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為什麼你不該隨便辦賣場百貨的「聯名卡」?銀行不會告訴你的信用卡公開祕密

為什麼你不該隨便辦賣場百貨的「聯名卡」?銀行不會告訴你的信用卡公開祕密
圖片僅示意

拉米特.塞提

理財

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2021-02-23 08:58

如何選擇正確的信用卡?我在選擇自己的信用卡時有幾個簡單的規則...

 

• 不要接受郵寄或GAP 或Nordstrom 等零售店提供的信用卡優惠。

• 從你的信用卡中榨取你能得到的所有獎勵。

• 選一張好的信用卡,然後繼續過你的生活。

 

以下是你該如何做:

 

因為你用信用卡消費而得到回饋。信用卡給予的獎勵回饋有不同級別。有些回饋很基本,有些則提供數百美元甚至數千美元的年度回饋,這取決於你的支出。

 

首先,你得決定你想得到什麼樣的回饋,是現金還是旅遊回饋。我建議你選擇現金回饋,因為這種方式很簡單,許多信用卡提供很好的現金回饋功能,而且比需要更複雜的使用技巧,才能使利益真正極大化的旅遊回饋來得簡單。

 

不要選擇零售商的聯名信用卡。這些卡片擺明是要讓你失控。我經常在排隊時,看到有人買了40 美元的襪子或1、2件便宜的T 恤。我總是會聽到這類對話。

 

「你想辦一張信用卡嗎?這樣可以省10%」售貨員會這麼問,祈禱著他能達到當月的佣金目標。

「對啦!就是這樣!」我咬著牙,心裡咕噥著。「閉上你的嘴,拉米特。什麼都別說,他們不想讓你先開口」。

收銀員:「我當然會選擇辦卡。為什麼不辦?又沒有什麼損失。」

 

對於決定要辦聯名信用卡的朋友來說,有兩點注意:

 

1. 一般來說,每當你說「又沒什麼損失」時,就會發生損失。我每次說這些話,都會犯一個巨大的錯誤。

2. 此人剛剛開了一張最具掠奪性的卡來節省4 美元。上帝啊!你不妨伸手到一個骯髒的排水溝裡去找幾塊錢。這比你最終要接受的財務打擊要來得便宜。

 

既然你不會跟第一個碰你手肘的人結婚,那為什麼你要只憑收銀員的幾句話,就辦一家零售商店發的信用卡?不但費用很高,利率近乎勒索,而且給你的回饋也很糟糕。至於郵寄的信用卡優惠,你通常可以在網路上搜尋並找到更好的選擇。

 

在網路上搜尋信用卡

 

信用卡行業的一個祕密是:當你在網上比較信用卡時,你已進入了一個搜尋引擎優化和會員費黑化的世界,幾乎所有在網頁上搜尋到的信用卡,都是有向業者收費。這意味著幾乎每個網站都因為羅列出向你「推薦」的信用卡而獲得報酬,而且你很難理解為什麼某些卡會受到推薦。

 

你通常可以在這些網站上找到非常好的卡片,但如果你是一個揮金如土的人,一定要多花幾分鐘到處瀏覽信用卡網頁。例如,當我開始計畫婚禮時,找的是最好的現金回饋卡。在某個論壇帖子的底部,我發現了一張Alliant Credit Union 信用合作社提供的現金回饋信用卡,第一年支付3% 的消費金額,之後支付2%。這是市面上最好的現金回饋獎勵,但這張卡在我最初的搜尋網頁時,卻從未出現過。

 

信用卡的4個忠告

 

現在該是採取攻勢的時候了,好好充分利用信用卡吧。你的信用度會提高,同時會因為消費行為,而自動獲得回饋。

 

1. 按時繳清卡費

 

是的,我們都聽說過,但你可能不知道的是,你的債務償還歷史占你信用評分的35%,也是最大的一部分。事實上,你能做到最重要的一件事就是按時付帳。無論你是全額支付信用卡帳單,還是想惹我生氣只支付一部分,你都要按時支付。放款人喜歡即期付款的人,所以不要只因為延遲了幾天付款,就讓信用卡公司有機會提高你的利率和降低你的信用評分。這是一個很好的例子,專注於使你變得富有的東西,而不是性感的東西。

 

2. 盡量免除年費

 

這可能是改善信用卡的良方,因為信用卡公司會為你完成所有的工作。打信用卡背面的電話號碼給他們,詢問你是否得付任何費用,包括年費或服務費。你們的對談會如下:

 

你說:您好,我想確認一下我沒有任何信用卡費用得支付?

信用卡服務人員:嗯,看來您有一筆100 美元的年費。實際上這是我們較優惠的收費之一。

你說:我不想支付任何費用。您能幫我免除今年的年費嗎?

 

前文我提到過,支付回饋卡的年費其實是值得的,不過還是可以問信用卡公司是否可以免除年費。請記住,信用卡公司之間競爭激烈是對你有利的條件。在新的年費生效前一個月給他們打電話,要求免除。當然這有時會有用,有時則行不通。

 

如果覺得你的信用卡費用不值得,問信用卡公司可以為你做些什麼。如果他們決定不收你的費用,那真是太棒了!如果沒有,那就換成免年費的信用卡。我建議你在同一家信用卡公司這樣做,除了比較方便外,這樣你就不必關閉一個帳戶,再另開一個帳戶,這會暫時影響你的信用評分。

 

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