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全台調查 國人退休理財樣貌解析 三個心態讓退休金累積更快 八成贏家動態調整資產配置

全台調查    國人退休理財樣貌解析  三個心態讓退休金累積更快 八成贏家動態調整資產配置

陳姿蓉

理財

1304期

2021-12-15 13:32

在過去一年多股市大多頭的日子裡,你為自己未來所規畫的退休金,增值了多少?

根據《今周刊》與施羅德投信合作、在今年八月間所進行的「二○二一台灣退休暨永續調查」,過去兩年,國人退休理財的報酬率以五%到十%之間居多,占比約四五%,而兩年賺不到八%者,占比四二%,並不算低。

 

多數人沒比勞退基金高明

國人理財策略有進化空間

 

這樣的報酬率,對比台股加權指數或美股標普五○○指數去年初以來都在四成以上的漲幅,當然明顯遜色。雖說退休理財著重長線穩健增值,累積報酬的速度不應也不必與股市指數直接相比,但話說回來,即使是操作相對安穩的勞退基金,新制勞退光是今年前十月的報酬率也能達到七.三五%。顯然,國人在退休理財的策略、規畫與安排,都有進化空間。

 

如何進化?不妨看看贏家怎麼想、怎麼做。

 

首先,如果觀察「近兩年報酬率八%以上」的受訪者,可以發現,這群退休金累積相對較快的贏家,與近兩年報酬率不到八%的族群相比,兩者在理財態度上就有著微妙差異。

 

「針對退休準備,我只選擇無風險的產品來投資,即使回報率與定存一樣。」本次調查問卷有這麼一句話,「退休理財贏家」族群的受訪者中,表示「認同或部分認同」這句話的比率僅二三%;至於投報率相對較遜的受訪者,認同前述說法的比率,則有三八.五%。

 

反過來講,「我只選擇高回報、高風險的產品」,扣掉態度曖昧的受訪者,贏家族群自認理財態度傾向於此的比率,接近五成,遠高於績效相對較弱者的三二%比率。

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