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Lillian:不跟股票談戀愛 才能穩穩賺

Lillian:不跟股票談戀愛 才能穩穩賺

劉育菁

聰明理財

攝影/陳永錚

893期

2014-01-27 13:21

19歲出社會當小職員,50歲從外商公司財務長優雅退休,Lillian的職場起步雖早,但「認真捧好每一個飯碗」的態度,讓她薪水翻漲50倍,同時勤於學習投資,累積上億元身價,讓她的退休之路很愜意。

早上八點閱讀財經新聞,觀察國際股市;下午約幾位好友聊天喝茶;打算五月參加希臘郵輪深度私房團……,這是五十二歲楊小姐Lillian「退而不休」的小日子。對照過去「朝八晚八」的生活,現在的她雖然少了收入,但能隨心所欲的過生活,無價!

十九歲出社會工作,三十年未間斷,不到五十歲即能優雅地退休,歸納原因有二:第一是職場的工作態度,維持始終如一的進步能量;第二則是對追求財富增長的堅定意志,及不斷修正的投資心態。

穿著優衣庫平價服裝、出門搭捷運的Lillian,並沒有有錢人的排場,只有儉樸的傳統,「我擁有的一切都要歸功媽媽。」雖然媽媽不識字,但她要求孩子珍惜每一個工作機會而且不斷進步,道理簡單、難在執行,但Lillian卻做得夠徹底。


捧好每個飯碗
高職生當上外商公司財務長


時光回到從前,Lillian的父親是碼頭工人,家裡有六兄弟姊妹,她排行老四。因為一份薪水養不活一家人,媽媽早上五點出門,身兼五家公司的打掃計時工,每周工作六天,平均一天賺二百元補貼家用。「小時候媽媽一領薪水,就會把一部分的錢放在信封袋,剩下的拿來跟會。」這是她從媽媽學習的美德之一。

媽媽的辛苦,Lillian看在眼裡,而她因為學業成績不出色,所以是家裡面最早出社會養家的孩子,「我的第一份薪水是五千四百元,但全部都拿來付兄弟姊妹的學費。」她對於這個「起薪」記得清清楚楚。

回想這段往事,Lillian口氣中沒有埋怨,反而明白先天學歷的不足,得更兢兢業業在職場上打拚,她曾經自嘲說:「以我現在的學歷,想要找到外商財務長的職位,幾乎是不可能。」但認真「捧好每一個飯碗」的她,努力不在話下,年薪因此三級跳。

Lillian的第一份工作在船務公司收款,因為薪水要拿來負擔弟妹的學費,老闆交辦的事情必定全力以赴,年終分紅十二個月起跳,等於「做一年領兩年薪水」。而在媽媽潛移默化下,她也懂得「以會養會」,很快地在二十五歲時,存下人生珍貴的第一桶金。

但隨著海運業走下坡,因緣際會,她轉換到國內前三大會計師事務所查帳,一年後,被客戶「挖角」進入外商公司,薪水再加二五%。

同事都用demending(要求很高)形容她,「歐系公司的內部規則巨細靡遺,加上二○一三年國際會計準則(IFRS)上路,Lillian發揮龜毛個性,不容許一點錯誤。」算一算,到退休之前,Lillian薪水翻漲五十倍,與初出社會時的數千元,不可同日而語。


聽信股市明牌
工作打拚的積蓄一夕歸零


管理大師大前研一在《後五十歲的選擇》一書中提及,五十歲後應先盤點工作庫存,如果專注在擅長的領域,別忘了將眼界放在充實第二個人生,而把對公司的期待降到最低標準。

Lillian是大前研一的追隨者,她的第二個人生就是「投資」。只是三十年前,她曾把存款全部賠光;但現在她住在台北市信義計畫區,靠著利息就能過優渥生活,粗估身價早已逾億元,而這番成績是她經過三次淬鍊,不斷堅定賺錢目標,並調整投資心態的成果。

