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2021合庫講堂 樂活安養大師養成班

2021合庫講堂  樂活安養大師養成班

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理財

2021-12-16

導樂活安養第二人生 再次成為人生勝利組
大家是否曾經想過,自己的退休生活該是什麼樣子,要去環遊世界?還是學習新的才藝?人有夢想當然不錯,但隨之而來的是,到底該存多少錢才夠?

隨著醫療衛生水準提升,人類平均餘命延長,人口老化所帶來的衰老與慢性疾病,失能人口將大幅增加,針對未知的老年生活,無論健康、生活或是經濟,如何能夠快樂自主不求人,將是人生一大課題,而合作金庫銀行十一月二十六日在台中林酒店舉行「合庫講堂」,將試圖為退休族找出三項理財最佳途徑。

 

安養信託完善規劃  退休族晚年無憂

 

首先,合作金庫銀行副總經理蔡佳平指出,老年退休生活可能發生事先無法預料到的風險,根據合庫銀行碰到的案例,老年退休生活可能發生財務風險,包括退休金準備不足、被子女或他人不當挪用、糊塗或貪心被詐騙、投資不當導致老本全失、沒有可信賴之人協助管理財產,以及因疾病老化或意外事故無法管理財產。

 

許多高齡長者不免擔心,當自己會有失智失能或無行為能力時,無法將辛苦存的錢用來照料自己,但也不要杞人憂天,過度擔心,其實前述問題都可以透過「安養信託」來解決,藉由完善規劃,可以幫助退休族預約樂齡無憂晚年生活。

 

透過安養信託,可以預先規劃資產配置,約定未來按期給付日常所需的生活費,或憑入住合約由本行定期給付款項予安養長照機構,確保資金專款專用於自身之安養照護並提供最完善保障,等同於預先為自己擬訂財務自主計畫。

 

以合庫銀行推出的「安養信託」為例,可於契約中約定信託監察人,一方面監督受託人(即銀行)是否依約管理信託資產,另一方面則可以建立防火牆機制,避免長輩因一時衝動的行為,誤聽他人所言,如突然接到詐騙電話,一時驚慌決定將金錢轉出,而對其日後生活造成不良的影響。

 

 

合作金庫銀行副總經理 蔡佳平與財經主播 劉祝華。

 

信託三大好處  客製化量身訂作

 

此外,長輩如果因身體不適無法作意思表示,但需臨時給付醫療費等照護支出,也可以透過信託監察人出具書面通知作為緊急聯絡人,本行依據相關文件給付必要費用,以達到照顧長輩之目的,藉由安養信託的存在,怡然享受樂齡退休生活。

 

合庫銀行就曾有過這個案例:陳老太太高齡七十五歲,育有一兒三女,身體健康狀況日益下滑,女兒們常回家探視照料母親,兒子卻急著想索取母親名下財產,陳老太太已需要請看護照顧,對兒子急分家產頗有微詞,故將手上存款交付信託,用在照料自己身上,其中一位女兒則擔任信託監察人,每月從信託專戶定期撥付五萬元至老太太帳戶,作為支應看護費及醫療費用所需。

 

整體來說,信託到底有什麼好處?蔡佳平認為可以歸納為下列三點:一、避免爭產糾紛,並將財產用在照料自身晚年生活上,具安全保障機制,二、延續照顧者心願,透過信託支付養護機構相關費用,財產專款專用,三、依據客戶需求及狀況,藉由完善給付設計及彈性選擇,提供量身訂作服務。

 

接著,人們辛勤工作大半輩子所積累的退休金,總會期許將其效益最大化,而以長遠且穩定的理財基礎來規劃,才能同時享受投資樂趣和無憂生活。

 

海外債券月月配

分散風險又保證返還面額

 

蔡佳平以「海外債券」為例指出,購買海外債券就好像是把錢借給債券發行機構,只要發行機構不違約,可以按時從債券發行機構領到利息,像領勞保退休年金一樣,如果債券價格上漲,還可賺價差,借款期限一到,發行機構就會退還面額,如果期限太長,還可以傳承給下一代繼續領利息,而且個人每一申報戶全年海外所得未達新臺幣一百萬元免繳稅。

 

