在今天看見明天
熱門: 台積電 兆豐金 勞退 勞保 航運股

靠A咖基金滾錢 九年財富倍增

靠A咖基金滾錢  九年財富倍增

于諾成

債券基金

shutterstock

714期

2010-08-26 17:18

如果投資到一檔穩定報酬率八%的A咖基金,投資翻倍的時間,只需要九年。但要如何才能選對A咖基金?又需要搭配什麼樣的投資策略,才能穩賺報酬率呢?讓專家為你解答。

在綜藝節目裡,「A咖藝人」是收視率的保證,同樣的,在基金界被冠上「A咖」等級,獲利率自然是穩穩優於其他基金!假使你目前有一桶金一百萬元,只是放在定存,以台灣銀行三年一.一五%的定存利率來估算,要六十二年才能變成二百萬元,但如果投資到一檔穩定報酬率八%的A咖基金,翻倍的時間,只需要九年。

根據七二法則(詳見小辭典),報酬率至少達八%的A咖基金,在運用時間的複利下,十年內就能讓你本金翻倍賺。

 

賺價差?還是賺配息?

 

但沒有一檔基金可以承諾每年報酬逾八%,換言之,投資基金的複利威力在於操作策略,而不在基金產品本身的保證。隨著景氣起伏、市場波動,買基金必須先分清楚你是在投資賺配息,還是投機賺價差,才能運用不同的策略,創造每年高於八%的穩定報酬率,並持續擴大A咖基金的效益。

「所有的低買高賣都是投機,不管是保守、穩健或積極!唯有參與配息,才是投資。」著有《不虧損的基金投資》一書的王志鈞,語重心長地提醒投資人,要選對A咖基金,必須先搞清楚自己到底要投機賺價差,還是要投資配息。

 

賺價差,利用工具篩選基金

 

理財顧問屈立楷也強調,A咖基金篩選的標準因人而異,如果選到一檔年報酬率逾二○%的基金,但是波動度過高,對一名穩健投資的基金投資人來說,就成了C咖基金。

曾經創立普羅嚴選基金規則,運用報酬率和標準差評選基金的黃賢楨表示,高報酬通常伴隨高風險,由於數字會隨市場變動,所以建議利用買賣價差投資基金的投資人,可以利用坊間的基金篩選工具,協助你篩選出最適合你的年報酬率八%以上的A咖基金。

黃賢楨表示,目前市場上主流的基金篩選工具有三種,一是每月揭露在投信投顧公會網站,台大教授邱顯比和李存修共同研發的四四三三法則,另外則是專業國際基金研究機構Morningstar(晨星)以及Lipper(理柏)的篩選原則。另外,國內最大基金入口網站基智網,也有一套依基金類別評選排名的方法,投資朋友都可以參考使用。

至於打算長抱,長期「投資」基金的投資人,王志鈞則建議從「長期穩健配息,而且配息不直接滾入淨值」的基金標的中,尋找最適合的A咖基金,他強調許多債券型基金和指數型基金,都是很好的選擇。

 

賺配息,A咖基金怎麼選?

 

相對於投資專家強調「投資組合報酬率」,王志鈞更強調「家庭總資產」成長率,針對參與配息的投資人,他建議每年家庭資產成長率必須大於「經濟成長率+通貨膨脹率」(編按:資料可上主計處網站查詢),逆向計算出你今年A咖基金含息報酬率的下限標準。

 

參與配息的投資人必須利用定期定額長期投資,在景氣訊號藍燈時加碼,黃燈轉紅燈開始停扣,才能彰顯複利增值的威力,因此,選擇基金長抱的策略更優於機動停損、停利的操作。

除非該檔基金穩健配息的策略改變,投資人因為基金停止配息而轉換投資標的,否則不該輕易出場。

舉例:家庭資產成長率等於六.一四%(GDP)+一.一八%(CPI)=七.三二%

 

如薪資未成長,同時又沒有新增其他收入,那麼投資組合含配息的年報酬率目標就可以設定為八%;截至二○一○年七月二十六日,指數型基金除金融指數外,投資人皆可選擇,並且參與配息。

 

做好資產配置穩守獲利

 

黃賢楨補充說,如果是屬於資金部位較充裕的投資人,可以利用「資產配置」建立投資組合,並定期調整比重的方式,像是選擇不同市場、不同報酬和風險區間的A咖基金作投資組合,這樣可以降低單壓一檔A咖基金的風險,比較有利每年能達到穩定八%的複利報酬。

 

由於報酬率是從整體投資組合去設定,因此,在個別基金的篩選上彈性較大,可「核心配置」穩健配息的債券型、指數型基金、全球股票型基金,以及「衛星配置」較高報酬、高風險的股票型基金方式,來達到投資A咖基金財富翻倍的目的。

72法則

這是一個根據經驗發現的有趣數字,在複利的情況下,只要將72除以利率(或報酬率),得到的數字就是你本金翻倍的所需時間。

 

策略

▲點擊圖片放大

延伸閱讀

Yahoo衰敗啟示錄:錯失收購Google、Facebook,市值千億網路帝國如何一步步走向沉淪之路?

2023-11-16

他34歲存9千萬提早退休,11年後驚覺錢不夠的警示:畢生積蓄存股金融股、領股息退休為何很危險?

2023-06-09

他39歲提早退休:重回20歲我一定歐印0050...但退休還是要存股0056和金融股「妻女才不會過苦日子」

2023-06-15

富邦金、國泰金、中信金...明年股息發很大?達人解析5檔金融股獲利「這1檔升息、降息都吃得開」

2023-08-08