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通膨拉警報 善用母子基金增加荷包厚度

通膨拉警報 善用母子基金增加荷包厚度

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理財

2021-10-22

去(2020)年以來,原物料飆漲,農產品、天然氣、食用油、紙漿等商品漲翻天,加上缺港、缺櫃問題,全球通膨拉起警報,此狀況下,民眾荷包將大幅縮水。值此低利、高通膨年代,如何獲得好收益?專家建議,不妨善用母子基金投資術,為自己加薪,迎戰大通膨時代。

用基金養基金 穩中求利

 

國人已經懂得運用基金理財,但面對上千檔基金該如何挑選?是否傻傻定期定額扣款就好了?買進後,何時該停利?贖回後,資金又該如何活用?這些問題是許多人的困擾。

 

目前國人最常採用定期定額的方式買基金,但此種方式並非是萬靈丹,尤其遇到市場劇烈震盪,又不懂得停損停利,基金配置也不對,長期下來,仍有可能虧損。其實,還有一種母子基金投資術,堪稱是定期定額的進階版。

簡單的比喻,母子基金如同大水庫與小池塘,先把一筆錢存入大水庫,再將大水庫的錢,定期定額放到不同小池塘養魚,等到魚長大賣出獲利了,再將小池塘中的錢,回歸大水庫,如此生生不息。所以,母子基金是結合「單筆申購」及「定期定額」的優點,以核心資產與衛星資產的配置概念,達到分散投資標的之風險,並搭配停利轉申購的長期投資方式,用基金養基金,以循環投資的方式來放大投資效益。

 

中租母子鎖利GO 理財更聰明、有效率

 

不過,母子基金要能真正達到循環投資放大投資效益的效果,中租投顧建議,要掌握三大訣竅,首先是母子聰明配:基金選得對不對,非常重要,若一開始就選錯了,即使是母子基金操作方式也可能會賠錢。由於母子配是以防守加攻擊的資產搭檔,因此,母基金首重走勢穩定,可以選擇1檔波動度較低的基金,例如債券型或平衡型基金;子基金強調報酬率,選擇1~3檔波動度較高的基金,例如股票型基金,攻守兼備,以獲取較好的報酬率。

 

二是智能停利,落袋為安:執行紀律性投資是很重要的課題,但很多人往往一開始賺錢,最後卻變成賠錢,就是沒有克服心魔,遵守紀律投資,正所謂紙上富貴不是富貴,錢要真正落袋,才算賺錢。所以,母子基金最好能夠具備自動鎖利的效果,將子基金獲利部分,落袋為安,回歸到母基金。

 

以中租母子鎖利GO為例,具有自動鎖利及自動增額加碼兩大機制,首先是,可以自行設定子基金的目標報酬率,一旦達標,即會自動鎖利轉申購回母基金,適時停利,以克服人性的貪婪及恐懼,避免買高賣低;其次為了不錯過停利後市場上漲的時機點,首創自動增額加碼的機制,即為在子基金停利轉申購回母基金後,下次母基金申購子基金時,自動增加增額申購。舉例來說,原本以新台幣5,000元申購子基金,可以設定在停利後下次以新台幣6,000元申購,只要一次設定後,每次停利都會啟用自動增額申購。中租投顧指出,設計自動增額申購這項服務,最大的目的就是讓投資人的資金不會閒置,讓資金有效投入利用。

 

效果如何呢?中租母子鎖利GO以全球債券指數及全球高收益指數各50% 組合模擬母基金,以MSCI世界指數模擬子基金進行試算績效,假設手中有18萬元,將此筆資金先單筆申購一檔母基金,每月再定期定額提撥5千元投入子基金,只要子基金績效達10%,就自動贖回至母基金。結果顯示(如下圖),10年期間共有8次子基金達到鎖利點,回到母基金,10年期滿總計可領回33萬元,年化報酬率為6.9%。

 

中租

「母子鎖利GO」的自動鎖利及自動增額加碼兩大機制,讓資金不再閒置,為投資人創造更多投資效益。

 

三是多元資產配置:隨著金融商品日趨多樣化及國際化,母子基金的選擇也要能跟上趨勢,提供多元化的基金種類及幣別選擇,讓投資人可以根據自身需求做好資產配置。以中租母子鎖利GO平台為例,提供超過 50 檔境內外、跨品牌的精選基金,投資人可以DIY心中最適合的母子基金,而且申購幣別可選擇新台幣或美元,滿足資金靈活運用的目的。

 

提高報酬率的第一步就是降低成本,也因此,中租母子鎖利GO平台提供手續費優惠,即日起至今(2021)年12月31日止,只要申購該平台臚列的母基金,即可享有申購0手續費,而且子基金停利轉申購回母基金的手續費率,僅為0.3%。

 

中租投顧指出,為了確保資產獲得穩健收益,利用中租母子鎖利GO靈活調整股債配置,是中長期投資、最聰明的理財方式,很適合沒有時間打理投資大小事的人,堪稱是不錯的懶人投資法。

 

瞭解更多中租母子鎖利GO >> https://ezfundstw.pse.is/3qj595

 

【中租投顧獨立經營管理】各基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中,投資人可至公開資訊觀測站(https://mops.twse.com.tw)或基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw)中查詢。

 

 

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