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合庫講堂2021樂活大師養成班台北登場 安養信託業界標竿 結合財管、退休理財合庫創雙贏

合庫講堂2021樂活大師養成班台北登場 安養信託業界標竿 結合財管、退休理財合庫創雙贏

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理財

2021-12-30 16:00

營養師 宋明樺

 

作家 吳若權

 


瑜珈天后LuLu 黃露慧

 

經營清洗業的林先生,工作努力多年,事業小有成就,客戶遍及北部各飯店,公司業績蒸蒸日上。但隨著年事漸高,又罹患中風,已無法繼續經營事業,且兒子認為工作太辛苦不願意繼承家業,只想覬覦名下財產,因此決定將公司停業,並出售廠房設備。林先生接受合庫建議,辦理安養信託業務,將出售廠房設備之部分所得共五千萬元交付信託,每月撥付生活費二〇萬元,作為日常生活費用及醫療費用,讓老後生活無憂。

 

十二月十日,由合作金庫主辦的「合庫講堂大師開講」來到台北熱鬧開課,知名作家吳若權、瑜珈大師LuLu老師與營養師宋明樺從長照、運動與飲食分享心得,現場座無虛席,氣氛熱絡。

 

隨著醫療衛生水準提升,人類平均餘命延長,人口老化所帶來的衰老與慢性疾病,失能人口將大幅增加,根據合庫銀行碰到的案例,老年退休生活可能發生的風險包括:退休金準備不足、被子女或他人不當挪用或被詐騙、投資不當導致老本全失、沒有可信賴之人協助管理財產,以及因疾病老化或意外事故無法管理財產。

 

安養信託專款專用  安全保障

 

許多高齡長者擔心當自己會失智失能或無行為能力,無法將辛苦存來的錢照顧自己,若能透過安養信託,可以預先規劃資產配置,約定未來按期給付日常所需的生活費,或憑入住合約由本行定期給付款項予安養長照機構,確保資金專款專用於自身安養照護並提供最完善保障,等同於預先為自己擬訂財務自主計畫。

 

以合庫銀行推出的「安養信託」為例,可於契約中約定信託監察人,一方面監督受託人(即銀行)是否依約管理信託資產,另一方面則可以建立防火牆機制,避免長輩因一時衝動的行為,誤聽他人所言,如突然接到詐騙電話,一時驚慌決定將金錢轉出,而對其日後生活造成不良的影響。此外,長輩如果因身體不適無法作意思表示,但需臨時給付醫療費等照護支出,也可以透過信託監察人出具書面通知作為緊急聯絡人,本行依據相關文件給付必要費用,以達到照顧長輩的目的。

 

合作金庫銀行副總經理呂瑞齡認為,信託制度的優點,大致上可歸納為下列三點:一、專款專用:延續照顧者心願,透過信託支付養護機構相關費用,二、安全保障:避免爭產糾紛,並將財產用在照料自身晚年生活上,三、量身訂作:依據客戶需求及狀況,藉由完善給付設計及彈性選擇,提供適當服務。

 

呂瑞齡指出,合庫銀行連續五年獲得金管會高齡者及身心障礙者財產信託評鑑績效優良銀行,也是業界安養信託的標竿,有豐富經驗可協助客戶規劃符合需求的信託,無論是要照顧自己或是要財富傳承,合庫銀行絕對是最佳選擇。

 

合庫進軍高階財管

傳家寶家族理財專屬服務

 

除了信託需求外,隨著疫情影響國內外金融市場,民眾不安全感持續攀升,加上二〇二五年台灣就會進入超高齡社會,企業二代接班、國際政經情勢與法規快速變化等挑戰增加,過去傳統財富管理的服務面向已無法滿足高資產顧客需求,金管會看到這樣的趨勢,近期推出財管二·〇政策,讓金融業可以推出符合需求的產品。

 

