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國泰金、富邦金...金融股都適合存股嗎?投資達人:選「這1種」股息領到往生,傳子又傳孫

國泰金、富邦金...金融股都適合存股嗎?投資達人:選「這1種」股息領到往生,傳子又傳孫

施昇輝

台股

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2022-08-02 09:19

上週股市的震撼彈是南山人壽淨值大跌,居然有可能造成它的大股東潤泰新、潤泰全,和寶成工業面臨下市的風險。南山人壽雖沒上市,但卻影響了三家上市公司。另外,上市公司三商人壽也因投資失利,股價大跌。存金融股,有沒有可能存成骨灰?

 

你或許會奇怪,我不是只買0056嗎?為什麼這一篇卻要講金融股呢?

 

因為金融股一直是許多投資人偏好的存股標的,一來都有配息,二來倒閉機率很低,但不同金融股的風險程度仍然存在很大的差異,並不是每一支都可以「大不了套牢」,例如你若買到三商人壽,當然就可能會很焦慮。

 

金融機構不外乎三大營業項目,包括銀行、保險,和證券。若以大股東的背景來看,又簡單區分為官股和民營兩大類。

 

我認為選擇金融股做為存股標的,還是有優先順序,並不是隨便任何一支都可以。

 

風險最高的是只有單一營業項目的金融股。純證券股風險最大,因為股市波動劇烈,獲利並不穩定。稍好的是純保險股,但近來受升息影響,其債券部位必然面臨虧損,若又有防疫險的理賠壓力,甚至加上股市投資的損失,都不足以成為讓人放心的存股標的。純銀行股相對較佳,因為銀行經營一向相對保守,所以風險當然比前兩類略小。

 

非單一營業項目的金融股,那就是金控股,也就是股票名稱為「XX金」者。因為三種營業項目都有,風險當然比單一營業項目來的分散,不過還是有些差異,主要是看它的強項是什麼。

 

其風險程度可以比照單一營業項目。如果是以證券為主要營業項目,相對風險較大。目前金融股股價最高的兩支,都是以保險為主要營業項目的國泰金和富邦金,因為規模實在太大,所以應該可以視為「大到不會倒」。不過,最近也是因為升息和防疫險,讓股價受到很大的壓抑。若是以銀行為主要營業項目的金控股當然相對風險更低。

 

不過,我比較偏向以官股金控優先,其次才是民營金控股。

 

官股經營,一定是比較保守,獲利成長空間不大,但應該比較穩定。民營金控的經營相對積極,當然風險也比較大。此外,官股配息比較大方,民營則會考量未來發展,多會保留一些獲利來支應擴張。

 

如果你是追求成長的投資人,就該以民營金控為優先。

 

很多人也怕存金融股,會不會「賺了股息,賠了價差」?因為如果當年不能填息,就真的會發生這種事,所以在短時間內,確實有可能,但若長期持有,只要每年股息殖利率有5%,經過20年就能收回全部成本,然後可以一直領到往生,甚至可以傳給下一代。

 

畢竟只有富邦金、國泰金股價較高,其他金融股股價都在二三十元,即使套牢,心理壓力應該也不會太大,所以存金融股存成骨灰的機率真的非常非常低。

 

作者簡介_施昇輝

1960年生於台北,畢業自台大商學系。曾任職雜誌業、百貨業及證券業,目前身兼專職投資人與暢銷作家的身分。這幾年來,樂活大叔施昇輝提出只買4支股,年賺18%的無腦(無惱)投資心法,在台灣掀起一股ETF投資熱潮。

 

本文轉載自「方格子-小資幸福講堂」原文:所有的金融股都適合存股嗎?

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

 

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