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有100萬存款該怎麼投資? 她分享「聰明3招」:All in ETF比「分批投入」還賺!

有100萬存款該怎麼投資? 她分享「聰明3招」:All in ETF比「分批投入」還賺!

張家麒

台股

shutterstock

2021-12-30 16:09

剛好年滿30歲,工作了幾年好不容易存到「第一桶金」100萬元,想理財除了傻傻地存定存、儲蓄險之外,還有什麼方式可以投資呢?

YouTuber摳摳在自己的影音頻道,分享3招100萬的理財方法「ALL in 最賺」!

 

摳摳在YouTube頻道​《懶錢包 Lazy Wallet》分享她的投資理財方法:

 

ALL in 高利活存

 

無論手上的100萬是現金、活存或定存,投資理財的第一步都建議「ALL in 高利活存」。

 

在這個低利率時代,錢放銀行利率普遍在0.1%上下,意思是每個月薪水進到戶頭,如果都不理它,那能領到的利息是「少到沒幾塊錢」!

 

定存稍微好一點,年息大概在0.85%上下!不過建議用勤勞一點的方式,好好利用各銀行數位帳戶提供的高利活存機制,利率從1%至2%都有。

 

 

雖然每1年銀行的條件和額度上限都不同,需要花些時間做功課,不過其實開戶很簡單,幾乎只要在手機上點一點就可以完成了。

 

100萬大概分在3至5個帳戶裡面,才可以達到追求效益的最佳化,且活存還有一大優勢,投資時資金馬上就能動用!

 

「ALL IN 高利活存」只是理財的起點,不是終點,主要是給零投資經驗的小資族建議,之後學著投資把觀念弄懂,學會評估風險,找出最適合自己的工具(定存/高利活存儲蓄險債券基金股票ETF)。

 

ALL in ETF

 

推薦投資新手和小資族,可以利用全市場型ETF加定期定額進行被動投資喔!

 

不用看盤、不用懂財報、不花時間選股!只要持續投入,就能賺到市場的合理報酬。

 

被動投資一次買下整個市場,目標是取得跟整體市場相同的報酬率,不用去預測高低點,買進持有就對了!

 

根據國外研究顯示,整筆投入大多數的時候報酬率是勝過分批投入者,「假設今天你手上有100萬元,那就ALL in吧!」(這裡是指全市場型的ETF)

 

至於為什麼呢?在股市中,上漲的次數是大於下跌的。回頭看台灣加權指數或美國S&P500指數就能得知,把時間拉長至50年,長期趨勢還是持續上漲的,後見之明告訴我們,「現在就是最好的投資機會,未來只會越來越高」(見下圖)。

 

 

不過凡事沒有絕對,只能說單筆贏過分批的機率較高。如果有人在金融海嘯最高點All in後來當然也賺錢了,只是報酬率可能輸給那陣子分批投入的投資人!

 

投資的世界本來就没有什麼事是絕對的,全球經濟毀滅發生機率也不會是0,能做的就是靠理性來增加自己的勝率。

 

分批投入

 

理論上,All in取得較高報酬的機率更大一些!不過有很多小資族,出社會認真工作省吃儉用,每個月慢慢累積存下100萬元,要全砸下去買ETF,那真的需要很大的勇氣。大多數的人都沒有這樣的信心,萬一賠錢了怎麼辦?

 

這時候就可以用分批投入這個方式了,這也比較符合人性!不會賠一點就放棄,建議可把100萬分6期/12期/18期/24期分批買,以平均成本的方式,如此雖然不會買到最低點,但也不用擔心投在暫時的高點。

 

如果自己手上沒有100萬可以投資,那就要從每個月薪水中劃出一份投資,也就是所謂的定期定額!

 

總結

 

上述的All in方法,指的是「閒錢」最好中、短期都不會用到的錢,投資前一定要存夠緊急預備金,通常是半年至1年的生活費。

 

不論投資的錢多還少,參與市場是很重要的一點,在門外觀望永遠無法獲得回報,即便All in之後,還是要認真工作,持續投入!

 

被動投資無法讓你一夕致富,但能讓你的資產慢慢長大!

 

 

※本文已獲 懶錢包 Lazy Wallet 授權,引用改寫。

 

以上客觀論述,不作為投資建議,請自行判斷風險。

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