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理財工具分享》悠遊卡、數位帳戶、繳費提醒...這App讓理財新手的你秒整合所有金流!

理財工具分享》悠遊卡、數位帳戶、繳費提醒...這App讓理財新手的你秒整合所有金流!

林芊森

理財

2021-03-11

想理財卻毫無頭緒,或是每次薪水一入帳,總是不知道錢花到哪去,難以擺脫月光光一族嗎?事實上,有統計顯示,只要聰明使用手機理財App,就能讓你輕鬆掌握資產,導正財務決定,甚至無痛達成存錢目標!

美國聯準會就曾經針對智慧型手機使用者進行調查,結果顯示,有高達63%民眾,在進行大額消費前,會利用理財App檢視自己預算,其中,又有超過一半,約53%民眾,會在查看App後,因為自己預算超支,而停止消費。

 

該份報告中也指出,只有17%的人,在發現自己預算不足時,選擇什麼都不做。也就是說,在手機裡安裝理財App,確實能有效控管預算支出,降低衝動消費機率。《今周刊》也曾經調查過,存款超過200萬元的人,高達92%有在使用理財App,未使用者只有8%而已。

 

靠App輕鬆記帳、分析消費

 

想要成為百萬資產族嗎?究竟該如何靠著手機理財App掌握自身資產,導正每一個財務決定,幫助自己累積財富呢?

 

首先,我們應該先理解,理財的第一步,就是記帳。透過詳實記錄下自己的各項支出,才能夠精準掌握「錢到底花去哪了?」第一步地基打穩了,再接著進行下一步的調整消費,甚至搭配收入明細,為自己編列預算、設定財務目標。

 

由此看來,記帳,雖然說起來簡單,但卻是理財的基石。但是,這個小小的動作,要能做到持之以恆,並且進行分析,其實並不是這麼容易,過去得靠著足夠的自律能力,透過紙筆寫下每一筆消費,最後再謄進帳本,或是輸入進電腦檔案裡,光是這一步,就很容易讓人輕易放棄,更遑論進行消費分析,發揮記帳真正功用了。

 

理財App能幫助我們的, 最基本就是「輕鬆記帳」,甚至能做到資料整合及數據分析。像是號稱可以同步整合40家以上銀行帳戶的「MoneyBook麻布記帳」App

 

靠整合多個帳戶拯救懶人

 

麻布記帳執行長陳振榮曾經說過,現在的時代,平均一個人有6個金融帳戶,再加上悠遊卡、一卡通、icash等電子票證,我們真能掌握自己所有的資產與負債嗎?他指出,「很多人記帳都是安心而已,但透過整合分析,其實可以找到更有錢的方法。」

 

因此,麻布記帳跟各大銀行合作,可以直接連結帳戶,將銀行帳戶、證券戶、外幣帳戶,以及信用卡的交易和消費紀錄都一次整合,同時也可匯入悠遊卡、一卡通、icash等消費,連雲端發票都能同步管理。

 

只要透過麻布記帳,使用者就能輕鬆查閱自己所有往來銀行、信用卡、電子票證、發票的收支、交易紀錄等,系統自動幫你計算、統計,根本不用動手記錄,就可隨時掌握個人財務狀況,最適合手上有很多個帳戶,又經常用各種電子支付、信用卡消費,卻又根本懶得對帳的人。

 

除此之外,麻布記帳為什麼可以說是懶人救星?除了自動記帳及分析外,它還能設定主動提醒水電費、信用卡費等各式帳單到期日,提醒使用者繳費期限快到了,讓您不會因為粗心遲繳費用,造成衍生罰緩,甚或影響自身信用。

 

數位帳戶結合活存優惠、信封理財

 

除了理財App之外,其實各家銀行也都有推出透過手機App,就能處理轉帳、換匯的銀行數位帳戶。有哪幾種好用數位帳戶? 像是有網銀始祖之稱、主打能幫年輕人輕鬆存到錢的「台新Richart數位帳戶」; 每月免費跨轉次數多達5 0 次的「國泰世華KOKO數位帳戶」;5萬元額度活存利率約2.6%的「遠東銀行Bankee數位帳戶」等等。

 

Richart KOKO 王道銀行等數位帳戶比較表

▲熱門數位帳戶比較圖。

 

數位帳戶除了有限額的活存利率高這個優點外,還有哪些功能可以在理財之路上,助我們一臂之力呢?就以台新Richart數位帳戶為例,除了一樣有活存利率優惠外,同時也有搭配信用卡的現金回饋方案。

 

該款App同樣能幫使用者自動記帳、管理資產;以及設有理財機器人,讓消費者可以直接在App上從小錢開始投資;同時能夠在線上設定到價通知購買外匯,以及線上解匯功能。此外,像是新推出的「小查罐」功能,有「萬用罐」及「零錢罐」兩種。其中,萬用罐頗有過去信封理財法的風貌,它是在母帳戶底下設定最多達6個子帳戶,也就是所謂的萬用罐。

 

讓使用者將存款分門別類,薪水一入帳後,就可將錢扣除日常開銷後,分別存到如「買房圓夢金」、「旅遊基金」等罐子裡,而這些子帳戶不能轉帳,只能夠轉存到母帳戶裡,相當適合用來規畫理財使用。

 

零錢罐則類似豬公撲滿概念,使用者可以設定固定或是隨機存入零錢,過程中無法得知裡面有多少存款,直到最後「殺豬公」時,才能得知存款總數。數位時代,記帳、理財不再只能靠手工,若能聰明運用各式App,相信就能助攻你的財富自由夢想。

 

◎以上內容摘自《養胖存摺 你要做對10件事》

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