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為何45%台灣女性、財務焦慮感較高? 想好好退休,專家教你「這幾招」投資術

為何45%台灣女性、財務焦慮感較高? 想好好退休,專家教你「這幾招」投資術

黃健誠

債券基金

黃健誠 攝影

2021-05-05 17:05

身為女性的妳,是否對自身財務狀況及未來退休規劃感到憂慮?

富達國際發布的2021台灣女性投資理財報告顯示,台灣女性的財務焦慮感較高,有高達45%的女性擔心自己的財務狀況,比起男性的37%高出不少。

 

值得留意的是,台灣女性預期退休年齡為63歲、男性為64歲,均較上年調查結果延後兩年,顯見台灣民眾越來越對未來退休生活,可能面臨「錢不夠用」的處境感到憂心

 

在富達國際發布的《2021台灣女性投資理財報告》中,調查顯示,45%的女性擔心自己的敗務狀況、男性為37%。

受到新冠肺炎疫情影響,36%台灣女性的個人收入減少,但台灣女性在投資、儲蓄或退休金存款上,比較傾向原有水準。

 

 

在調查中也發現,新冠肺炎疫情對於個人儲蓄或投資力的影響,有53%的民眾以中性看待,但仍有2成女性認為在疫情影響下,讓她們出現財務困難。

不過,在疫情爆發期間,25%的女性及28%的男性表示會因為疫情增加投資。

 

從台灣人預期退休年齡來看,據富達的調查顯示,台灣女性預期退休年齡為63歲、男性為64歲;女性的退休儲蓄目標金額則較去年多15%、期待退休後年收入達110萬元,男性調查結果則與去年相去不遠。

 

 

面對未來越來越長的退休人生,調查指出,台灣女性最在意退休後的可支配收入及退休生活水準,雖然台灣女性平均薪資及退休儲備金都比男性低,但期待退休後年收入卻比男性高,顯見未來台灣女性退休後,會面臨較高的財務落差挑戰。

 

富達投信投資部主管張翠玲表示,這樣的結果顯見台灣女性在理財上的焦慮感較男性高,且有3成多的女性因為疫情因素,導致其個人收入減少的情況,但仍有一半的受訪女性維持原來的投資、儲蓄和退休金存款額,這表示大家都採取長線方式累積財富,也建議民眾可用YES口訣做為理財基礎。

 

 

張翠玲解釋,Y為「Youth」,意指從年輕就提早開始理財與進行退休規劃,善用時間和複合效應累積財富;

E則為「Easy way」,提早學習簡單的投資理念,增加投資知識,多了解投資選擇和實現目標的方法。像是「收入-儲蓄/投資=消費」就是簡單而有效的理財方法;

S則是「regular Saving」,透過定期定額進行投資,聚沙成塔成就大不同,去實現不同的人生目標。


除此之外,如果想靠投資來累積財富,富達國際市場及產品策略分析部副總經理林紹凱建議,現在投資市場處於相對高點,民眾應採取不同策略應對,尤其在投資時,可著重長期趨勢,並且透過多元配置來分散風險,最後則是可找專業的團隊控管其風險。

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