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買了股票才發現沒錢繳卡費,賣股又砍在阿呆谷...送貨司機投資15年悟出:7個「早知道該多好」的理財觀念

買了股票才發現沒錢繳卡費,賣股又砍在阿呆谷...送貨司機投資15年悟出:7個「早知道該多好」的理財觀念

Ameryu

理財

shutterstock

2021-06-22 09:56

「你願意在今天做些什麼,好讓明天的自己可以成功?」
—— 摘自《先別急著吃棉花糖》

 

致每一位想要「鯉魚翻身」的工作者:

 

我們會想要學「投資理財」,通常是為了想要改變生活現況,過更好的生活,或是想要變有錢,去買一些可以滿足物慾的奢侈品,至少不需要再為了五斗米「鞠躬哈腰」,可以去做自己想做的事。

 

不瞞各位說,A大是學了理財規劃之後,才幫自己從人生的低潮中走出來。當時我25歲,除了失戀造成的心理創傷,還有一些高利息的負債,由於學歷不高,所以很不好換工作,收入都落在低薪的水準,那時候的想法可能有點怪,我覺得人若要翻身,就是一定要有錢,有錢才有尊嚴。有一定的經濟基礎才會讓人更加有自信。

 

為了可以快速賺錢,我跑去學投資,希望可以翻身成功,但是當時異想天開,想要接近零風險又能穩穩賺到8~10%的投資報酬率。於是就在銀行買了「共同基金」,那時候基金可以短線進出,靠著理專的介紹,跟單投資還真賺了不少,當時才剛學會複利的計算方式,心想著照這樣的速度下去,很快就能賺到買房的頭期款。

 

在沒有充足投資理財知識的支撐下,現在回頭去看過去的操作,存了定期投資之外,其他根本是「胡亂投資」。

 

 

這世上唯二穩賺不賠的投資,是投資自己的腦袋以及學語言

 

在金融海嘯來時,因為亂凹單、亂加碼攤平沒有設定停損,把之前賺到的錢全部都吐回去,其中還有一檔基金單筆就虧了50%以上,最後結算我還倒虧16萬。

 

我發現光是擁有現在的知識是不夠的,所以我必須想辦法「提升自己」。不僅僅是提升自己的收入,還要提升自己的基礎知識水平。

 

在後續「改變生活現況」的過程中,A大體會到人若想改變,首先要有想法、目標、行動力,再來是,計畫力與堅持下去的執行力以及搭配合適的工具,最後是「具有參考價值的建議」。

 

A大在理財知識的學習過程中曾經迷航,對未來感到茫然,其中一個原因我覺得是拜錯師、學錯藝、走錯方向,誤以為投資理財的順序是按照字面來解讀,先投資再理財,這其實不太對。

 

在沒有充足的備用金的情況下,我的投資經常是小賺大賠,在我研究出「三點一理財法&十字型理財系統」之後,才慢慢修正回來,現在回頭想想,若當初有篇文章,能跟我說一些建議,是不是就能少走很多冤枉路?

(圖片來源:Ameryu提供)

 

三點一理財法是將生活支出拆成四大區塊:儲蓄、居住、生活、稅金與保險。其基礎參考比例為 30: 30: 30: 10。儲蓄裡面包含,學貸、信用卡卡費、固定要存的錢,定期投資的錢。固定儲蓄在這裡要視為支出的原因,是因爲我們在付錢給未來的自己。


(圖片來源:Ameryu提供)

 

十字型理財系統,是透過五種帳戶來管理自己的財富,依序為薪資轉帳戶、生活週轉帳戶、投資專用帳戶、固定儲蓄&備用金帳戶、還款專用帳戶。

 


 

(圖片來源:Ameryu提供)

 

過去最常犯的錯是沒有把生活帳戶跟投資帳戶分開,導致我常常股票買過頭而不知,結果信用卡帳單來的時候才發現不夠錢繳帳單,去砍股票的時候常常砍在阿呆谷。

 

以下是A大將自己的理財15年的經驗,整理成7個實用建議,與各位分享:

 

一、Keep Learning, Keep Saving:知識能夠創造財富

 

持續不斷地學習與投資自己,堅持不懈地累積財富與知識,總有一天你會發現「知識等於財富」。

 

人生無處不學習,善用你的零碎時間,來點滴累積知識與財富,蒼天會給善待時間與金錢的人豐厚的報酬,只因你值得。

 

二、不要把遺憾帶進棺材裡:
把生涯規劃擺在第一順位,把未完待續的夢想撿回來

 

生涯規劃與未完成的夢想,應當優先於理財規劃,理財規劃的用意,往往是為了讓生涯實踐與夢想實現而存在。

 