合庫銀行十一月十五日也獲金管會核准開辦財管二·〇業務,是少數取得執照的公股行庫之一,希望在快速變動環境中提供滿足客戶在家族理財及傳承接班財富規劃上所需之專業協助,因此從一〇八年推出「傳家寶家族理財」專案,已服務一二〇〇個家族戶,管理總資產達七八〇億元。

 

呂瑞齡表示,一般而言,高資產客戶除了授信、外匯、信託、投資理財等傳統銀行業務外,甚至需要稅務及法律規劃等跨領域整合之諮詢服務,有別於傳統財富管理著重在個別金融商品銷售,金融業過往辦理財管業務像「社區游泳池」,服務內容較單一、客群範圍相對小,金管會期許金融業未來可升級為「國際濱海度假村」,滿足客戶多元需求,為此,合庫新設專責單位—私人銀行部,打造全新之「客戶關係管理團隊」及「客戶資產管理團隊」作為高資產客戶之後盾。

 

合庫銀行採用1+1+N的團隊服務模式,以客戶(1)為中心,除了專屬客戶關係經理(1),背後還有各式專家所組成的團隊(N),協助客戶依其需求,規劃出最適當的資產配置方案。合庫銀行推出私人業務強調客戶需求優先理念,不論在投資配置、家族接班、財富傳承及法律、稅務等領域,皆提供專業服務,以多對一的團隊服務模式,讓高資產客戶在人生各階段均能得到完善的規劃與服務。

 

合作金庫銀行副總經理 呂瑞齡詳細說明信託制度的優點

 

金控資源整合

導入風險控管機制為客戶資產把關

 

在金融商品部分,在董事長雷仲達帶領下,將整合金控資源及跨業合作,由集團內各單位攜手合作,瞄準金字塔頂端客群,從精緻化服務出發,滿足客戶全方位理財需求,將推出更多元且國際化的投資商品,包含高資產客群專屬優選外國債券、境外結構型商品、私募基金等,提升投資組合的靈活度與完整性,並導入風險控管機制,動態調整曝險比例,以長遠且穩健的配置方式,為客戶資產把關。

 

最後,新型冠狀病毒肆虐下,市場波動加劇,未來不明朗因素增加,再加上地緣政治風險升溫,均可能影響退休本錢帶來的投資回報,在充滿未知的大環境中人心惶惶,所以在這個時期,能夠穩健獲利的商品相信是很多人的期待。

 

根據台灣高齡化政策暨產業發展協會的調查,國人購買金融的「年投資報酬率」期望為六·一二%,購買的商品集中在較為保守的「定存」約四三%,股票與基金則分別佔約三七%與約二七%,甚至有五五%沒有購買過養老金融商品,也就是類似商業年金保險的產品。其實這類的保險產品同時具有保障和投資的特點,且保費繳交彈性,隨時可單筆追加再投入,增加帳戶本金規模。

 

根據合庫銀行推出的「合庫人壽鑫鑽人生保險專案」,係運用投資型保單來做短中長期的財務及保障規畫,此外,亦提供變額萬能壽險及變額年金保險二種方案,可依民眾需求不同做選擇,但同時也提醒民眾選擇投資型保險商品應充份了解產品相關資訊:「鑫鑽人生投資型保險專案」相關應揭露資訊、警語或應注意事項等資訊,請詳閱以下商品連結 https://my.tcb-life.com.tw/file/DM_20210407.pdf

 

 

根據投資人風險屬性

挑選適合理財產品

 

另外,目標風險配置為協助不同風險偏好投資人達成退休或特定財務規劃目標,「合庫樂活安養 ESG退休組合傘型基金」則屬於此類型的基金;「合庫樂活安養 ESG 退休組合傘型基金」設計概念二檔不同目標風險之子基金,透過不同的股債配置比例,依循投資流程建構投資組合,以達成不同目標風險概念的設計。

至於一〇九年三月推出後,頗受好評的合庫「樂活卡」,不但發卡成績亮眼,一一〇年更榮獲「2020 Visa 信用卡最佳產品創新獎」殊榮。

 

 

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