在過去一年多股市大多頭的日子裡，你為自己未來所規畫的退休金，增值了多少？
根據《今周刊》與施羅德投信合作、在今年八月間所進行的「二○二一台灣退休暨永續調查」，過去兩年，國人退休理財的報酬率以五％到十％之間居多，占比約四五％，而兩年賺不到八％者，占比四二％，並不算低。
多數人沒比勞退基金高明
國人理財策略有進化空間
這樣的報酬率，對比台股加權指數或美股標普五○○指數去年初以來都在四成以上的漲幅，當然明顯遜色。雖說退休理財著重長線穩健增值，累積報酬的速度不應也不必與股市指數直接相比，但話說回來，即使是操作相對安穩的勞退基金，新制勞退光是今年前十月的報酬率也能達到七．三五％。顯然，國人在退休理財的策略、規畫與安排，都有進化空間。
如何進化？不妨看看贏家怎麼想、怎麼做。
首先，如果觀察「近兩年報酬率八％以上」的受訪者，可以發現，這群退休金累積相對較快的贏家，與近兩年報酬率不到八％的族群相比，兩者在理財態度上就有著微妙差異。
「針對退休準備，我只選擇無風險的產品來投資，即使回報率與定存一樣。」本次調查問卷有這麼一句話，「退休理財贏家」族群的受訪者中，表示「認同或部分認同」這句話的比率僅二三％；至於投報率相對較遜的受訪者，認同前述說法的比率，則有三八．五％。
反過來講，「我只選擇高回報、高風險的產品」，扣掉態度曖昧的受訪者，贏家族群自認理財態度傾向於此的比率，接近五成，遠高於績效相對較弱者的三二％比率。
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