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他年領200萬股息,41歲提早退休:簡單公式用「現金股息」算便宜價,「跪銀行借錢」也要進場

他年領200萬股息,41歲提早退休:簡單公式用「現金股息」算便宜價,「跪銀行借錢」也要進場

算利教官 楊禮軒

台股

今周刊攝影團隊

2021-08-24 11:01

20210824編按:算利教官楊禮軒早年曾經和大多數人一樣,每月薪水入帳就拿去繳房貸,有多的閒錢就提前清償本金。但是隨著利率愈來愈低,他發現,不如把錢拿去買高殖利率的股票,不僅可以抗通膨,更可以賺到利差。

他長期持有民生必需產業的好股票,領股利的同時,再搭配增貸與借券,為自己打造更堅固的金飯碗,目前一年能領到超過200萬元的被動收入!

 

心法一:關鍵指標→殖利率高於5%

 

剛開始存股時,我以近5年平均殖利率超過8%為主要選擇的門檻,但隨著近幾年股價不斷提高,要找到8%殖利率的股票越來越不容易,所以近年來逐漸下修到5%為基本條件,至少比放在銀行定存領得多3倍以上,存個100萬定存股的年股息,相當於存一年300萬定存的利息呢!

 

心法二:獲利能力→賺得穩比賺得多更重要

 

 公司要能配發穩健的股利,得要先有穩健的賺錢能力,所以我關注幾個指標:

 

1.連續5年EPS(每股盈餘)>1元。

2.毛利率是否高於20%。

3.本業是否賺錢。

4.近10年獲利是否穩定。

5.業外投資是否穩健。

6.營收是否穩健,不能大起大落。

 

心法三:股利政策→是否穩定且持續

 

我會觀察連續五年的股利發放政策是否穩定,如果股利發放波動太大,我也不會考慮。除非公司是因為做資本投資、為了增加未來的營收,如擴建廠房等增加的費用,這樣是可以接受的。

 

心法四:公司護城河→需有獨佔利基或具龍頭地位

 

 我早期買股以大豐電、大台北、聚陽及電信股為主,主要的考量是我喜歡具有獨佔利基,或具有領先地位的龍頭公司,以大台北瓦斯而言,同一區域法令規定僅能有一家天然氣廠商,所以沒有競爭的問題,大豐電也是板橋、土城地區的有線電視廠商,具有獨占地位,電信股更不用說,從早期的三大電信,到現在的三大兩小,無論你使用哪家電信,我都有機會賺到你的錢。

 

心法五:資金配置→以民生消費為持股核心

 

我的資金配置目前以不受景氣循環的民生必需類股為主(約佔6成),我認為即使你再窮你也要打電話,你總不能養一隻鴿子送信吧,你說line不用錢,那你也得要有網路吧;再窮,洗澡煮飯也要瓦斯吧,別告訴我在台北你可以燒柴煮飯;經濟不景氣,你還是會在家裡看電視吧,即使你看網路電視,還是得用到第四台的寬頻或電信公司的數據線路吧!

 

怎麼想,你都無法避免讓我賺到錢,即使你出國旅遊一個月,沒看電視、沒用瓦斯、也沒有打電話,對不起,下個月帳單你還是得繳這些基本費,這就是我的偏好。

 

如果您在桃園路邊停車,我要謝謝您,因為我持有的中保,所屬旗下國雲路邊停車管理為您服務,如果您在全台嘟嘟房停車,他是我中興電的子公司,只要您看到提款機、店面貼著中興保全或新光保全的貼紙,我也要謝謝你,還是我為您服務,全台的AED也是中保跟新保為主,連你去餐廳用餐,全台的銷售點系統(POS),可能也是我的中保子公司幫您服務。

 

所以,您要擺脫我賺您的錢,真的很難,既然如此,請你加入我,讓我們一起進入不一樣的投資境界。

 

心法六:進場價位→現金股息 x20 倍以下可買入

 

我的買進價位很簡單,以平均現金股息 x20 來計算股價,這相當於殖利率 5%,我把他訂為我的合理價。現金股息 x15 倍我視為便宜價。現金股息 x10 倍則是叫我跪在銀行門口借錢我也願意的價格,因為,這相當於殖利率 10% 耶。

 

心法七:伺機加碼→理性的人才撿得到便宜

 

 當好股票遇到倒楣事,我會很開心,市場上就是要有不理性的人,這樣像我這樣理性的人才能撿得到便宜,所以,我最開心是我手裡的定存股跌,我就可以用更便宜的價錢買進,獲得更高的殖利率。

 

假設你是房東,每個月可以收租一萬塊,如果房價240萬,相當於5%報酬率,如果市價腰斬為120萬,你租金還是可以收1萬塊,你會不會再買一間,這時候的報酬率是12萬/120萬=10%耶。

 

作者簡介_算利教官楊禮軒

出生於1973年,曾擔任國防部情報次長室、陸軍司令部通資處資訊系統參謀官、國立新竹女中、龍潭農工教官、華夏科技大學生輔組長。

2007年開始存股,以民生必需消費股為核心。2011年精算收支後,以低利房屋增貸養高殖利率股票,3年期間成功將股票資產放大為3倍。2014年以41歲年紀,提前申請退休,成為全職爸爸。

計入現金股利、股票股利價值、房租、借券利息,2019年、2020年被動收入超過200萬元。

學歷

國防管理學院資訊管理正規班、國防大學指參班、世新大學資訊管理所、致理商專國際貿易科(現為致理技術學院國際貿易系)

著有《算利教官教你存股利滾利年年領百萬

FB粉絲頁[算利教官-楊禮軒

 

本文獲作者授權轉載,原文:算利教官存股7大心法 就算是好公司也絕對不買貴

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

 

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