30歲前沒有百萬 40歲後苦日子報到—年紀愈大 貧窮感愈高

20-25歲  4.4％

26-30歲  13.8％

31-35歲  7.3%

尚未存到  74.5％

問卷調查：針對20～35歲台灣青年，調查期間為今年7月14日至7月18日，有效樣本數：1200份

許多人認為「三十而立」其中一個條件是口袋「麥克麥克」，但是當《今周刊》透過問卷詢問「35歲前能否累積到100萬元？」時，高達74%受訪者卻表示「還在努力中」。

工作多年，為什麼還存不到半毛錢？你是不是常常覺得每個月拿到的薪水，付完房貸或車貸，所剩的錢拿來付日常開支就所剩無幾？你是不是常感嘆職場奮鬥多少，即使薪水不錯，但卻沒存什麼錢？你是不是常擔心目前工作不保，沒工作之後會陷入困境？或是看到自己學歷還不錯，卻沒有辦法找到高薪的工作？如果你有這些感覺，那麼很抱歉，你已經成為「窮忙族」的一員了！

什麼是「窮忙族」？「Working Poor」（工作貧窮）這個名詞源自於1990年代的美國，原是指每周工作40小時以上，薪水卻未達最低薪資的員工。但近幾年來，在全球化之後，讓已開發中國家的窮忙族越來越多，成了很勤奮卻還是很貧窮的員工。

這群窮忙族，是一群「工作貧困階級」，也就是在這貿易自由化、國際化的浪潮下，中產階級成為即使拼命工作，卻充滿貧困感。

現象一：薪水永遠都不夠

根據行政院主計處統計，今年5月的各行業受雇員工的平均薪資是42,062元。若從近20年來台灣經濟發展來看，1991年至2000年10年間，實質GDP平均成長6%，同一期間受雇員工的平均薪資成長8.56%，此時景氣有帶動薪資的上漲；然而從2001年至2010年的10年，實質GDP平均成長3.66％，但薪資只些許增加0.6％，若扣除通膨因素，上班族的薪水幾乎是不增反減，不禁令人感嘆，上班族薪水成長比不上企業賺錢的速度。

尤其是剛出社會的新鮮人，要不是擔心一畢業就等於失業，不然就是祈求薪水可以有25,000元以上。根據1111人力銀行在6月份所做的調查，新鮮人預期每月薪資為28,531多元，而一般企業給專科畢業生起薪23,591元，大學畢業生起薪為23,815元，碩士27,814元。然而，這跟10年前畢業生拿到的薪水差不多，甚至有「倒退嚕」的情況。這樣的薪資扣掉房租與生活費，根本無法存錢，也難怪年輕人大喊窮啊！

今年總統馬英九不斷喊企業要加薪，政府更是帶頭替公務人員加薪3%，但僅只有大企業跟隨，許多中小企業主根本依舊故我，真正被加到薪水的族群，應該也只有軍公教人員，上班族還是「看人吃麵，我喊燒！」況且，3%的薪資，根本追不上房價的上漲。

現象二：百萬高薪族仍然大喊窮

高房價、高物價的衝擊下，許多上班族10年薪水停滯，等於財富縮水，貧富差距越來越大，即使百萬高薪族，每天拼命工作，也買不起像樣的房子；即使有學位、有證照，卻還是時時可能被裁員，恐慌感增加。也因為面對工作不穩定，加薪遙遙無期，導致貧窮感大增。

最嚴重的是，通常高薪族群最愛投資理財，但近3年來，股災接著一個一個發生，尤其是2008年的金融海嘯；好在2009年全球股市回穩，基金與股市投資有些起色。但到了2011年，又因為希臘等歐債問題爆發，市場又再度恐慌，8月初，連最大強權美國也因為債信問題，掀起二次衰退的恐懼，再度引發全球股災，讓台股3天就跌掉1千點，融資大斷頭，股民資產大幅縮水，散戶薪水族自然也難逃套牢的命運，辛苦存的錢又因為股災賠掉大半，想有錢，簡直比登天還難！

現象三：年紀越大，貧窮焦慮越高

在金融海嘯過後，全球失業率大增，連電子新貴都被曾被迫放無薪假，工作不穩定越來越高，然而，隨著年齡的增長，職位越高的人，選擇的自由卻越來越少，所謂「沒有選擇的自由就是貧困」，年紀愈大，貧窮感就愈高，這已經成為不可逆的趨勢。