而為了分散風險,一般會建議就各產業的龍頭、短中長天期都買、配息時間錯開,就可以每個月領利息,而且每隔一段時間就有債券到期,資金運用比較有彈性。

 

蔡佳平表示,一般債券是每半年領一次利息,如果投資六檔就可以搭配出每月領利息,這種每月領息的債券套餐面額最少要六萬元美元,在合庫銀行只要面額一萬二千美元,所以,退休族手邊如果有些閒錢,可以先到合庫存一組,試試看領利息的感受,覺得還不錯的話,可以再多存一些,買越多就領得越多。

 

不過,蔡佳平也特別提醒,因為是把錢借給債券發行機構,所以機構的信用情況很重要,購買海外債券時一定要確認這方面的訊息。

 

最後,在新冠肺炎疫情肆虐下,包括股市、房市、匯市等金融市場波動都跟著加劇,未來不明朗因素增加,再加上地緣政治風險升溫,均可能影響退休本錢帶來的投資回報,唯有選對穩健獲利的投資工具,才能獲得不錯的獲利投報。

 

根據內政部統計,二〇二〇年國人平均壽命高達八十一•三歲,若是六十五歲退休,就要準備將近二十年的生活費,因此,退休理財規劃這件事,對於目前時下最辛苦、身為三明治族群的五、六年級生而言,是最需要及早進行的,尤其受到新冠肺炎疫情的影響,讓金融市場增添了更多的不確定性,後疫情時代,如果想安心退休,蔡佳平建議退休族也要比照各項防疫措施,建立起完整的退休防護網。

 

專為樂活族設計的信用卡  聰明消費賺回饋

 

而為了協助國人(尤其是三明治族群)盡早建立完整的退休防護網,蔡佳平提到,可以運用投資型保單的來做短中長期的財務及保障規畫,例如合庫人壽的「鑫鑽人生」投資型保單,提供變額萬能壽險及變額年金保險二種方案,可以依民眾需求不同做選擇,但同時也提醒民眾選擇投資型商品應充份了解產品資訊:「鑫鑽人生投資型保險專案」相關應揭露資訊、警語或應注意事項等。請詳閱以下商品連結:https://my.tcb-life.com.tw/file/DM_20210407.pdf。

 

此外,合庫銀行是第一家推出以房養老的銀行,推出後頗受好評,更在競爭激烈的市場中,找到樂活安養族群這片新藍海,隨後檢視行內各項業務,並迅速針對樂活安養族群規劃相關產品,除了安養信託、退休型基金外,還包括信用卡。

 

營養師 宋明樺。

 

作家 吳若權。

 

瑜珈天后Lulu。

 

 

 

合庫「樂活卡」特色

  1. 創新產品:於109年3月推出以來頗受好評,發卡成績亮眼,110年更榮獲「2020 Visa信用卡 最佳產品創新獎」之殊榮。
     
  2. 切合中高齡分眾需求:在信用卡產品日趨成熟的市場中,合庫「樂活卡」,以獨特的分眾產品區隔,貼近高齡社會的脈動,切入對應的安養消費需求,在亞太區脫穎而出,且為國內唯一獲得2020Visa信用卡最佳產品創新獎之銀行。該組織認可合作金庫首創針對樂活族群量身訂製信用卡,打造貼切的產品權益所創新的金融產品。
     
  3. 300元現金回饋更有感:合庫樂活卡於有機餐飲、醫材藥局、台鐵高鐵三個通路中之指定店家消費皆享5%現金回饋優惠,此部分原本是三項指定通路各有100元回饋上限,110年度調整為可以跨指定通路結合為一的300元回饋上限,讓卡友在消費當下更好刷、回饋更有感。
     
  4. 專屬旅遊諮詢專線與優惠:有鑑於旅行對退休樂活族群是非常重要的生活規劃,合庫樂活卡將與雄獅旅遊合作,針對合庫樂活卡提供專屬旅遊諮詢專線,舉凡任何的旅遊問題及疑慮都可以透過專線無償取得解答,或推薦合適的旅遊方案,使用合庫樂活卡當然也享有旅遊方案的優惠折扣。樂活卡整合了各方資源,提供愈來愈完整的一條龍服務。
     

謹慎理財,信用至上

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