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首批7年級生將邁入40歲了...緊急預備金該存幾個月?投資理財怎規劃?這些該有財務行動你做了嗎

首批7年級生將邁入40歲了...緊急預備金該存幾個月?投資理財怎規劃?這些該有財務行動你做了嗎

林依榕整理

理財

達志

2021-02-25 14:59

1981年後出生的首批7年級生,在今(2021)年即將步入人生的40歲關卡,然而坊間往往僅對年輕人或退休族群,提供相關理財投資與人生規劃建議,這群正值壯年的7年級生們似乎像被遺忘,或是外界總認為他們對生活規劃應該早已了然於心。

其實40歲正處於要關注本身財務與健康的最佳時期,有些財務管理與退休前的緊急預備金,你應該要留意。

 

一名7年級網友,在PTT上述說自己剛邁入40歲大關的心情,他認為現在的自己雖然該有的都有,但薪水卻不上不下、貸款還沒還完,感嘆離「財富自由」還很遠的他,對於未來只求身體健康就好,PO文一出引起不少人共鳴。

 

這些同時面臨低薪與高房價衝擊、曾被外界視為「草莓族」的7年級生,有網友分析,環境條件使他們的價值觀與「台灣錢淹腳目」的5年級生、「拚命工作賺錢」的6年級生有很大差異,有的7年級生認為「沒有剛出社會的衝勁,安穩簡單平安反而是現在的追求」、「該好好思考準備生前契約了」、「即時行樂、知足常樂,共勉之」。

 

年過40歲後 主動收入累積資產的時間不多

 

40歲也等於進入人生的下個階段,據「Jet Lee的投資隨筆」指出,40歲後能靠主動收入累積資產的時間已經不多,如果還把有限的收入投資在低成長的項目(例如定存、儲蓄險、年金險),那時候的你很難有機會開心過退休生活。

 

你該評估預算盈餘了

 

理財部落客Priyanka Mashelkar指出,大部分的人收入成長在40歲這個階段已能與支出打平,甚至是遠遠超過支出。

 

 

如果到現在,你還有不知道錢花哪裡去的困擾,應該回頭檢視自己帳戶每月的可用盈餘,分析這些錢是被用在投資還是被花掉了,評估自己日常生活對於預算掌控。

 

《Business Insider》表示,當一個人有意識要開始管理盈餘,可以設立一個明確目標,像是每個月要存入1000美元到買房基金的帳戶中,然後按部就班的照計畫施行。


把投資變習慣 理財也要會理債

 

投資能讓財富累積!《Business Insider》報導中說明,所謂的投資並不是一定要隨時盯盤,而是要把投資變成一種習慣,利用每月定期定額扣款,除了能避免在股市中因為誤判而付出高昂代價,也能在長期投資中累積財富;如果盈餘允許,可以讓「理財專家」來幫忙理財。

 

Jet Lee則認為,懂得理財也要會理債,因為這是每個月的必要支出壓力,財務規劃時切勿挪用這些錢,畢竟「你應該繳貸款好幾年了,也維持很固定的習慣,切莫刻意去改變你還款的習慣。」

 

人生難免有低潮 規劃「緊急預備金」很重要

 

 

20幾歲時,家庭重擔或是經濟壓力相對沒那麼重,多數人不需要太多「緊急預備金」遇到財務危機也都足以應付。

 

隨著年紀增長,有了家累以及年邁的父母,「緊急預備金」顯得更重要,《Business Insider》建議40歲後至少要保留3~6個月的「緊急預備金」。Priyanka Mashelkar進一步說明,如果年輕時準備4個月收入的預備金,那麼40歲就要再加3個月,同時也要將重大傷病和長照險納入規劃中。

 

正值壯年的你 應提前制定退休計畫

 

出了社會經過不少人生淬鍊,多少已經了解自己喜歡什麼、不喜歡什麼,Priyanka Mashelkar認為,此時可以與身邊的親朋好友一起討論退休計畫,不僅會更有動力替未來理想的退休生活存錢,同時也計畫自己「應該」要存多少錢才夠,進而制定投資方向。


(參考來源:Business INSIDERMedium

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