「這說明了一件事，貧與富的分水嶺，或者說那一念之間，關鍵在於有沒有投資理財的計畫與行動，努力工作反而是其次！」《有錢人想的和你不一樣》作者哈福．艾克（T. Harv Eker）在書中指出，有錢人與窮人兩者間觀念上最大的不同之一在於：有錢人專注於自己的淨值，而窮人專注於自己的收入。

淨值是存量的觀念。哈福．艾克認為，有錢人因為專注財富「存量」，因此會有更強烈的儲蓄觀念，把存下的錢再運作在投資。而收入是「流量」的觀念，窮人專注「流量」，得過且過，理財欠缺計畫，執行上也欠缺行動力，導致賺得多，花得也多。因此，這將導致兩種截然不同的作法：有錢人會讓錢幫他們辛苦工作，而窮人只會辛苦地工作賺錢，變成窮忙族。

要紓解貧窮感，有依賴政府壓低房價、提高薪資所得、解決稅負不公的問題；個人能做的，除了增加自己的職場競爭力外，最重要的還是投資理財，如何在股災中安全脫身，及在投資上獲利，是需要耐心學習的，否則一筆錯誤的投資，就會把自己推向貧窮的一端，唯有做好準備，才能面對這充滿挑戰的世界。

沒有選擇的自由就是貧困，年紀愈大，貧窮感就愈高。

調查表頭：窮忙族與第一桶金的距離

1.你覺得自己是窮忙族嗎？

不是，我的資產一直在成長  30.22%     

是，我是標準月光族  32.42%

是，我花得比賺得快，還背了負債  19.78%

沒有特別感覺  17.58％

2. 讓你窮忙的主要原因是？ 

隨時會被裁員沒有安全感  10.00％

工作賺的投資賠光光  12.28％

年紀愈大，工作愈無力  17.37％

房貸壓力喘不過氣   21.4％

物價漲太快收入追不上   57.54％

薪水成長不動如山  63.86％

3.你認為擺脫窮忙的第一桶金目標是? 

30萬  11.01％

50萬 13.89%

100萬　55.22%

300萬  10.44％

500萬  4.00％

1000萬  5.44％

4.你(計劃)擺脫窮忙，累積財富的主要方式為何？

把錢放銀行定存儲蓄  12.67％

兼差打工拼命賺外快  19.11％

提升本業競爭力老闆加薪  37.00％

從食衣住行育樂節省花費  50.33％

利用股票、基金等投資工具讓錢賺錢  64.67%

研究方法：網路問卷調查 

研究時間：100年08月19日-100年08月30日
有效樣本數：1092份 誤差值:正負2.97%

1111人力銀行針對資料庫500萬會員以email方式隨機發送問卷，信心水準95%，誤差值為正負2.97%。

另類通勤：上班族愈住愈郊區  

房價是造成窮忙族的最大的焦慮來源，台灣人有句話說，「有土斯有財」，許多人辛苦一輩子就是為了要買一間房子，因為要「安居」才能「樂業」。但近5年，房價年年以20%的速度在成長，尤其是台北市，2005年時台北平均中古屋房價是每坪30多萬，2011年的今天已經漲到52萬元，1個月平均薪資只有3、4萬元的上班族，怎買得起？

有鑒於此，政府為了抑制房價，趕在6月1日開徵奢侈稅，也的確在實施之前，嚇跑了一些投資客，像是有位黃姓投資客大戶就拋售30多間房子，也有一些散戶投資客急著在6月底前完成交屋的動作，導致短期房價上漲過高的台北市南港地區與新北市新莊、士林、蘆洲等地的房價下修10％至20％之間。

但房價3年上漲將近1倍，現在下修不到兩成，等於還是上漲了80％，對薪水階級來說，房價還是太高。實施奢侈稅後，根據永慶房屋的調查，6月份大台北地區中古屋交易量縮減了23％，投資客幾乎都退場觀望，然而，台北市房價卻還是不跌反漲，比5月上漲1.17%，達52.1萬元；新北市則微幅下跌0.34%，每坪成交均價達29.2萬元，難怪薪水族要喊「台北居大不易」。

許多上班族，尤其是首購族買不起市區，只好往沿著捷運往郊區搬，原本他們從台北市搬到新北市的新莊、新店，但這兩區域房價被炒高後，他們又被趕到三峽、林口與蘆洲，甚至有人乾脆跑到桃園去住，這種一直往外擴散的現象，越年輕的夫妻越明顯，因為他們已經買不起大台北的房子。