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存股是什麼?2022有適合推薦投資的嗎?學會看指標,包準輕鬆學會怎麼買!

存股是什麼?2022有適合推薦投資的嗎?學會看指標,包準輕鬆學會怎麼買!

歐陽蓉、洪慧如

全球股市

shutterstock

2022-06-21 14:25

近幾年,存股旋風席捲臺灣。許多投資達人以親身經歷推廣存股優勢,持續買進一檔好股票長期持有,就有機會年領百萬股息,實現財務自由、提早退休的夢想。但你真的懂存股是什麼嗎?或你真的懂得該如何投資存股嗎?若你有以上問題的話,不妨就看本篇的完整分析,從指標、標的完整說明,讓你輕鬆學會買存股投資理財!

 

 

存股與一般投資股票差異在哪裡?

 

在了解存股之前,我們先來了解存股跟一般投資股票有什麼不一樣。簡單來說,存股就是結合「存錢」+「買股票」的概念,只要選擇一間好公司,定期買進股票、累積張數,每年領股票股利、現金股利降低持有成本。並持續再投入,享受時間的複利,目的是賺取每年固定的股息收益,或是長期持有後的股票價差。由於投資概念有點類似定存,因此也被稱為「定存股」。

 

舉例來說:假設某一檔金融股股價20元,一張1000股,故一張金融股等於2萬元,若每年固定配息1元,一張股票可以領到1000元股息,算下來相當於殖利率5%(利息÷股價=殖利率)。若想要一年領24萬元股息,回推算只要存240張股票,就能固定每月有2萬元。

 

存股可以分為哪些標的?有推薦的存股嗎?

 

存股的重點在於長期持有,故「選對標的」是最重要的前題。否則同樣數年過去,別人快樂享受存股果實,你卻可能面對股票變壁紙的「存骨」下場。

 

故建議挑選公司體質健全、獲利穩定,每年穩定配息、股價合理、填息紀錄佳,殖利率最好落在5%以上等篩選條件。新手存股熱門標的有:高殖利率股 vs. 指數型ETF。

 

1. 股息組:高股息ETF/金融股

 

若以領股息為目標,那麼高殖利率且固定配息便成了首要考量。從台灣50指數和台灣中型100指數中,每半年篩選一次,預測股息殖利率最高的30支股票當作成分股的元大高股息(0056),是臺灣目前受益人數最多的高股息ETF。

 

除了0056,當前主流高股息ETF還有國泰永續高股息(00878)、富邦特選高股息(00900)、國泰股利精選30(00701)、元大高息低波(00713)、富邦優質高息(00730)等等,配息頻率有年配、半年配、季配多種選擇。

 

臺灣存股族另一個心頭好就是,既穩定看起來又不會倒的金融股,例如:兆豐金、玉山金、合庫金、第一金等等,都是熱門存股標的。

 

2. 價差組:指數型ETF/大型權值股

 

那麼如果是想要長期投資賺取價差?像是:台積電、中華電、中鋼、台泥、鴻海...都是頗受存股族歡迎的標的。雖然台積電(2330)2019~2021年股價從2字頭翻到6字頭讓人印象深刻,但畢竟有大立光(3008)的前車之鑑,因此相較於重押當下認為具飆股潛力的績優個股。

 

跟著大盤安穩漲,一次擁有數十檔甚至數千檔大市值公司的「被動投資」— 指數型ETF,仍是存股新手的最佳選擇。以臺股來說,可以選擇元大台灣500(0050),或是雙胞胎兄弟富邦台50(006208)。

 

若不想單壓台灣市場,也可以考慮存美股大盤型ETF,例如:追蹤標普500指數的ETF,SPY、IVV及VOO也是上上之選。若想再更進一步分散風險,可考慮布局VT(全球股市股票ETF),用一檔ETF就能投資全世界股票市場。

 

投資存股優缺點大解析!

