如果真的還想持續佈局金融股，不妨參考以下的三種佈局方式及投資策略。先說好，以下僅為我個人意見及過去投資成功經驗做分享，並不代表任何投資買賣建議，你想買股票還是得靠自己決定...
定期定額買股已經是散戶的全民運動，而大家最愛的金融股依舊榜上有名，前20大扣款排行中，就有12檔上榜。
而台積電不愧是散戶永遠的最愛，12月居然還有57,905人持續扣款，再度蟬聯冠軍寶座，但後面則是被金融股全面攻佔，第二到五名分別是玉山金31,058人、兆豐金30,172人、合庫金17,954人、第一金13,911人，這扣款規模同樣不容小覷。
其實前五名是這樣的排序也很正常，台積電就不用多說，散戶瘋台股必買的股票，而玉山金則是靠著銀行金融服務及財富管理取勝，過去的股利政策也非常大方，也成為金融股定期定額扣款的龍頭首選。
兆豐金、第一金應該就不用多介紹，這兩檔都有存股達人因為存了幾百張而聞名，甚至是財富自由，這當然容易出現群聚效應。
合庫金則是靠著銀行放款穩健獲利，營運模式中規中矩的官股，當新手散戶剛進場卻什麼都還不知道的情況下，選擇合庫金定期定額自然也是相對保守的投資方式。
大家愛買的金融股可分成四大種類
再進一步整理，將12檔金融股拉出來觀察會更清楚，我先幫這些金融股歸類一下，也讓你知道金控股營運的種類及特性有何差異。
1.銀行體系：以銀行子公司為主要營運，可再拆分成放款收息、財富管理及手續費兩種，放款收息以兆豐金、合庫金、第一金、華南金為主，而財富管理及手續費則有玉山金、永豐金。
2.壽險體系：這類型的金控主要靠壽險保費資金投資操盤為主，包含富邦金、國泰金、開發金等金控。
3.證券體系：以台股證券市場為主，這當然是由國內證券龍頭元大金獨佔。
4.綜合型：這類型的金控組成比較多元，通常包含兩項以上的業務，例如中信金就是銀行、壽險各半的金控，而台新金則從銀行為主逐漸轉變為銀行、壽險雙棲經營。
其他像是以銀行為主的永豐金及壽險為主的開發金，兩家金控的證券同樣發展不錯，永豐金旗下的證券是國內複委託龍頭，開發金則有國內市占率第二大的凱基證券，在台股行情多頭帶動之下，就有機會貢獻金控本業之外的第二個獲利來源。
金融股獲利跟主力經營事業密不可分
再來看看2022年的EPS成績單，以壽險、證券為主的金控股衰退當然最嚴重，而銀行股相關倒也不是全體受惠，例如消金為主的玉山金就不是很理想，另外兆豐金則是受到產險踩雷導致獲利衰退三成。
進入2023年怎麼配置比較好？
前面看完金控股的定期定額買進排行及獲利之後，其實你應該也要很清楚，金融股不是隨便買就能隨便漲，本質上的獲利還是略有差異，如果閉著眼睛買可能也會害你近幾年會全部皆輸，但金融股屬於景氣循環股還是可以凹單，即便套牢也只要凹到經濟反轉或降息，其實就有機會能解套了，只不過你得付出時間成本，這是最累人的。
如果真的還想持續佈局金融股，不妨參考以下的三種佈局方式及投資策略。先說好，以下僅為我個人意見及過去投資成功經驗做分享，並不代表任何投資買賣建議，你想買股票還是得靠自己決定。
1.目前只想歐印一檔
如果是只想買一種定期扣款，那麼以目前局勢來看，我會佈局獲利透明度比較高的類型，這能提高EPS、鼓勵政策持續成長的機率，舉例來說，以銀行放款為主的金控就比較符合升息的現況，例如兆豐金，這種只是防疫險的一次性虧損，2023年已經沒有防疫顯的問題，身為官股放款績優生，又有官股最多海外分行的優勢，獲利回血的幅度自然也比較強。
另外像是合庫金、第一金、華南金這種以放款收息為主的官股，基本上概念就跟兆豐金存股的原則類似，官股營運穩健又受惠升息趨勢，因此接下來EPS成長的機率就相對比較高，自然也比較不容易被殺了。
如果不想判斷局勢來選擇單一金融股，只想長線投資單一金融股，那麼綜合型的金融股就會比較吃香，原因是獲利來源比較多元，比較不會受到環境利空的一次性影響，除了可以緩衝營運衰退，甚至有機會多元成長，這也是「金控」的精神，多元金融事業體的控股公司，包含中信金、台新金這種多事業體的控股，或是旗下擁有第二引擎類型的開發金、永豐金。
2.至少佈局兩種以上
當你有兩筆以上的資金，就可以至少投資兩種類型的金控股，例如銀行股配壽險股，以投資選龍頭及營運穩健的原則而言，銀行股當然就要看兆豐金，而壽險股就是富邦金了，當然，你也可以選擇同類型的不同公司，總之就是要分別投資兩種事業，千萬不要都買同一種，才不會出現獲利成長或衰退差不多，股價也容易一起漲跌的狀況，那就失去分散投資的初衷了。
另一種則是一強一弱的佈局，例如現在升息循環之後，就搭配一檔放款收息為主的銀行股，這就不限定要買金控股了，彰銀、台中銀、台企銀其實也都可以考量，而另外一種就要選擇產業衰退中的金控，最好跟第一種產業有蹺蹺板的效果，這樣才能避免獲利同時成長或衰退，達到互補的效益，例如證券股、壽險股都是目前衰退嚴重的類型，其實就能相互搭配。
3.我全都要
這種策略其實就最多元的投資策略，如果你只能買想買一家或是懶人買法，那就要找綜合型的金融股，這可以回到第一種「只想歐印一檔」的策略來設定即可。
但如果你是想要自己搭配金融股的多元佈局，那麼就至少要把全部資金切成三等份，其實就是佈局三種金融事業並分別選一檔來買。例如官股銀行龍頭兆豐金、壽險龍頭富邦金、證券龍頭元大金，這基本上就已經有點「金融股ETF」的味道。
當然啦，如果擔心單一金控有倒閉或衰退的風險，你還可以再搭配第四種多元型的金控股，這就會形成同產業中投資兩家以上的策略，就會更加穩健。
同樣再前面舉例的三檔金控搭配，並納入第四種綜合型金控如中信金，單以金融板塊來區分，銀行佈局就有兆豐金（官股龍頭）及中信金（民營房貸放款龍頭），壽險佈局則是富邦金（龍頭）與中信金（台灣人壽），而證券佈局則有元大金（證券龍頭）及富邦金（證券第三大，包含併購日盛金市占率），這當然就最能符合「我全都要」的佈局精神啊。
本文獲「玩股網」授權轉載，原文：定期定額買金融股滿手血怎麼辦？2023年逆轉金融股的投資策略有三招...
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