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其實美股更好賺!給新手幼幼班的初學課:掌握5遊戲規則,用強台幣養胖財富

其實美股更好賺!給新手幼幼班的初學課:掌握5遊戲規則,用強台幣養胖財富

財女Jenny

全球股市

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2021-03-05 09:33

目前投資美股主要有兩種方式,第一種是直接在海外的網路券商開立帳戶,另一種則是由券商提供的複委託服務,即投資人不需要在開立海外帳戶,而是委託國內券商幫你買賣國外的股票,好處是如果原本就有買賣台股,國內券商大多提供複委託服務,開通手續簡便。投資人可以根據自己的需求,選擇最有利的券商來進行交易。

 

以我常用的網路券商來說,主要有盈透、德美利(TD Ameritade,簡稱TD)與複委託帳戶,主要的差異在於手續費、可交易商品與融資成本。

 

主要特色

 

由於美國許多券商包括德美利、第一證券(Firstrade)與嘉信證券(Charles Schwab)都已經實施買賣股票、ETF零手續費的服務,新手投資美股時,建議從這些低手續費的券商開始,降低自己的交易成本。而不敢把資金匯出至國外銀行的投資人,可以選擇台灣券商的複委託服務,雖然手續費較高,至少早買早享受,優先享受股價上漲的好處,一旦開始從美股中獲利,相信就有充分的動機去尋找更好、CP值更高的服務。關於券商特色比較請參表1。

 

(圖片提供:《美股投資學》)

 

可交易商品與融資利息

 

如果主要以美股市場為主,德美利所提供的可選擇標的就已經完全足夠。但是如果希望布局多市場的投資人,目前盈透提供33個國家以上的市場進行交易。而台灣券商也提供了包括美、港、日、滬港通等國家的股票給投資人選擇。

 

除此之外,由於美股券商多以保證金交易,投資人只要擁有3成資金就能買進股票,並允許向券商融資來買股票,還可利用槓桿提升投資報酬率。舉例來說,如果你帳戶中的淨資產為兩千美元,從券商融資兩千美元,便可以購買價值四千美元的股票。以融資買入股票,會因為槓桿的關係而放大收益,也會因為槓桿而放大損失。當帳戶中投資組合下跌、導致保證金低於券商要求的水準時,會被催繳與被迫停損,是投資人應注意的風險之一。

 

投資人在開戶時,務必先了解券商的保證金要求與融資利息。目前海外券商的利息以盈透提供的利率最低,融資成本也最低,但台灣複委託券商無法使用融資交易,相關比較請參表2。

 

(圖片提供:《美股投資學》)

 

存款人權益保障

 

為加強保護存款人及維護金融秩序,中央存款保險公司規定,金融機構須提供每一個存戶新台幣三百萬元的存款保障來保護存款人。而若將資金匯到國外券商進行投資,美國證券投資人保護組織(Security Investors Protection Corporation, SIPC)同樣也會提供投資人一定程度的保障。

 

當券商發生財務風險、陷入倒閉危機時,只要是在美國合格券商開戶的投資人,都享有證券及現金部位五十萬美元資產的保障,其中現金部分的上限為二十五萬美元,另外再加上券商額外提供的保額(參表3)。若是資金規模較大的投資人,也可以將資金進行分散配置,降低風險。

 

(圖片提供:《美股投資學》)

 

那麼,該如何查詢券商是否為美國合格登記的券商呢?投資人可以至「美國金融業監管局」(The Financial Industry Regulatory Authority, FINRA)網站或「美國證券投資人保護組織」網站的會員名冊進行查詢。

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