優點 缺點
門檻低 比起短線交易,需要觀察許多技術指標;存股幾乎是只要堅持信念的持續買入

考驗
心性

存股要守得住,首先要戒掉「一夕致富」的貪念。存股族要能秉持雜念遵循目標,確實是心性上的極大考驗
時間省 把每天盯盤的時間省下來,在財富自由之前先找回時間自由 不配息風險 公司要賺錢的配息才會讓人拿的安心,不然公司沒賺錢卻挖東牆補西牆硬發放的股利,其實到頭來虧的還是投資人的錢。由於過去績效並不能保證未來的績效,也因此當存股族以股息收入為主要現金流,卻遇到當年公司不配發股息時,就會遇上周轉時現金缺口的窘境
壓力小 由於是長期投資,故面對波動時,短期虧損如浮雲,日子照過,心理壓力小 資金不易動用 由於存股看準的主要是大盤長期向上的趨勢,因此「存」這個字就尤為重要。在打造完整現金流目標前,存股的大筆資金並沒辦法隨時彈性的動用
- 看錯標的血本無歸 許多人誤以為只要挑間大公司,幾百張股票買下去,長放不賣就能致富。存股注重事前研究與分析,若單押個股,一旦看錯標的就容易造成血本無歸的慘案

 

我適合進行存股投資嗎?要如何開始?

 

由於此種存股操作難度不高,且不需時刻盯盤心驚膽跳,幾乎可以說是選對了標的,剩下只需要有用閒錢購買的執行力就好。因此廣受散戶喜愛,特別適合工作忙碌無暇研究股票技術面的上班族,或者日後想要靠固定被動收入安穩過活的準退休族。

 

想晉身存股一族,現在就開始!

 

很多人以為本金不夠,投資這件事就離自己很遙遠。雖然加強本業,增加每月固定薪資絕對是投資路上的真理。但以剛出社會的小資族來說,定期定額的利用存股當作投資的基礎入門也是非常適合。

 

就算每月只有幾千元的預算,只要固定購買零股,拉長時間的投入就可以平均成本、分散風險且早享受複利的威力。當定期定額走到下一步,進階操作則會建議考慮「定時不定額」,也就是所謂的高檔適度減碼,低檔積極加碼的投資策略。

 

例如:原本每月5千元定期定額,改為高檔2千元、低檔8千元。畢竟,原價買不如打折買,雖然切確高低檔位置判斷很困難,但相對位置還是有機會的。只要持續參與投入市場,那麼有意識的加減碼,對於存股目標自然是事半功倍。

 

股利再投入,什麼時候該買?

 

存股想要享受到複利的效果,股利再投入是必要的步驟。但問題來了,現金股利進帳後,該什麼時候加碼股票呢?由於每年6~8月是台股除權息的旺季,故此時股利入帳後,並不需要急著立刻下手,可以好好的挑選存股標的,只要趕在隔年除權息前投入股利金額即可。

 

投資存股是不能賣股票的意思嗎?

 

其實,存股和其他投資方法一樣,雖然不用天天關心,但也不能放著不管。建議仍須定期檢視,尤其是每年、每季公司發布財報的時候,就是檢視營運狀況的好時機。尤其當每年2、3 月陸續公布年報時,連帶公布的配息狀況是否符合預期。

 

「如果現在的價差就已經有20年的股利,那麼要繼續存還是賣掉先落袋為安呢?」由於存股之路漫長,讓許多存股族都曾冒出是否可以中途套利的念頭。事實上,市場也已經針對這個問題走出了許多不同的存股派別。

 

有人是堅守一張不賣奇蹟自來;有人是波段存股,利用波段價差加上股利再投入,留下「零成本股票」;有人是紀律地照著目標級距操作,上漲達到目標數字時賣,下跌到目標數字時則不斷進場拉低平均成本。零零總總,現階段的「存股」可說已經演變成百家爭鳴的模樣。

 

那存股有推薦到底該選哪一個嗎?這裡只能說,投資獲利方式千萬種,不要管他人怎麼做,挑一種你學得來、睡得安心、賺得到錢的就夠了。還想要了解更多有關於投資理財的訊息?那就快去訂閱今周刊,讓我們一起朝財富自由邁進吧!

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