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100萬買中信金(2891),光配息就領了62萬!存股3心法「降成本」,把套牢股變搖錢樹

100萬買中信金(2891),光配息就領了62萬!存股3心法「降成本」,把套牢股變搖錢樹

方格子 / 長股先生

台股

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2021-11-01 15:07

大家都知道,創業經營是需要投入時間與資金的。例如開一家手搖飲料店,除了店面地點與裝潢之外,還要買生財器具、食品原料、招募人力......當然還要投入自己的時間心力。即使地點與產品都很好,這家店還是需要時間建立口碑來吸引更多顧客以提升營收與獲利。任何想要空手套白狼(零成本創業)短期就想獲利的人,其思想都是極其幼稚且相當危險。

 

投資股票成為公司的股東,擁有公司股權的一小部分,本質上是為了與企業主共享經營事業的盈餘,若是公司前景良好,股票大漲可讓股東享有更多價差獲利。但是,買進股票就馬上期待上漲甚至大漲,這也是思想極其幼稚且相當危險的。

 

Amazon 貝佐斯曾經問過巴菲特:「你的投資理念非常簡單,為什麼大家都不複製你的做法呢?」巴菲特回答:「因為沒有人願意慢慢變富有。」

 

許多人都認同長期投資,其方法與理念也相當簡單,但要做到卻極其不容易。若要說這裡面有什麼秘訣的話,應該就是要把投資股票當作經營一份事業。

 

以下我使用 2891 中信金的投資案例來說明,2007年6月(約15年前),我用 NT$100 萬元買進 39,386 股的中信金股票。

 

前5年(2007~2011 的投資)

 

1. 隔年 (2008) 經歷了次貸風暴導致股票價格大跌,從2007開始投資到2011年底結算,投資這5年來的報酬率是賠錢的。

 

2. 這期間由於配息配股,累積總股數已經到達 50,070 股,而每股成本也降低到 18.4 元。

 

3. 這是好投資嗎?到目前為止,看起來似乎是不好的投資結果。

 

前5年(2007~2011 的投資)

 

後10年(2012~2021 的投資)

 

1. 這段期間不加碼,做的事情也只是耐心持有,以 2021/10/26 股價 23.55 元來計算,整體報酬率為 128.4%,也就是投入100萬,15年後市值(股票市值加上歷年配息總和)約有228萬。年化報酬率約 5.7%,比定存來得好。

 

2. 這期間由於配息配股,累積總股數已達 70,070 股,而每股成本也降低到 5.3 元。

 

3. 這是好投資嗎?15年前投入100萬,現在每年可以拿回 NT$ 70,000 元的現金股息,約 7% 殖利率,其實算是個不錯的投資。

 

後10年(2012~2021 的投資)

 

前5年的投資沒有賺錢,投資人若忍不住賣掉,也就沒有後來的 7% 現金殖利率以及 5% 的年化報酬率,而現在的報酬率與目前的股價有關,因此也不會是未來的報酬率。

 

可以確定的是,股票數量增加了,現金配息也增加了,每股成本也降低了,至於未來股價,沒有人會知道往哪裡走,但可確定的是,未來中信金賺錢的年份應該比賠錢的機會大很多。

 

以下簡單總結一些想法:

 

● 正確的投資,心態應該要像經營事業。

 

你不會因為這個月手搖飲料店的獲利下降15%就急著想要轉讓出去,你也不會因為這個月營收上升30%就急著找人來出價買走,那為何投資股票會急著想要買賣呢?

 

● 投資結果=資本x報酬率x時間,報酬率是我們永遠無法控制的,也是我們不應該在意的。

 

若太在意股價與報酬率,想要長期持有股票幾乎是不可能的,更不用說5年、10年、15年,而無法長期持有股票,也就無法享受到長期的複利。換個角度想,怎麼做才能讓自己不要賣掉股票而持有股票長達15年?

 

● 許多人都有投資中信金,但每個人都有不同的投資心態,怎麼思考投資就會得到什麼結果。

 

例如養雞,每個人養雞的目的不一樣,有人養大之後就殺掉,有人則是為了讓雞生蛋,而有人除了蛋之外,也生出更多小雞……投資的初衷不同,理念就會不同,理念不同,做法就會不一樣,而其導致的10年、20年後的結果也大為不同。

 

所以,投資最重要的不會是選股,重要的是我們怎麼看待自己的投資。

 

作者簡介_長股先生

我是長期投資美股與台股的科技人。10 年前開始買進 Berkshire 與 Markel, 一路持有股票到現在都沒有賣過任何一股。股票投資的第一原則是想辦法不要賠錢,講求的是投資心態與心理素質,而非股票知識。ETF或個股都可能是好投資或壞投資,最重要的是想辦法讓自己長期待在股市。

 

本文透過「方格子直送」計劃合作轉載,原文:正確的投資, 心態應該要像經營一份事業 (以中信金2891為例)

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

 

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