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勞保月領3萬2不夠花,60歲夫妻想賣千萬公寓買銀行股,領5%股息...達人急勸:3理由千萬不要

勞保月領3萬2不夠花,60歲夫妻想賣千萬公寓買銀行股,領5%股息...達人急勸:3理由千萬不要
圖片僅示意

畢德歐夫

理財

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2021-03-09 08:26

今天要講的這組讀者案例,是一對準備進入退休生活的夫妻,先生已經65歲,太太63歲,兩個孩子都已經長大,大女兒35歲在大公司擔任會計人員,上班工作算是穩定,兒子則快要30歲,還在奮鬥自己的事業。

 

他們一直住在台北市,從年輕到現在就是沒日沒夜的工作,跟傳統的台灣家庭觀並沒什麼兩樣,好處就是搭在經濟起飛的年代,當初買自住房的時候,大約是500萬,老公寓3F,當時買就已經是有一些屋齡的房子,不是新屋,想說可以住著,如此而已,但現在又隔了20多年,大概市值1200~1300萬左右。

 

孩子讀大學的時候,先生的母親,也是住安養院,10年共計花了400萬,跟兄弟一起承擔,勉強撐了過去,直到先生的母親離世,生活才好過一些。不過主要存款還是等2個孩子大學畢業才存的,這也是大多數中產階級的寫照,跟年輕人的想法有很大落差。(例如:40或35歲財務自由)


其實許多父母都是等孩子學業完成才開始有辦法存錢,包含比較大額的投資。在把孩子拉拔大的過程,別忘了還有更上一代的撫養問題,夾心餅乾族用來形容這一段,那是最貼切的,保險費、定時定額買點基金、養一台車的管理費停車費等等。基本上日復一日就是等孩子長大,然後...也沒什麼然後,生活就是平凡中找樂趣,一轉眼就是50多歲,如果有硬逼自己存錢下來的話,這時才可能做比較大的投資項目,例如:買第二間房、買比較多的股票等等。

 

前幾年他們在新竹買房,再過不久完工後要過去養老,但是問題來了,裝潢、家具等等,弄好後存款也見底,那往後還有房貸怎麼辦?雖然只貸了5成,房貸壓力並不算大。但勞保年金,夫妻大約都是領1萬6還1萬7,這樣才32,000元,夠用嗎?

 

於是問怎麼辦?他們目前想到兩個方法:

 

第一、把台北市房子賣掉變現,然後去買定存股手上多了這麼多錢,一半放銀行,一半拿去買定存股。想說買一堆銀行股,應該很穩吧!收收股息就好了。

 

第二、把台北市房子賣掉變現,然後去買新竹的小坪數收租,這部份估計每月可以收租1萬多,不打算用房貸,反正小坪數也不好貸款。

 

退休真的是門課題,不能開玩笑的。先聊聊配息殖利率的問題!

 

股票配息講了很多次了,公司「沒有一定要配你股息」。​請牢牢記住這句話,千萬不要忘記,雖然坊間滿滿的雜誌、書籍、影音頻道都在跟你說定存股,或者說你只要買5%殖利率的股票,一千萬每年就可以賺50萬,安穩退休沒問題。這是不對的,非常危險的退休方式。

 

為什麼上述提到公司沒有一定要配你股息?

 

第一、公司去年賺錢,今年才會配息,那今年如果獲利衰退,明年怎麼配?

 

退休後難道2、3年後就上天堂嗎?很明顯不是,最好也要做個再活10年的打算,(75歲走,現在這年代已經算少見。)公司10年都會賺錢,那你就買。

 

第二、公司可以動財務手腳

 

即便公司不怎麼賺錢,可以挖東牆補西牆,轉投資執行、跟銀行貸款借錢來發股息、資本支出先暫停或減少,隔年再增加等等。

 

第三、即便賺到股息,你虧掉價差,退休生活不會快樂

 

遇到非常多讀者都講過一樣的話:「我買股票很簡單,不要理會就好,反正就是要賺股息,股價不要看,那心情就安定了。」試問:當你68歲,看著手上200張兆豐金,連續下跌3天就好,都只有跌0.3元,這應該不算什麼大跌,這樣一張虧0.9,也就是900,200張就是18萬。

 

確定心情沒有起伏嗎?說實在,很難。

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