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妻子問「存摺可以交給我保管嗎?」沒想到看數字她就後悔...會計師的致富觀:我的存摺絕不可能變正數

妻子問「存摺可以交給我保管嗎?」沒想到看數字她就後悔...會計師的致富觀:我的存摺絕不可能變正數
圖片僅示意,非當事人

사경인

理財

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2021-10-08 11:38

當某人說自己「欠了很多債」時,別人聽到後會對他產生什麼印象呢?


負債也有分好壞

 

當某人說自己「欠了很多債」時,別人聽到後會對他產生什麼印象呢?想必感覺不會很好。「負債」充滿強烈的貶義,我在網路書店搜尋了「債務」的關鍵字,結果出現以下書籍:

 

● 因為債務而煩惱

● 某天突然欠下 400 億債務的男人

● 再見,債務

● 整理債務的技術

● 確實減少債務的 63 種方法

 

多數人都認為債或負債是不好的,必須快點還清。不過我有很多債務,從蜜月旅行回來後,太太對我說:「存摺可以交給我保管嗎?」大部分的人都說:「結婚後,錢要交給女方管理,生活才會過得好。」可能因為我是會計師,應該更擅長管理金錢,所以太太詢問我時顯得格外小心。

 

很多時候,會計師能幫人順利解決問題,但面對自己的問題時卻一籌莫展,加上我的個性偏懶,打從一開始就沒想要記錄與管理家計簿的意願,所以我欣然地把存摺交給太太。在確認帳戶餘額後,她嚇了一跳,當時帳戶餘額是7千9百多萬韓元(約新台幣197.5 萬元),但是負數。

 

前文提過,會計師考試合格後,我就申辦了3,000 萬韓元的信貸。在會計事務所工作幾年加薪後,我到另一間銀行辦理5,000 萬韓元的信貸。在沒有家裡的幫助下,自己貸款支付結婚和蜜月旅行的所有費用,總共負債8,000 萬韓元(約新台幣200 萬元),達到信貸額度的上限。聽到太太主動說要管錢,我完全沒有拒絕的理由,看見餘額後,錯愕的她改變心意說:「等金額變正數時,再讓我管理。」

 

雖然這樣說很不好意思,但她大概一輩子都無法拿到我的存摺。不是我不想給她,而是絕對不可能變成正數,現在的債務比當時多,已經多了一個零。撰寫本文時,上週股價暴跌後,我還申請了信用增貸,如果股票繼續下跌,我打算申請土地抵押貸款。我完全沒有想要還債的想法。

 

別人都說信用卡必須全部剪掉,把債務都還清,才能成為富人。但為何我卻不想還債?因為我的情況不一樣。其實每個人的情況都不同,「致富練習 4」比較了資產的報酬率與負債的利率。

 

如果有報酬率比負債利率低的資產,例如2%利息的定存和5%利率的貸款,這時確實該先還債。不過,如果情況相反,負債的利率低於資產的報酬率,借款的利率是5%、存款利率是10%,不就應該多借錢拿去存,什麼都不做就能賺到5%。我屬於這種情況。我的貸款利率最高約3%,但投資股票的年化報酬率超過20%,所以沒理由不借錢投資。這是報酬率20%以上的生意,為什麼要急著還債?這也是我多次強調要親自寫「致富練習」的理由。

 

每個人的資產項目不一樣,只有自己最清楚,也是最適當評估的人。如果比較資產的報酬率與負債的利率,有些人確實要先還債會比較正確,但有些人不必急著還債,因此需要自己記錄、診斷和制定策略,完成專屬自己的富人公式。

 

作者簡介_史景仁(사경인)

韓國註冊會計師、金融與證券業最頂尖的明星講師,同時也是暢銷作家。畢業於漢陽大學會計系與研究所。註冊會計師考試合格後,就職於三一會計師事務所,工作期間能力備受肯定,並於2012年榮獲「Charman's Award-Best people」獎項。

本文摘自采實文化出版《真富人,假富人

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