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每月花2千元買0050,放10年竟翻57萬!從《巴比倫致富聖經》學理財:讓新手受用終身的7箴言

每月花2千元買0050,放10年竟翻57萬!從《巴比倫致富聖經》學理財:讓新手受用終身的7箴言

楊書銘

理財

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2021-07-07 19:50

編按:世界暢銷理財經典《巴比倫致富聖經》,首本「漫畫版」誕生!此原作流傳百年,翻譯26國語言,影響無數資產家,甚至啟發《富爸爸,窮爸爸》作者的財富觀念,成為全球理財書的啟蒙始祖。

本文由〈比爾的財經廚房〉主持人楊書銘將書中「吸引黃金的7句箴言」再整理成給理財新手的3步驟。


許多理財的新手小白,在想要開始學理財時,總會感到手足無措。事實上,理財的基本動作,只有三個步驟。簡單的重複這幾個動作,每次逐步加深這些動作的難度,就能夠讓你的理財功力再上一個台階。我將《巴比倫致富聖經》吸引黃金的七個箴言,整理成小白+新手理財的三步驟。透過這三個類型的動作,反覆操練,一定可以讓你在理財的道路上更加得心應手。

 

一、 認識理財

 

許多人談理財,想到的第一件事就是「要變有錢」。變有錢是結果,但如何做呢?巴比倫富翁阿卡德有個簡單的比喻「每天早上在籃子裡放入10顆雞蛋,到了晚上拿出當中的9顆……總有一天籃子裡的雞蛋會滿出來。」為什麼呢?「真理一般都很單純」,如果能將你收入的1/10,先付給自己,一段時間之後自然會變有錢。你可以試試下面兩個方法:首先,將每月常規收入的10%存下來。試試看,這個比例的儲蓄完全不會影響你的生活品質。其次,將每次額外收入或大額獎金的50%存下來。至於剩下的一半,不妨用來犒賞自己。金錢確實要花了才有意義,過於嚴苛的儲蓄也令人很難堅持。

 

其次,生活中有很多可有可無的開銷,這些金錢毫無感覺的從我們的指尖溜走,因為我們習以為常。「為欲望排定優先順序」,我們把未來的財富花在一些無關重要的小東西上,甚至在花錢時想都不想。如果一天能省下80元,一個月就能結餘2千元。當你從10年前開始每個月投入2千元在台灣50指數股票型基金(0050),10年後的今天你會累積成怎樣的成果呢?畢竟一年也才2.4萬,10年或許有個40萬很多了吧?但這個答案是57萬!其實你比想像中的有錢。

 

❶「存下收入的1/10」先付給自己、❷「為欲望排定優先順序」就是認識理財的第一步。進階的動作是,思考❺「選擇良好住所」、學習如何「認真聆聽理財專家的建言」、「對自己不熟悉或連投資專家都不看好的項目進行投資,黃金將會從他的手中溜走」等等認知。

 

二、嘗試在生活中進行理財小動作

 

你不需要在你學好理財之後,才開始理財。小白們通常會有很多的小劇場在內心上演,「我現在也沒多少錢,等我收入增加了再開始」、「我現在完全不懂投資啊,等我學好投資我再開始」、「我又不會投資,投資虧錢了,還被別人笑」。其實現代人大家都很忙,沒人有空笑話你。事實上,很多人會上網尋求如何開始學理財,可能也不會得到很完整的資訊。你已經想理財想了很多年了,怎麼都沒開始?其實你該做的,就是直接開始一些理財的小動作,比如說「記帳」。

 

透過記帳特別去關注那些「被動支出」。譬如,透過信用卡授權每個月自動扣款的健身房會員費、每個月自動扣款的影音網站月費、手機月租費,這些都是在你還沒有留意時,就已經從你口袋溜走的金錢。相同的,我們真正需要的,是將儲蓄的過程消化於無形,在你還沒有感知到錢流進來的同時,就已經完成了儲蓄。最簡單的方式就是每個月你的「勞退新制帳戶自提」。在勞退新制中,雇主每個月會提撥你薪資的6%到你的勞退帳戶當中,這些原本是你的薪水,但是在發到你的帳戶之前,就先被提撥到你的退休帳戶去了。透過「被動儲蓄」❸「讓存款為你工作」明智地把錢放在能夠錢滾錢的地方,金錢就會像耕牛一樣勤奮地為我們工作。當然,你也可以去開好證券戶,連開戶都沒有完成,嘴巴說想理財,但身體顯然比較誠實。進階的動作就是如何❹ 「堅守財富、避開危險和天敵」?

 

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