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這年頭把錢定存能讓資產增加嗎?他用160萬5年滾出2億:我靠2戰略存股,年年獲利翻倍

這年頭把錢定存能讓資產增加嗎?他用160萬5年滾出2億:我靠2戰略存股,年年獲利翻倍

金政煥, 金利晏

全球股市

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2022-07-11 11:00

本書作者金政煥,就是一個從理財小白開始,在5年之內,將7000萬韓元(約160萬臺幣)滾成80億韓元(將近2億)的超級螞蟻。由於選股精準,被廣大的韓國散戶譽為投資人最信賴的股市蟻神。

 

我靠存股,年年獲利翻倍

 

我建議,社會新鮮人將每個月一部分的薪水拿來存股,就算只有一些也好,這樣一年就能存幾百萬韓元(相當於新臺幣幾十萬元),並感受到存錢的樂趣。接著,再以錢滾錢:3年後存2,000萬韓元(約新臺幣42 萬元)、10年後存5,000萬韓元(約新臺幣105萬元)、20年後存1億韓元(約新臺幣210萬元)……靠配息替自己存好一筆養老金。事實上,現在有很多年輕人都有存股,而且有不少還是透過網路或是YouTube 影片自學。這是非常好的,當然,如果能更早開始存股的話,經年累月下來,其利潤一定相當可觀。

 

尤其能夠穩定配息的公司,多為大股東持股比率高的企業,因此財務結構大部分也相當健全。當然,隨著私募基金(Privately Offered Fund,向特定的投資人,私下募集資金)進入公司,以較高的持股比率要求參與經營權,部分企業是在不得已的情況下,才實行友善股東政策,提高股利發放率。

 

因此,我們必須明辨股利、發放率上升的原因,並藉此擬定操作策略。像這樣,依自身的策略,隨時調整配息的投資策略,我稱之為「交互買賣」。

 

如果原本持有配息率5%、股價1萬韓元的股票,股價上漲到2萬韓元的話,市價配息率就會變成2.5%,這時該怎麼做?要把股票賣掉,再尋找配息率5%的股票來投資。像這樣,不斷尋找穩固且配息率高的股票來轉移資產,是存股的策略之一。如此一來,資產不僅可以因股價上漲而滾成原來的2倍,還能用更多的資金持續獲利,因此可以說是有效的配息策略。

 

綜合上述,就是:一、換到配息率高的股票,二、選擇將來配息率會增加的企業。這就是存股的核心戰略,只要你對配息有興趣,並且持續投資下去,就能得到比預期還要好的報酬—當然,你得夠勤快,才能靠配息獲利翻倍。

 

此外,在熊市,配息還能發揮避險作用,股價跌得越多,股利發放率就越高。若是股利發放率10%的企業,其股價下跌50%的話,股利發放率就會變成20%。在股市因疫情重挫時,不少有配息的企業,其股利發放率都超過了20%,若這時買進股利發放率高的企業,就能每年獲得20%的股利收入。假設股市持續大跌,投資者每年也能確保20%的殖利率,那麼,只要5年就能賺回本金。由上述計算,即可看出,為了往後的退休生活,配息股也是個不錯的投資策略。

▲圖表2-14 股利相關日程表(圖片來源:《股市蟻神的機智投資生活(散戶實戰技巧)》)

 

圖表2-13 避險(Hedge)

從字面上來看,是「籬笆」的意思;意指為防止金錢損失的應對措施,也就是降低風險、保障收益。為了規避投資風險,而以投入其他資產的方式,減少因價格變動引起的損失。

 

我的股利何時進來?

 

「股利何時入帳?」、「要去哪裡領股息?」這是所有存股族最關心的問題,以下我將簡單介紹最基本的入門知識。

 

首先,我們來了解股利的概念。企業會將利潤分配為股利和保留盈餘,保留盈餘亦即把公司的部分盈餘留在企業,可因應未來投資做各種用途。而保留盈餘以外的金額就是股利,會依股東的持股比率進行分配。

 

例如,如要領取三星電子的股息,最晚必須在12月28日(除息基準日)買進股票持有。而12月29日買進的人,因為是在除息交易日買進的,自然就不被賦予領取股息的資格。如果想要投資配息高的股票,應該要投資特別股,因為特別股是優先配息,且股利較普通股穩定許多,只是沒有表決權而已。因此,如果要投資股利發放率穩定的公司,特別股會是個不錯的選擇。

 

圖表2-15 關於除息交易日

 

7月是台股傳統的除權息旺季,除了少數的半年配息、季配息股票之外,台股多數的股票都是一年分派一次股利,最密集的時間點就落在每年的7月到8月。

 

個股除權息日期哪裡查?

以下幾個為常用的除權息日期查詢網站:

臺灣證券交易所:除權除息預告表。

台灣股市資訊網goodinfo:即將除權息日程表。

 

個股股利何時領?

現金股利發放日:一般在除權息後約1個月左右。

股票股利發放日:一般在除權息後約1~2個月左右。

 

例如,台積電110年Q4每股現金股利2.75元,除息基準日為6月16日,那麼投資人最晚就必須在(除息基準日)6月15日前買進股票,才能領取股息。而6 月16 日買進的人,因為是在除息交易日買進的,自然就不具備領取的資格。

 

配息股的投資策略

 

以下我們來看看配息股的投資策略。通常配息很高的公司,特別是股利發放率高的公司,會選擇既有利於股東,報酬又穩定、盈餘也多的策略來發送股利。

 

配息型股票的投資策略一般約有8~10種。首先,我想請大家試著思考,如果把錢放銀行定存,會讓資產增加嗎?在這個低利率時代,雖然資產的表面數字為正值,但如果通貨膨脹造成貨幣貶值,實際上就會是負利率。接著,請再來看,如果是一張累積穩健的股票,如何透過配息,達成年收入1億韓元(按:約新臺幣210萬元)?

 

順帶一提,由於長期低利率,有不少資產家為了追求穩定報酬,會透過投資房地產來創造收入,把領月租當作生活資金,並藉此增進退休生活的保障。但我認為,現在這個時代,要管理房地產或是領月租也不是那麼簡單了,因為同樣需要繳稅,而且就連租賃所得高的人也有管理上的麻煩;相反的,投資配息股只要投資,按兵不動就好。

 

作者簡介

金政煥

韓國散戶最信賴的投資導師。每當股市大跌,比起看新聞,散戶們會先請教他。韓國成均館大學經營專業研究所MBA畢業,曾任ADCAPSULE soft公司副社長、e三星中國部長、e-SKetch代表董事、VALUE 25代表理事,並修習史丹佛大學高階經理人課程,現為K Space代表理事與YouTube「Super K—超級螞蟻金政煥」創作者。

金利晏

現年13 歲,就讀國際學校中學部6年級。為了延續爸爸的夢想而不斷努力兼顧學業與投資學習,目前已懂得自己分析企業,進行價值評估。

本文摘自大是文化出版 《股市蟻神的機智投資生活(散戶實戰技巧)

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