追求「保本」(也就是「不賠」),更應該求「穩賺」。

 

定存表面上看起來保本,但實際上是必賠。你或許會質疑:把10萬元拿去銀行存定存,那筆錢永遠都還在,怎麼會不保本?

 

但是今年10萬元能買到的東西,明年「可能」就買不到了,若假設放到5年後,那「肯定」是買不到相同的東西了,這是因為每年的通貨膨脹率一定會侵蝕實質購買力,怎麼能說是保本呢?

 

絕大部分的保險應能保本,但是保的可能是「受益人」的本,而不是你這位「投保人」的本,因為你或許已經不在人世了。此外,萬一急需用錢,必須把儲蓄險解約,還得付一筆違約金,那就肯定不保本了。

 

然而,即使你仍健在,也沒有中途解約,但有些保單並不能保證還本,像2018年,某家壽險公司所賣的投資型保單就曾經發生這樣的狀況,還害保戶去公司抗議。而這些卻是壽險顧問和銀行理專最愛賣的商品,大家可能或多或少都有幾張。

 

在大台北地區投資不動產,或許可以穩賺不賠,但這絕非大多數人能夠從事的投資行為,而且它的變現性最差,真的急需用錢時,還是有可能賤價求售。

 

債券因為風險低,所以報酬率也不一定能打敗通貨膨脹率,而且如果買的是海外債券基金,那就又牽涉匯率風險。除非台幣不斷貶值,否則投資外匯也不可能穩賺不賠(沒有人因為這樣就期望台幣一直貶值吧?)。另一方面,黃金因為永遠不能生出股息,所以從來都不是股神巴菲特推薦的投資工具。

 

我接下來要顛覆大家一個觀念,那就是目前股市中,真的有可以「長期」穩賺不賠的股票。如果你想追求「短期」穩賺不賠,那就是阿湯哥演的「不可能的任務」了。

 

台積電會是長期穩賺不賠的標的嗎?絕對不是。雖然台積電已是世界級的公司,也在全球半導體供應鏈中占有舉足輕重的地位,但萬一哪天人類有了新發明,完全取代了半導體的功能,台積電也可能成為下一個柯達(當年相機底片的霸主)。

 

綜觀台股,多少曾經的股王都已風光不再,甚至淪為雞蛋水餃股,怎麼可以期待任何「個股」永遠穩賺不賠呢?

 

只有買指數型基金(ETF)才可能穩賺不賠。我以台股中最具代表性的ETF「台灣50」(0050)為例,它由台股中市值前50名的股票所組成,每年都穩定配息,而且50家公司絕對不可能同一天倒閉,所以絕對不會像所有個股一樣有下市的可能。

 

就算台積電真的發生前段所述的情事,也不過就是從前50大市值名單中剔除,還會有其他股票會補上,所以絕無下市之虞。

 

然而,它的股價每天都在波動,甚至在股市交易時間內,分分秒秒在變動,怎麼可能穩賺不賠?

 

所以我強調的是「長期」獲利。正因為每年配息,股息殖利率又勝過通貨膨脹率,而且不會下市,所以就算套牢也無須擔心,就把它當存股、領股息吧!即便以最極端情況來設想,假如這50家公司果真同一天倒閉,我相信屆時新台幣也將成為廢紙。

 

所以我常說,0050的「終極」風險和銀行定存是一樣的。

 

大多數人不可能完全篤定身邊的錢足以讓自己安享餘年,所以絕對不該過分「保守」,只敢把錢存在銀行,而應該適度「積極」賺取投資收益,而0050就是在積極投資中最保守的標的。

 

作者簡介_施昇輝

1960年生於台北,畢業自台大商學系。曾任職雜誌業、百貨業及證券業,目前身兼專職投資人與暢銷作家的身分。這幾年來,樂活大叔施昇輝提出只買4支股,年賺18%的無腦(無惱)投資心法,在台灣掀起一股ETF投資熱潮。

 

本文摘自今周刊出版《不窮不病不無聊:施昇輝的第三人生樂活提案

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※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

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