Lillian一九八九年初入股市,隨便買、隨便賺的年代,懵懵懂懂的她像極菜籃族,聽別人報的明牌,買進當時最紅火的資產股,「我第一次只敢買一張,隨著股市天天紅盤,野心越來越大,最後每次下單五張、十張,把積蓄全部孤注一擲。」沒想到政府開徵證所稅,股市重挫,在職場拚搏累積的財富,一夕歸零。

「當時真想一頭撞牆。」她的心情既無奈又心疼,但靜下來後,媽媽的話言猶在耳、媽媽的作法躍入眼簾,「從儲蓄再起步吧!」Lillian繼續在職場戮力拚鬥,等存錢存到相當水位後,才又動念投資。

因為外商公司業務與台灣電子股相關,她從最熟悉的產業著手,開始研究電子業的基本面,小從公司背景、股東、產品,大到趨勢變化、購併等,她都能如數家珍,搭上九○年代台灣電子股大成長,她的財富快速累積,奠定了財富自由的基礎。

Lillian分享她的選股方式有三,第一先判斷產業前景,其次看公司治理,最後看財務報表等基本面,後者是她從工作學以致用而來。而她買的股票多數從未上市即開始切入,直到上市後脫手,像是IC設計的凌陽、瑞昱及聯陽等,平均賺進三、四倍。

只是,投資難免踩到地雷,Lillian也曾經買進一家未上市股,因為公司做假帳,最後變成壁紙,花了數百萬元買到一個教訓。也因此,她現在看財報,會特別重視現金流量表,檢視公司營運現金是否穩定維持淨流入,作為公司是否真正獲利的判斷標準。


檢視現金流量
投資成果進階到「大賺小賠」


從聽明牌到基本面選股,影響她投資視野的就是呂張投資團隊總監呂宗耀。Lillian說,呂宗耀從看一場皮克斯動畫電影,都能找到國內藍光DVD的投資機會,開啟她的投資腦袋。比如,前幾年她帶媽媽就醫,發現血糖機產業受惠老年化,相關公司獲利穩定,於是她曾買進醫材股,當成定存私房股,年領數十萬元股息。

年輕時聽信明牌,進入中年,專注在基本面選股,Lillian投資成果已進階到「大賺小賠」;而隨著年齡與心境的改變,策略則從追求成長轉為穩健保守,最大的改變就是不與股票談戀愛。

能夠轉念,主要是受○八年金融海嘯衝擊。○六年Lillian曾經看好中國,特地開了一個香港帳戶,投資一檔未核備的中國A股基金,約二年績效就翻了一倍;但一場海嘯來襲,基金淨值曾跌到成本的一半,直到一○年才又回到成本,於是她脫手一半,把成本拿回來。

因此她也在退休前五年,開始做資產的調整,包括提高債券基金及買養老險,當成退休的老本;股票則改以定存股為主。目前她的資產組合,固定收益占三分之一,股票與基金占三分之一,剩下三分之一都是現金。

「小時候賺錢是為了養家,現在賺錢則是滿足興趣。」從Lillian說話的神情可以看出,她已脫離對金錢的不安全感;相反的,現在她正在享受金錢所帶來的喜悅,而這樣情緒的翻轉,完全來自投資的耕耘。

 

改變財富的投資4心法​

● 從美股找投資趨勢:
比如美股特斯拉電動車上漲,第一波她先買美股,半年後回頭買台灣概念股,如和大、F-貿聯。

●  買定存股取代電子股:
她偏好投資環保、醫材及食品股,原因是前兩者趨勢還很長,後者則受惠食安的重視,只要股價波動不大,買了放著領股息。

● 停利拿回本金:
不管基金或股票,只要上漲二或三成賺錢,她會先拿回一半本金,不會長長久久談戀愛;只要產業變壞或趨勢不對,他絕不留戀。

●  分批進場不追高:
買進前,算好預計投資金額,第一次先布局二成,之後以漲跌五%為單位,分批買進到足夠部位。


Lillian
出生:1963年
現職:已退休
經歷:外商公司財務長
   資誠會計師事務所審計人員
   船務公司職員
學歷:崇佑技術學院(前身為崇佑企專)

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