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「麵包師傅之子」37歲財富自由、42歲提早退休:投資小賠小賺99次,大賺1次,人生變彩色

「麵包師傅之子」37歲財富自由、42歲提早退休:投資小賠小賺99次,大賺1次,人生變彩色

吳家揚

理財

今周刊攝影團隊

2021-08-10 11:17

編按:作者吳家揚小時候家裡是開麵包店,前門賣麵包和雜貨,屋後則是麵包烘焙場所,小學二年級起放學就先回家當童工幫忙賣麵包。並非含著金湯匙出生的他,為何能在37歲財富自由、42歲提早退休?因為他善用了人生五張表。

 

自從有F.I.R.E.(Financial Independence, Retire Early)這個名詞出現後,被問「你憑什麼在42歲時就可以退休?」的機率就更高了。

 

實際上,我只是脫離舒適圈,「不務正業」地換一種型態繼續過生活。簡單來說,只因為好好進行了「資產配置」,因此不用擔心財務問題。

 

人生總是充滿驚奇!這樣的生活竟然超過10年,這段時間意外地出了5本書,照片上過雜誌封面3次,電視錄影、廣播電台、多家雜誌的外稿作者與專欄作家、多次接受採訪、扶輪社、學校和公司行號演講……

 

只因為我37歲財富自由,42歲從科技產業退休,於是大家對我好奇,怎麼忽然之間,又多一個常上版面,好像又很厲害的人?我現在是CFP(國際認證高級理財規劃顧問),也是一個CSIA(俗稱證券分析師),擁有15張專業金融保險證照,讓我有專業且合法地談論投資理財。

 

這一切緣起34歲時參加經濟部舉辦的「跨領域科技管理研習班」(Multidiscipline Management of Technology,簡稱MMOT),你永遠不知道何時做的一件決定,會逐漸觸動內心的原始動力,細水長流地累積個人資歷和能力,一步一腳印地走到現在。

 

將MMOT所學的一小部分親自實踐在自己身上,2年半後多了一張可選擇自己生活型態的門票,在42歲時,正式告別沒日沒夜的「上班打卡制,下班責任制」別人眼中的正常工作。

 

人生不如意事十之八九,進行投資時不要高估自己的能力,時時提醒自己投資獲利回吐,是很自然的事。個人容許的最大虧損為「91原則」,是從股票市場賺到錢的十分之一。

 

我不會說自己股票投資多厲害,避免誤導讀者,以為財富自由之後靠股票就可以賺大錢,從此無憂無慮愜意過一生。我的經驗是「小賠小賺99次,大賺1次,人生變彩色的」。

 

賺大錢時,如何將錢守住,我有具體的做法。我的核心資產「保險和不動產」,可以創造3%以上穩健的被動收入。

 

許多投資人「小贏小輸99次,最後大輸1次,下場淒慘」。工作爆肝、無薪假,我不陌生。除非是繼承來的富二代或中樂透,否則工作賺錢是常態,人生的第一桶金應該是工作賺來而存下來的。

 

風險、風險、風險,許多人避之唯恐不及,如何在最差的逆境時面對人生?沒工作收入時,如果再加上股票每天大跌甚至跌停板,每天帳面或實際損失數萬元到幾十萬元時,而未來一年也看不到任何反彈契機時,心境如何調適,如何過日子?我遇過,所以我知道。

 

我喜歡有SOP的書,我認為「照著做,就應該達到書中聲稱的效果,否則就是詐騙。」所以在我的書裡面提到的,都是具體可行的。即使是寫投資的書,也不會聲稱一年絕對可以賺多少趴。這也是我在科學和工程上的訓練,實事求是,不譁眾取寵,永遠將風險放作首位。

 

樂透人生的法則

 

退休金的算法很簡單:「透過記帳,可以約略算出這輩子要花多少錢來維持基本生活開銷。賺錢之後扣除基本開銷,可以存下多少錢?這些錢在沒工作收入的情狀之下,夠不夠一輩子花費。」

 

如果不夠的話,不要輕易提早退休。但如果還想提早退休或被迫提早退休,就要有投資能力,來賺取額外收入。

 

依循KISS(Keep it Simple, Stupid)原則,人生低調,過簡單低物欲的生活。退休和年紀無關,而是和「心態及財富」有關。「終身學習」是我可以持續下去的動力。

 

我自己也謹守5大法則:

1.減少不必要的消費。

2.投資自己、強迫儲蓄。

3.學習辨識投資機會。

4.用5張表格,記錄人生和財務大小事。

5.過簡樸低欲望的生活。

 

善用人生五張表,人人都能預約未來F.I.R.E.的自己:

投資交易表:交叉分析自己的投資組合

保險內容表:預見個人與家庭風險缺口

日常支出表:輕鬆掌握無形的消費習慣

現金流量表:預估未來30年現金流量

生活記錄表:管理時間以開啟第二人生

 

作者簡介_吳家揚

台大化學研究所、交大經營管理研究所,雙碩士;美國喬治華盛頓大學法學院、西雅圖華盛頓大學商學院和中國北京大學產業技術研究院,短期進修。

34歲參加經濟部跨領域科技管理專案(MMOT),人生眼界大開。因工作和投資得當,37歲財富自由,42歲從半導體業退休。享受樂透人生已超過10年,是跨領域終身學習實踐者,目前致力於投資理財教育的推廣。媒體專訪和演講邀約,經驗分享不間斷。

高中時代(1986年)即投入股市,台股資歷35年,對股票投資情有獨鍾且具心得。擁有CFP(國際認證高級理財規劃顧問)、CSIA(證券投資分析人員)、保險、期貨、信託等15張金融保險證照,具銷售台灣任何金融保險商品資格。

現為《今周刊》幸福熟齡專欄作家。曾登上《民報》34期、《Money錢》提前退休的42歲工程師教我的財富5堂課、《優渥誌_優CARE》三十歲前存到3000萬的7招致富術封面。

FB粉絲專頁:吳家揚的樂透人生。


 

本文摘自今周刊出版《人生五張表,你也可以FIRE:打造富足生活的使用說明書

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