在過去因能力不足辦不到的事,並不代表未來辦不到。在你有能力之後,就把未完待續的夢想撿回來吧!所謂的夢想,就是不管花多少時間也要努力去完成的事。

 

然後要記得「健康是1,財富是0」,擁有健康的身體,才能創造出很多個0,也就是無限的財富,如果沒有健康,你連花錢的命也沒有。

 

三、提升自己:量入為出、投資自己、提升收入

 

在理財初期,學習分配收入與樽節支出,同時專注本業、投資自己,靠自己提升能力,拉高收入,會遠比鑽研如何靠投資賺大錢,還要重要千百萬倍。

 

 

四、Let money work for you:讓錢替你工作

 

想辦法讓金錢替你工作,大多數人會想到「投資」,卻忘了「定存」也能辦到,別讓閒錢與備用金,在低利活存裡閒閒沒事幹。

 

最重要的基礎概念是「用金錢來建立自己的分身」,讓存款替您工作,這就是「錢滾錢」的基本概念。

 

我們能靠工作賺錢的時間有限,應該不會有人想要工作到老死吧?

 

五、養成自律的習慣:
先有定期定額的儲蓄,才能「定期定額」的「投資」

 

儲蓄,可以創造無限可能。

 

儲蓄習慣的養成,必定會對我們的人生有很大的幫助。

 

而存備用金這件事,剛好可以拿來培養儲蓄的習慣,以及測試自己的「定力」

萬一發現自己定力不足,至少我們還有修正的機會。

 

所謂的儲蓄,並非單指儲存財富,同時也適用於儲存知識。

 

ameryu の 投資箴言:定期投入、莫忘風險、長期持有,閒錢加碼。

 

六、好好地經營畢業後的「黃金十年」:
成為一個經濟獨立的個體,做一個獨立思考的人

 

說不定未來的某一天,你會結婚生子、成家立業,或是自己擁有一個人的家,父母不可能罩我們一輩子,有些路總要一個人走。

 

多數為人父母者對於孩子的期盼其實很簡單,不求孩子功成名就、光宗耀祖、揚名四海,只求孩子平安、健康、快樂地長大,能夠自食其力、養活自己便足矣,總歸一句,「活著就好」。

 

為了能夠讓自己可以瀟灑悠閒地活著,學會獨立思考與經濟獨立的重要性,絕不輸給學習投資理財的重要性。

 

人生總是充滿著變數與未知數,如果你願意在這十年間花一萬個小時,想辦法設計自己的成功,就很有可能因為你這十年的努力經營,而改變你的一生。

 

 

七、Find your coach:尋找一個願意指導你的人

 

至少找一個你想追隨的教練,或者是你想效仿的學習對象。

 

你會迷惘,可能是沒有教練伴你前行。

 

術業有專攻,每個理財項目的學習(基本理財、股票、債券、基金、保險、債務......等等),可能都需要一個教練來指導與陪伴,至於要找誰?你可以參考別人推崇的學習對象,或是自己決定。

 

例如:說到籃球教練你會想到誰?對我而言,安西教練是無可取代的。應該不會有人跑去找籃球教練説:「請教我打棒球」。

 

在剛踏入理財學習與投資的領域,會迷惘很正常,投資理財的學習之路,其實是一條很無聊且孤單的路,也因為只有你自己最清楚真實的狀況,或多或少,每個人都有一些難以向外人啟齒的特殊狀況,因而產生孤寂感與無助感。

 

如果我們可以找到一個值得效仿的學習對象,或是願意「花時間」指導我們的教練,藉此讓學習能有所參考,讓心靈有所依靠,說不定,我們就不會感到那麼孤單、茫然、徬徨,甚至是無助。

 

但願每個理財初心者皆能順心如意地完成自己的夢想。

 

最後,我想用幾句話來跟各位共勉之。

 

・未來的你,說不定會感謝現在拼命學習的自己。

・Keep Learning. Keep Saving. Anything is possible!

持續不斷學習與存錢,萬般皆可能!

 

作者簡介_Ameryu

ameryu是日文的雨(ame)與龍(ryu)的組合。

本業:送貨司機(從事搬貨以及傳產的黑手工作)

副業:理財專欄作家、ameryu理財講座講師、《Be Rich》理財工具書作者。

興趣:在批踢踢實業坊的CFP版幫鄉民解答理財規劃方面的問題,以及分享理財的學習心得。

大學唸資工系,認為理財能否學好,跟唸什麼科系畢業,從事什麼職業無關,人人都可以是「斜槓青年」!

經營臉書專頁:A大的理財心得分享_ameryu

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

 

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