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目標10年後退休年領100萬股利!助理教授這樣賺波段打造「零成本股票」,5年把300萬變1300萬

目標10年後退休年領100萬股利!助理教授這樣賺波段打造「零成本股票」,5年把300萬變1300萬
圖片僅示意

江季芸

台股

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2021-09-11 09:11

編按:2015年,43歲的銘傳大學企管系助理教授江季芸,開始正視高齡化和少子化對社會各層面所造成的影響,以及對教育界未來無可避免的衝擊。於是她擬定了一個「離開校園10年計畫」,決定超前部署退休金,目標是「10年後離開校園,每年領到100萬元的股利,當作退休金」。

投入股市的第一年,她買進穩定配息、配股的金融股,也是存股族的最愛。隔年,185張股票變200張,讓她覺得如果持續複利成長,就能順利實現目標。但沒想到,第3年股利政策改成配息、不配股,股利縮水,股價波動也讓資產起伏,原本的計畫趕不上變化,為了確保她的10年退休計畫能成功,她稍稍調整了作法,她把投資方法調整成「波段存股法」,也就是「雙管齊下」的策略:「波段價差」+「股利再投入」,5年的投資成效,300萬元變成1,300萬元,提早滾出千萬退休金,2020年,股利年領60萬元,朝向股利年領100萬元的目標邁進。

 

股災,低價買進潛力股的好時機

 

2015年,大陸股災引發全球股市同步下挫,終於讓我等到進場時機。

 

一些存股達人都蠻偏好中信金(2891),由於我有它的信用卡且發現每家統一超商都有它的提款機,而且分行到處林立,所以能見度相當高。此外,中國信託商銀非常創新、也很會做行銷,we are family 的slogan 更讓人朗朗上口,再加上過去配息和配股的歷史紀錄很不錯,所以便認定它是一個深具潛力且安全穩健的投資標的。

 

由於當時中信金從24元一路往下跌到18元,我覺得機不可失,便開始買進。巴菲特說,你要把雞蛋放在同一個籃子裡,然後專心看好它。所以,我便把資金300萬元,在2015年9月後,從18元向下買進中信金。

 

2016年1月,我以15元的價格買進最後一筆中信金後,銀彈便全部用光,後來中信金最低價格曾經跌到近14元,那時覺得好可惜沒錢繼續撿便宜,總共買了185張,均價16元。很幸運,這185張中信金在2016年配息0.81元、配股0.8元, 所以我領了149,850元股利和14.8張股票。為了將0.8張股票湊成整數,股利入帳後,我再買了200股零股,所以中信金持有張數便增加至200張。


調整投資策略:「波段價差加上股利再投入」

 

巴菲特有句大家耳熟能詳的名言:「如果你不想持有某檔股票10年,最好連10分鐘都不要持有。」此外,《我把套牢股變搖錢樹》作者老農夫的一句話:「慢慢來、比較快。」也深深打動了我的心,所以我便抱著要和我的股票天長地久的心情重返股市。

 

我打著如意算盤,200張中信金繼續配息0.81元加上配股0.81元的話,2017年,我就能再增加16張股票,並領到16.2萬元股利。如果能以這樣的方式持續「複利」成長下去,我便能順利的達成投資目標。

 

然而,人算不如天算,2017年中信金公布不配股、只配息1元,這樣一來,200張股票只能領到20萬元股利。我估算1 年若想領到100萬元股利,至少需要1,500萬∼ 2,000萬元的本金。我一開始的本金只有300萬元,以為自己買了1張由台北前往高雄的高鐵車票,哪知道開心過了板橋站,才發現這張票只能搭到新埔站,之後必須轉搭台鐵普通車前往高雄。眼看這樣的速度無法讓我達成10年離開校園計畫的目標,所以必須調整原先的投資策略。

 

當你把股票賣掉,有些人便會用「如果你不想持有某檔股票10年,最好連10分鐘都不要持有。」這句話來批評你背離巴菲特的投資原理,覺得你是炒短線的人。為了避免只知其一、不知其二所造成的影響,若能仔細閱讀、反覆思考巴菲特的投資原理,將會獲得更多的啟發。

 

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