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有「債」在身真的很可怕嗎?同樣都是借錢...有錢人卻靠這思維讓錢包越變越厚

有「債」在身真的很可怕嗎?同樣都是借錢...有錢人卻靠這思維讓錢包越變越厚

林依榕

信用卡

達志

2021-06-21 22:38

你是怎麼想「債」的呢?為什麼同樣都是負債,有的人老是被錢追著跑、喘不過氣,有的人卻是老神在在、錢包越變越厚?

 

怎麼思考「債」 決定了你是窮人還是有錢人

 

負債,真的有那麼可怕嗎?一般人聽到負債的第一直覺就是「欠錢」,更多人將負債視為洪水猛獸;不過「債」其實還分為「好債」與「壞債」,當學會「理債」時,也相對有了富人思維。

 

先來說說什麼是「壞債」,所謂「壞債」就是大家所熟知的財務透支,當娛樂、消遣、生活花費超出自己所能承受的金錢額度,你只會被錢追著跑,嚴重點還會影響到個人的職涯與人生。

 

換個角度來看「好債」吧!因為透過負債,你的資產得到了增值,獲得的收益大於負債的成本,通常有錢人都會有一大堆的「好債」。

 

面對「好債」,有錢人都是怎麼處理呢?舉例來說,一位超有錢的富人,明明隨便一出手就可以買下一棟價值不菲的千萬房產,他卻選擇向銀行貸款3000萬,而不是直接付清。這是因為富人利用買房貸款的那3000萬,拿去買理財商品,只要股市獲利趴數可以跑贏銀行的貸款利率,不僅可繳房貸,錢滾錢多出的盈餘就是賺了!

 

在這種情況下,適當的「負債」反而能替自己增加資產,但要注意的是,如果你是要純粹借貸投資,那並不那麼合適。許多理財專家耳提面命「千萬不要貸款投資」,主要是因為怕投資人不了解貸款本質、理財知識又不足的情況下,最後變成還不出貸款。

 

「理債」前先懂這3種借錢的差別

 

銀行貸款:

 

車貸、房貸、學生貸款等,這些是一般常見的銀行貸款,利率通常在2~8%,貸款人必須要有良好的信用評等、良好的還款計畫或是抵押品。

 

信用卡:

 

2015年9月1日起,金管會便宣布信用卡及現金卡,利率上限不得超過15%,因此信用卡的利率通常在12~15%。或許信用卡利率看起來沒什麼,但很多人都忽略了複利的可怕,加上刷卡不如付現「有感」,容易導致透支,接著變成「以卡還卡」淪為卡奴。

 

地下錢莊:

 

利率高到嚇人的地下錢莊,貸款人一旦借貸幾乎無力還款!地下錢莊的利率,每個月可能高到100%、1000%,你只會背負龐大的財務壓力、被錢追著跑。

 

越早學會「理債」的好處

 

「理債」其實也是「理財」的暖身,理財的關鍵在自律及堅持,「理債」則是了解並分析自己的總收入與債務,透過「理債」設定還款計畫,進一步的控管日常開銷、定期追蹤管理。

 

每當還款金額逐漸的減少、能夠運用的財務額度變高,便可試著將少部分錢運用在其他的投資規劃藉此累積財富,若報酬率高於貸款利率,不僅加速還債速度,也等於你所規劃的「理債」方式是有效的;如此一來學會了「理債」,不但可以為自己帶來好生活,也會相對稍稍有「理財」的概念,甚至可以替自己分析、評估投資上的風險。

 

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