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她為何賣掉存股族最愛的中鋼,改存兆豐金?30歲小資女年領20萬股息:換股時機學起來

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照片為文章配圖,非當事人照片

小車X存股實驗

台股

shutterstock

2022-03-23 15:15

作者小車是一位文科出身的七年級平凡上班族,存股資歷9年。用獨創的「金融股543規律」及持股配置,買在低點、迅速累積股票張數,4年內讓資產成長近40%!

 

小車存股進化史:中鋼→中華電→金融股→台積電

 

存股原則雖是只進不出、每年坐領股利,但「殖利率」以及公司能否維持「穩定的獲利水平」也是我每年檢視核心持股要不要汰弱換強的依據。若公司體制穩健(不論偶發的衰事),僅就公司獲利表現來檢視,但凡上升或持平皆可以安心續存。

 

倘若摒除大環境因素後,個股連兩年獲利衰退,且看不見公司拿出任何因應措施,就要評估在合適的時機進行「換股」操作了。

 

基於不斷檢視公司基本面與股票殖利率的前提之下,我的持股在不同時期產生了下列變化:

 

中鋼:2014 ~ 2016 年

 

我在2014 年曾以25 元的價格,買過當時存股族最愛的「中鋼」,當時配0.7 元現金、0.2 元股票,還原殖利率有4.8%,勉強過得去。

 

沒想到之後獲利一直走下坡,直到2016 年只配0.5元現金,殖利率剩下2%,終於讓我忍無可忍,領完股利,等到價格一回到均價之上便立刻賣出。

 

中華電:2014 ~ 2020 年

 

2014 年也開始陸續買了中華電,當時現金殖利率4.86%,官股加上價格穩定,還算可以接受。可惜近年獲利持續下滑,加上電信業為了搶奪市場大餅,不惜削價競爭,紛紛推出網路299 元吃到飽,讓逐年衰退的獲利雪上加霜。到2019 年領股利時,殖利率只剩4.06%了。

 

幸好中華電在2020 年3 月股災下跌不多,這不動如山的價格對我來說堪稱股災的提款機,於是我便以106 元的價格(持有均價97 元)全部賣出換成跌到23、22 元的玉山金。

 

其實存了這麼久,真的會有感情,但換股也是期望自己的辛苦錢獲得更好的回報。記得全部賣光那天,心中若有所失,像是跟情人分手一般,往後中華電的新聞便不再和我有關。

 

金融股:2018 年~持續進行

 

2018 年開始購入兆豐金、中信金、華南金,發現金融股價格穩定、殖利率每年也都能保持在5%以上,覺得自己跟金融股的股性最合,也抱得最安心,便將金融股作為主要持股直到現在。

 

我的金融股配置上是「二官股一民營」,官股求穩,民營衝刺。二官股是兆豐金、華南金(2020 年再加入合庫金)。至於民營金控,原本持有的是中信金,其獲利能力向來是國內金控的前段班,不過抱了2 年多發現它不管賺多賺少,股利都只配1 元現金,被網友戲稱為「一元金」,在盈餘分配率上感覺對股民不夠大方,於是便趁2020 年1 月中信金股價站上新高22元時出清,換成盈餘分配大方的玉山金,並趁股災持續加碼玉山金,拉低均價。

 

台積電 (2020 年~持續進行)

 

2020 年,我在股災後買了一些台積電零股,又拜讀闕又上老師的《慢飆股台積電的啟示錄》,並與老公討論,我們一致認為台積電的企業文化誠信可靠,且領導者很有智慧與遠見,晶圓代工技術獨步全球,這一兩年逐漸將對手三星狠甩在後。

 

加上2021 年每個月產能滿載,獲利不斷創新高,又積極興建3奈米工廠,預計2022 年量產,連過年都加錢請工人初三開工,可見有多少訂單需要消化,未來股價成長可期。加上開放盤中零股交易,讓擁有台積電不再是遙不可及的夢想。

 

不過電子股起伏較大,買點難抓,於是我從2020 年8 月起,積極跟著粉絲專頁「股市米蟲王:持續買進台積電零股」,陸續購入台積電零股。

 

由於我的核心持股已有穩定的現金流,所以著手嘗試將部分資金放在優質的成長股上。之前存習慣了平穩價格的金融股,坦白說剛跨足存台積電時,確實會被電子股的價格起伏所驚嚇。

 

但一日才買進一股,就算一日價差多至15 元,實際虧損也只有15 元,感覺心中較能承受。也因為每天一股,不論便宜或昂貴

 

都能買到,使持有均價落在中間值,而且隨著持有股數越多,均價也越難撼動。現在每買一股台積電幾乎只會撼動到均價的0.01 元,影響不大,使我更能專注於累積股數。

 

加上持續閱讀闕又上老師的文章,以及觀看他分析台積電優勢的影片,都能讓我對持有這座護國神山更有信心,就算套牢也有強大的技術護城河及EPS 持續向上的兩大利多撐腰,相信未來數年股價精彩可期。

 

小車提醒

 

以上僅為個人存股進化史,無鼓吹購買任何標的之意,請自行判斷,勿隨意跟單,投資盈虧自負。

 

作者簡介_小車X存股實驗

FB粉專「小車X存股實驗」 版主,2021年2月成立粉絲專頁,分享存股心得與成長,短短半年內吸引上萬粉絲追蹤。文章獲《經濟日報》、《早安樂活》等媒體轉載刊登,並接受《優渥誌》專刊主題採訪。

一位文科出身的七年級平凡上班族,存股資歷9年。在股市投資的道路上,從昔日匆促上路的迷航小車,走過股市震盪,搖身一變,成為自帶GPS的領航車。

在存股多年、小有所成之際,真心感受到存股是一項穩健且具有合理報酬的投資。專業門檻低、花費時間少,只須建立正確心態,簡單操作即可輕鬆上手,非常適合鎮日忙碌薪資有限的上班族。

鑑於自己當初存股的徬惶摸索,成立粉專,致力存股推廣教學。將己身多年來「做中學」的經驗撰文分享,期望有志於存股投資的朋友,能少走些冤枉路,順利透過存股為自己加薪,進而翻轉人生、抵達財務自由的彼岸。

 

本文摘自幸福文化出版的《給存股新手的財富翻滾筆記

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

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